'n Versekeringspolis is gewoonlik nie iets wat jy kan teruggee vir jou geld terug nie, anders as 'n betreurenswaardige baadjie of die verkeerde grootte skoene.
Maar onder die tipes lewensversekering breek mens uit daardie konvensionele wysheid: Terugkeer-van-premie-lewensversekering beloof om die geld wat jy betaal het terug te betaal as jy nie gedurende die polistermyn sterf nie. Dit is 'n dwingende voorstel vir mense wat ineenkrimp by die gedagte om vir versekering te betaal met die moontlikheid om nooit 'n uitbetaling te kry.
Wat is opbrengs-van-premie lewensversekering?
Terugkeer-van-premie, of ROP, lewensversekering is 'n tipe polis wat alle premiebetalings terugbetaal wat gemaak is indien die polishouer aan die einde van die polistydperk nog lewe. Die terugbetaalde geld is belastingvry en kan vir enigiets gebruik word.
Indien die polishouer sterf terwyl die polis nog aktief is, sal die sterftevoordeel aan die lewensversekeringsbegunstigdes uitbetaal net soos 'n standaardtermyn-lewensversekeringspolis.
Hoe werk opbrengs-van-premie lewensversekering?
Jy koop 'n opbrengs-van-premie-termyn lewensversekeringspolis, miskien vir 'n 20- of 30-jaar termyn. As jy gedurende daardie tyd sterf, ontvang jou begunstigdes die sterftevoordeel. As jy die polis oorleef, kry jy presies terug wat jy inbetaal het, sonder rente. Die geld terug is nie belasbaar nie, want dit is bloot 'n opgawe van betalings wat jy gemaak het.
Met 'n gewone lewensversekeringspolis, as jy nog lewe wanneer die polis verval, kry jy niks terug nie.
Maar alles het 'n prys, reg? Jy sal baie meer betaal vir die geld-terug-funksie, aangesien die byvoeging van terugbetaling van premie by 'n polis die koste kan verdriedubbel. Volgens data van Quotacy kan 'n gesonde 40-jarige man wat 'n $100 000 opbrengs-van-premie-polis koop vir 'n 20-jaar termyn $499 per jaar betaal, vergeleke met $145 jaarliks vir dieselfde polis sonder terugbetaling van premie.
Terugkeer-van-premie lewensversekering voor- en nadele
Alhoewel dit dalk aanloklik lyk om die premiebetalings terug te kry wat u gemaak het, is daar ook nadele. Kyk hieronder na die voor- en nadele van 'n teruggawe-van-premie-polis.
| As jy jou polistermyn oorleef, kry jy jou geld terug, anders as met gewone lewensversekering. | Dit is baie duurder as gewone lewensversekering. |
| Die terugbetaalde geld word nie belas nie aangesien dit nie inkomste is nie, maar bloot 'n opgawe van die betalings wat jy gemaak het. | Jy verdien nie rente op die geld wat aan jou terugbesorg word nie. |
| Jy moet gewoonlik die polis vir die hele termyn hou en alle betalings maak om jou geld terug te kry. |
Ander dinge om in gedagte te hou oor opbrengs-van-premie-lewensversekering:
-
Die kenmerk word dikwels bygevoeg as 'n lewensversekeringsryer.
-
As jy jou polis voor die einde van die termyn kanselleer – of bloot ophou betaal – sal jy dalk geen geld terugkry nie, afhangend van die polis.
-
Daar kan 'n minimum bedrag van dekking wees wat jy moet koop, soos $100,000.
-
Jy kan dalk 'n opbrengs-van-premie-polis omskakel na 'n permanente een sonder 'n lewensversekering mediese eksamen.
Terugkeer-van-premie-kenmerke verskil volgens versekeraar
Sommige versekeraars plaas kinkels op opbrengs-van-premie lewensversekering, so maak seker dat jy al die besonderhede van die polis verstaan. Sommige opbrengs-van-premie-polisse bou byvoorbeeld met verloop van tyd “kontantwaarde” op. Jy kan lenings of onttrekkings teen die kontantwaarde neem. As jy egter nie die lening terugbetaal nie, sal jou sterftevoordeel (as jy sterf) of geld terug (as jy nie sterf nie) verminder word met die bedrag wat uitgeneem is.
» MEER: Kontantwaarde-lewensversekering: Is dit reg vir jou?
Dit is ook moontlik dat jy minder geld terug sal ontvang as wat jy verwag het. Versekeringsmaatskappye kan fooie wat betaal word vir enige bykomende ruiters wat jy het, aftrek, soos 'n versnelde doodsvoordeel.
Watter maatskappye bied opbrengs-van-premie-lewensversekering?
Sommige van die grootste lewensversekeringsmaatskappye verkoop opbrengs-van-premie-lewensversekering, en sommige kleiner maatskappye bied dit ook aan. Hier is 'n paar voorbeelde.
| Staatsplaas | 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Bied ROP-versekeringspolisse vir 20- of 30-jaartermyne teen gelyke premiebetalings. |
| Omsigtigheid | 4.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Bied 15-, 20- of 30-jaar opbrengs-van-premie-termyn lewensversekeringspolisse met gelyke premies. |
| Land Finansiële | 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Bied opbrengs van premie as 'n ruiter vir 20- of 30-jaartermyn-lewenspolisse. |
| AAA | 3.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Bied opbrengs van premie as 'n ruiter vir 15-, 20- of 30-jaar termyn lewenspolisse. |
| Illinois Mutual | 3.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformules neem verskeie datapunte vir elke finansiële produk en diens in ag. | Bied opbrengs-van-premie 20- of 30-jaar termyn lewenspolisse. |
» MEER: Vergelyk lewensversekeringkwotasies
Is opbrengs-van-premie lewensversekering die moeite werd?
'n Standaardtermyn-lewenspolis is dalk al wat jy nodig het. Die geld wat jy nie aan die opbrengs-van-premie-voordeel bestee nie, kan vir iets anders gebruik word of in 'n rentedraende spaarrekening gesit word. As jy nie die geld spandeer en dit laat groei nie, sal jy met meer geld sit as wat jy bloot jou premies teruggekry het weens die rente wat jy verdien.
As jy 'n waarborg wil hê dat jy die geld wat jy in premies betaal het, sal terugkry, maak seker dat jy al jou betalings betyds maak en moenie jou polis kanselleer nie. Andersins sal die opbrengs-van-premievoordeel dalk nie aan die einde van jou polis uitbetaal nie.
