Die reëls vir die beskerming van krediet tydens die vakansie verskil gewoonlik nie veel van jaar tot jaar nie, maar in 2020 het COVID-19 verander waar en hoe ons inkopies doen. En geld is min vir baie mense. Ongeveer 40% van die Amerikaners het gesê dat hulle van plan is om vanjaar minder aan vakansiedae te spandeer weens die pandemie, volgens 'n onlangse NerdWallet-opname.
Aan die ander kant kan sommige in die versoeking kom om te veel te spandeer as verbandverdraagsaamheid, leninguitstel of kredietkaarttoegewings hulle gehelp het om spaargeld te bou. Maar as vakansie-aankope kopers nie in staat stel om selfs die minimum betalings te dek wanneer daardie ander rekeninge hervat word nie, sal hul krediet erg beskadig word, sê Jeff Richardson, senior vise-president vir bemarking en kommunikasie by VantageScore, 'n kredietpuntmaatskappy.
Of jy meer vrygewig is of elke sent dophou, die kans is goed dat jy aanlyn inkopies doen. Tom Quinn, visepresident van FICO Scores, 'n kredietgradering- en datamaatskappy, waarsku dat verbruikers vanjaar 'n groter risiko van identiteitsdiefstal kan hê. Dit is te maklik om te gaan vir transaksies wat ons hoop werklik is of die slagoffer word van toenemend gesofistikeerde uitvissingboodskappe.
Hier is hoe kenners aanbeveel om jou krediet te bewaar.
Gaan jou krediettelling na
Baie kredietkaarte en persoonlike finansies webwerwe bied gratis krediet tellings, sê Quinn. Kies een wat 'n duidelike verduideliking bied van hoekom jou telling is wat dit is. Om die faktore te verstaan wat jou terughou - byvoorbeeld te veel kaarte met hoë saldo's - kan jou help om bestedingsbesluite te neem.
Hoe om dit te doen: Kies 'n bron waarvan jy hou en hou daarby. Gratis tellings verskil in die kredietburo-data en tellingmodel wat gebruik word.
En kyk vorentoe, stel Richardson voor. As jy van plan is om volgende jaar vir 'n motor- of huislening te koop, begin nou aan jou kredietgesondheid dink, sê hy.
Volg hoeveel van jou kredietlimiete jy gebruik
Een van die dinge wat die meeste vir jou telling saak maak, is hoeveel van jou kredietlimiete jy gebruik. Dit word "kredietbenutting" genoem en dit is die beste om onder 30% te bly. As jy kan, is dit beter om selfs laer te mik.
Hoe om dit te doen: Baie kredietkaarte bied rekeningwaarskuwings om jou te help om tred te hou. Teken in daarvoor, en gebruik jou gratis kredietpuntbron om ook kredietbenutting op te spoor.
Wanneer jy 'n lys maak, stel 'n bestedingslimiet
Volgens NerdWallet se vakansie-inkopie-opname het ongeveer 'n derde van diegene wat kredietkaarte gebruik het om geskenke te koop, steeds betaal vir die 2019-vakansies toe dit in September 2020 ondersoek is. Om by bestaande saldo's by te voeg, beteken hoër kredietbenutting, wat krediettellings kan benadeel. Richardson waarsku daarteen om 'n lening aan te gaan om "plek te maak" op kaarte vir vakansiebesteding.
Hoe om dit te doen: Soek geskenk-idees wat vreugde sal bring sonder om veel te kos - aankope gemaak met kredietkaartpunte, geraamde oorspronklike kuns van jou kind, deel vaardighede wat jy het. Die internet is vol goeie voorstelle. En as geld oral rond is; 'n voorstel om hierdie jaar geskenke uit te ruil, kan welkom wees.
Dink twee keer daaroor om vir kleinhandelaar-spesifieke krediet aansoek te doen
Kleinhandelaars kan 'n afslag bied as jy 'n kredietkaart by hulle oopmaak by die betaalpunt. Maar om vir nuwe krediet aansoek te doen, kan jou telling op 'n paar maniere benadeel. Jy kan 'n paar punte verloor wanneer die toepassing 'n kredietkontrole aktiveer wat 'n "harde navraag genoem word nie."As jy goedgekeur word, sal 'n nuwe rekening die gemiddelde ouderdom van jou krediet verlaag. En kaarte wat aan 'n spesifieke kleinhandelaar gekoppel is, kan jou kredietbenutting benadeel omdat hulle dikwels lae limiete het. Maak dus seker dit is die moeite werd.
Quinn sê 'n kredietkaart wat aan 'n spesifieke kleinhandelaar gekoppel is, kan 'n goeie idee wees as dit 'n betekenisvolle afslag op 'n groot aankoop bied. "Dit kan aanloklik wees," sê hy. Beverly Anderson, president van Global Consumer Solutions by die kredietburo Equifax, sê 'n kaart by 'n kleinhandelaar waar jy gereeld inkopies doen, kan jou ook vroeë toegang tot verkope gee.
Hoe om dit te doen: Beplan vooruit; moenie by betaalpunt besluit nie. Dit gee jou tyd om jou kans om goedgekeur te word, te ondersoek. Jy wil nie potensieel kredietpunte verloor as jy aansoek doen net om geweier te word nie. As jy goedgekeur is, maak 'n plan om te verhoed dat jy 'n balans dra, want die betaling van rente sal jou spaargeld besnoei.
Wees skepties en vries jou krediet
Om agterdogtig te wees, kan jou daarvan weerhou om 'n slagoffer van identiteitsdiefstal of bedrog te word. Verbruikers kan telefoonoproepe, SMS'e of e-posse kry wat persoonlike data versoek van swendelaars wat voorgee om kaartuitreikers of kleinhandelaars te wees. Quinn sê toe hy 'n onlangse e-pos met 'n onderwerpreël "re: your onlangse Amazon-aankoop" kry, was sy eerste instink om te probeer onthou wat hy gekoop het. Toe kyk hy nader en sien die sender se e-posadres is nie die amptelike adres van die maatskappy nie.
Hoe om dit te doen: Wees versigtig vir enige kommunikasie wat vir sensitiewe data vra, soos 'n kaart- of rekeningnommer. Moenie op aanhangsels klik nie. As jy dink dat 'n boodskap wettig is, verifieer kontakinligting onafhanklik en begin self 'n oproep of e-pos.
Gaan state noukeurig na vir aankope wat jy nie gedoen het nie en rapporteer dit dadelik aan jou kaartuitreiker.
Bevries jou krediet. Dit is gratis en jy kan dit telefonies of aanlyn doen by die drie groot kredietburo's: Equifax, Experian en TransUnion. Jy kan steeds jou kredietkaarte gebruik, maar misdadigers behoort nie jou persoonlike data te kan gebruik om 'n rekening oop te maak nie. Ontvriesing is maklik wanneer jy om krediet wil aansoek doen.
Moenie ophou na die vakansie nie
Wanneer vakansierekeninge begin opdaag, betaal ten minste die minimum betyds. 'n Betaling wat 30 dae of meer agterstallig is, kan jou krediettelling verwoes en vir sewe jaar op jou kredietverslag bly.
Oorweeg dit om outomatiese betaling in te stel om ten minste die minimum betaling te dek, sê Anderson. Dit verseker dat jy nie 'n rekening miskyk nie, en jy kan altyd 'n bykomende betaling maak om meer as die minimum uit te wis.
