Maar hulle sal waarskynlik duisende meer as dit terugbetaal weens rente. Een sleutel tot die beperking van rentekoste is om die regte terugbetalingsplan te kies. Die bottom line? Om vir laer betalings te kies, sal jou in die algemeen meer kos.
Die gebruik van 'n instrument soos die Onderwysdepartement se leningsimulator kan jou help om potensiële koste beter te verstaan. Hier is hoeveel $30,000 in ongesubsidieerde federale studentelenings onder verskillende planne sal kos teen die 2019-2020 voorgraadse koers van 4.53%.
Standaard terugbetaling
-
Totaal terugbetaal: $37,311
-
Maandelikse betaling: $311
-
Terugbetalingstermyn: 120 maande
Die standaardplan verdeel lenings in 120 gelyke betalings oor 10 jaar. Federale leners begin outomaties met terugbetaling onder hierdie plan, tensy hulle 'n ander opsie kies.
Standaard terugbetaling voeg meer as $7 000 by die lening se balans in hierdie voorbeeld, maar dit is minder as die meeste ander opsies.
Barry Coleman, visepresident van berading en opvoedingsprogramme vir die Nasionale Stigting vir Kredietberading, sê om by die standaardplan te hou as betalings nie meer as 10% tot 15% van jou maandelikse inkomste is nie.
"Die maandelikse betaling sal hoër wees, maar op die lang termyn sal [jy meer aan rentekoste bespaar," sê Coleman.
Gegradueerde terugbetaling
-
Totaal terugbetaal: $39,161
-
Maandelikse betaling: $175 tot $525
-
Terugbetalingstermyn: 120 maande
Gegradueerde planne begin met lae betalings wat elke twee jaar verhoog om terugbetaling in 10 jaar te voltooi. Ten spyte van dieselfde terugbetalingstermyn as die standaardplan, kos gegradueerde terugbetaling in die algemeen $1 850 meer as gevolg van bykomende rentekoste.
Cathy Mueller, uitvoerende direkteur van Mapping Your Future, 'n niewinsorganisasie in Sugar Land, Texas, wat universiteitstudente help om skuld te bestuur, sê gegradueerde terugbetaling kan 'n goeie opsie wees vir diegene wat verwag dat hul verdienste in die toekoms sal styg.
Diegene wat beroepsgewys goed doen, moet egter probeer om die standaardplan te laat werk weens die laer rentekoste daarvan.
“Dit gaan nie ’n groot verskil wees nie, maar elke sent tel,” sê sy.
Verlengde terugbetaling
-
Totaal terugbetaal: $50,027
-
Maandelikse betaling: $167
-
Terugbetalingstermyn: 300 maande
Die uitgebreide plan strek terugbetaling tot 25 jaar, met betalings óf vas óf gegradueer. Vaste betalings voeg meer as $20,000 by die voorbeeld $30,000 balans; gegradueerde betalings sal jou balans selfs meer opblaas.
“[Verlengde terugbetaling gaan nie vir baie mense die beste wees nie,” sê Mueller. “Maar dit is 'n opsie.”
U moet meer as $30,000 aan federale studentelenings skuld om verlengde terugbetaling te gebruik.
Inkomstegedrewe terugbetaling
-
Totaal terugbetaal: $37,356
-
Maandelikse betaling: $261 tot $454
-
Terugbetalingstermyn: 110 maande
Die regering bied vier inkomstegedrewe terugbetalingsplanne aan wat betalings op jou inkomste en gesinsgrootte baseer.
Hierdie voorbeeld gebruik die Hersiene Pay As You Earn-plan, 'n gesinsgrootte van nul en 'n inkomste van $50,004, gebaseer op aanvangsalarisskattings van die Nasionale Vereniging van Kolleges en Werkgewers. Dit veronderstel ook jaarlikse inkomstegroei van 5%.
Inkomstegedrewe terugbetaling kos ongeveer dieselfde as standaard terugbetaling onder hierdie omstandighede. Maar hierdie planne is tipies 'n beskerming vir leners wat nie hul lenings kan bekostig nie, aangesien betalings so klein as $0 kan wees en saldo's na 20 of 25 jaar se betalings vergewe word.
Lindsay Ahlman, senior beleidsontleder vir die Institute of College Access & Success, sê om langtermyn te dink voordat jy 'n inkomstegedrewe plan kies, en weet jy kan altyd na inkomstegedrewe terugbetaling oorskakel as jy 'n moeilike kol tref.
"Baie dinge gaan in die loop van terugbetaling gebeur - jou verdienstebaan, jou lewensbesluite soos huwelike en kinders - wat jou inkomstegedrewe betaling beïnvloed," sê Ahlman. En hoewel 'n inkomstegedrewe plan maandelikse betalings kan verminder, kan jy in die algemeen meer betaal omdat die terugbetalingstydperk langer is as die standaardplan, sê sy.
Maniere om te spaar
Selfs die goedkoopste terugbetalingsplan kan $7 000 by jou lenings voeg. As jy pas gegradueer het en daardie bedrag wil afskeer, het jy opsies.
Coleman stel voor om betalings gedurende die ses maande grasietydperk te maak en rente af te betaal voordat dit by jou saldo gevoeg word wanneer lenings terugbetaal word, indien moontlik.
Ander maniere om koste te besnoei, sluit in dat u diensverskaffer betalings outomaties van u bankrekening aftrek, wat u rentekoers kan verlaag, en om lenings twee keer per maand in plaas van een keer te betaal. Jy kan altyd studielenings sonder boete vooruitbetaal.
Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik deur The Associated Press gepubliseer.
