Hoeveel moet jy spaar vir aftrede?

Dit is die miljoen-dollar-vraag - letterlik: Hoeveel moet ek spaar vir aftrede?

Hoeveel moet jy spaar vir aftrede?

Wanneer jy vir aftrede spaar, beveel die meeste kenners ’n jaarlikse aftreespaardoelwit van 10% tot 15% van jou voorbelaste inkomste aan. Hoë verdieners wil oor die algemeen die toppunt van daardie reeks bereik; lae verdieners kan tipies nader aan die onderkant beweeg, aangesien sosiale sekerheid meer van hul inkomste kan vervang.

Maar daar is geen enkele formule om uit te vind hoeveel jy vir aftrede moet spaar nie. Meer as waarskynlik, dit sal afhang van jou toekoms, beide die bekende en onbekende dele, soos:

Jou lewensverwagting
Jou huidige besteding en spaarvlakke
Jou leefstylvoorkeure in aftrede

Hier is vier stappe om uit te vind hoeveel jy vir aftrede moet spaar.

1. Skat toekomstige inkomstebehoeftes

Regverdige waarskuwing: Hierdie stap behels die meeste werk - maar krag deur, want die ander is 'n briesie. En as jy selfs 'n losse begroting hou, het jy reeds 'n been omhoog. Die projeksie van toekomstige inkomstevereistes begin deur na huidige besteding te kyk.

Om dit te doen, voer jou tipiese maandelikse uitgawes in die eerste kolom van 'n sigblad in of skryf dit op 'n stuk papier. Dink dan 'n bietjie oor of elke uitgawe dieselfde sal bly, daal, styg of - die beste van alles - verdwyn in aftrede. (In 'n perfekte wêreld kyk ons na jou, verband.) Skryf in ’n tweede kolom jou beste raaiskoot oor wat elke uitgawe in aftrede sal wees.

Tel dit bymekaar, pak ander dinge waarvoor jy dalk nie nou begroot nie, maar later geld wil spandeer - reis, gholf, mahjong-benodigdhede, baldanslesse - en jy sal 'n rowwe idee hê van jou maandelikse bestedingsbehoeftes in die toekoms. Vermenigvuldig met 12 om die inkomste te kry wat jy elke jaar nodig het om daardie uitgawes met aftrede te dek. Vergelyk dit met jou huidige inkomste om uit te kom by wat 'n vervangingsverhouding genoem word, of hoeveel van jou inkomste jy moet mik om met aftrede te vervang.

2. Oorweeg algemene reëls

Volgens die 2021 Employee Benefit Research Institute se opname oor vertroue vir aftrede, is 7 uit 10 werkers vol vertroue dat hulle genoeg geld sal hê om gemaklik te leef tydens aftrede, maar 1 uit 3 werkers sê die COVID-19-pandemie het hul vermoë om te spaar negatief beïnvloed. vir aftrede. As jy jou aftreeplan moet aanpas as gevolg van 'n werkverlies of ander finansiële las, is dit dalk 'n goeie idee om 'n paar finansiële reëls in gedagte te hou.

“As jy nou 15% van jou inkomste spaar, kan jy maklik van 85% van jou inkomste in aftrede lewe – sonder om uitgawes aan te pas. ”

Die een wat die meeste gebruik word, is die 80%-reël, wat sê jy moet daarna streef om 80% van jou vooraftrede-inkomste te vervang. Dit is 'n losse reël: Sommige mense stel voor om na 70% te skeef; sommige dink dit is beter om na 'n meer konserwatiewe 90% te mik.

Om uit te vind waar jy land, oorweeg watter persentasie van jou inkomste jy vir aftrede spaar. Jy hoef dit nie meer te doen sodra jy die hipotetiese wenstreep oorsteek nie, wat beteken as jy nou 15% spaar, kan jy maklik van 85% van jou inkomste lewe sonder om uitgawes aan te pas. Voeg maatskaplike sekerheid by, sny betaalstaatbelasting – wat 7 eet.65% van jou inkomste terwyl jy werk - en jy kan waarskynlik daardie inkomste selfs verder verlaag.

» Kom meer te wete: Alles wat jy moet weet oor hoe om vir aftrede te spaar

Die beste manier om 'n duimreël soos hierdie te gebruik, is as 'n gut check teen die meer pasgemaakte benadering om 'n diep duik in jou uitgawes te neem. Is jy ver van die standaard advies of redelik naby? Maar dit kan ook as 'n eie beginpunt gebruik word, van waar jy die syfers kan wikkel.

Advertensie

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.

Leer meer

Fooie

bestuursfooi

Fooie

0.25%

bestuursfooi

Rekening minimum

Bevordering

Vry

loopbaanberading plus leningsafslag met kwalifiserende deposito

Bevordering

Geen

geen promosie tans beskikbaar nie

Bevordering

Tot 1 jaar

van gratis bestuur met 'n kwalifiserende deposito

3. Gebruik 'n aftree sakrekenaar

As jou skattings korrek is, sal 'n goeie aftreesakrekenaar jou 'n assessering gee van waar jy staan in jou spaarvordering, deur daardie jaarlikse bestedingsberamings met projeksies te kombineer. Mees deeglike sakrekenaars bak aannames in wat op navorsing gebaseer is: Daar sal wanbetalings wees vir inflasieprojeksies, lewensverwagting en markopbrengste.

» Begin die syfers: Gebruik NerdWallet se aftreesakrekenaar om jou toekomstige behoeftes te skat

Om die mees akkurate resultaat te kry, moet jy oorweeg of daardie aannames korrek is gegewe jou situasie: Is jou beleggingstrategie gereed om die verstekopbrengs te bereik wat deur 'n sakrekenaar gebruik word, wat waarskynlik rondom 6% of 7% sal beweeg? As jy skeef trek na verbande, sal jy dit wil afstel. Het jou ouma en jou ouma se ouma tot 110 geleef? Jy het goeie - maar duur - gene. Neem daardie ekstra jare wat jy dalk leef in jou projeksies in ag.

4. Herbesoek gereeld

Omstandighede verander en jou aftreebehoeftes sal daarmee saam verander. Of dit nou 'n nuwe werk, 'n nuwe baba of 'n nuwe passie is om die wêreld te reis sodra jy 65 is, dit maak sin om hierdie aftreeberekeninge redelik gereeld te doen. Dit is altyd beter om aan te pas soos jy gaan, eerder as om te sukkel om die pad in te haal.

As jy oorweldig voel, is dit maklik om hulp te kry om jou finansiële doelwitte te balanseer. Keuses wissel van lae fooi aanlyn robo-adviseurs tot finansiële adviseurs wat 'n verskeidenheid dienste bied. Kom meer te wete oor hoe om 'n finansiële adviseur te kies wat reg is vir jou.

Hoeveel moet jy spaar vir aftrede?