Wat 'n finansiële adviseur kos, hang af van die fooistruktuur wat hulle met hul kliënte gebruik. Adviseurs wat vaste fooie hef, kan tussen $2 000 en $7 500 per jaar kos, terwyl die koste van adviseurs wat 'n persentasie van 'n kliënt se rekeningsaldo hef - tipies 0.25% tot 1% per jaar — sal wissel na gelang van die grootte van daardie balans. Byvoorbeeld, 'n kliënt wat $10 000 belê by 'n adviseur wat 'n 0 vra.50% bestuursfooi sal $50 per jaar betaal, terwyl 'n kliënt wat $100 000 belê het $500 sal betaal.
Opsoek na 'n bekostigbare adviseur? Spring na ons aanbevelings.
Finansiële adviseur fooie
Baie adviseurs hef op grond van hoeveel geld hulle vir jou bestuur, 'n fooistruktuur genaamd "bates onder bestuur" of AUM. Sommige adviseurs hef 'n vaste fooi - hetsy per finansiële plan, per jaar of per uur - in plaas van 'n bestuursfooi.
| Bates onder bestuur (AUM) | 0.25% tot 0.50% jaarliks vir 'n robo-adviseur; 1% vir 'n tradisionele persoonlike finansiële adviseur. |
| Vaste jaarlikse fooi (reserveerder) | $2 000 tot $7 500 |
| Uurlikse fooi | $200 tot $400 |
| Per-plan fooi | $1 000 tot $3 000 |
Finansiële adviseur fooie per diens
Daar is verskeie soorte finansiële adviseurs, insluitend robo-adviseurs, aanlynmaatskappye en tradisionele finansiële beplanners.
Ons sal dit hieronder uiteensit, tesame met tipiese kostes, wat aansienlik sal verskil gegrond op die tipe adviseur wat jy kies.
Robo-adviseurs
Robo-adviseurs is rekenaargebaseerde dienste wat jou help om beleggings te kies en te bestuur. Hulle is 'n goeie, laekoste-pas as jy spesifiek in beleggingsbestuur belangstel - 'n robo-adviseur sal 'n beleggingsportefeulje vir jou bou en bestuur op grond van jou doelwitte, tydsraamwerk en risikotoleransie. Robo-adviseurs vereis dikwels geen of 'n lae rekeningminimum nie, so dit is maklik vir beginners om te begin belê.
-
Koste: Robo-adviseurs hef gewoonlik 'n AUM-fooi van 0.25% tot 0.50%, wat uitwerk op $125 tot $250 per jaar op 'n $50 000 rekeningsaldo. Daar is 'n paar robo-adviseurs wat geen bestuursfooi hef nie, insluitend SoFi Automated Investing en Ally Managed Portfolios.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Portefeuljes word gebou en gemonitor met rekenaaralgoritmes. Robo-adviseurs verskaf gewoonlik nie pasgemaakte finansiële planne of persoonlike beleggingsadvies nie, maar baie bied wel aanlyn beplanningsnutsgoed en sakrekenaars.
» Kyk na die opsomming van die beste robo-adviseurs
Advertensie| NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. | NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. | NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. |
| Leer meer | Leer meer | Leer meer |
Fooie0.30% bestuursfooi | FooieWissel volgens adviseur | Fooie$150 en hoër per maand (gratis aanvanklike konsultasie) |
Rekening minimum$50 000 | Rekening minimum$100 000 | Rekening minimum$500 |
BevorderingGeen geen promosie tans beskikbaar nie | BevorderingGeen geen promosie tans beskikbaar nie | Bevordering15% afslag een jaar van finansiële beplanning (vereis jaarlikse betaling vooraf) |
Aanlyn finansiële beplanning dienste
Hierdie dienste funksioneer aanlyn soos robo-adviseurs, maar funksioneer meer soos tradisionele finansiële adviseurs. Hulle bied dalk voldiens, pasgemaakte finansiële beplanning saam met beleggingsbestuur. Anders as met 'n tradisionele finansiële adviseur, word daardie beplanning virtueel gedoen, deur middel van telefoon- of videovergaderings. Rekeningminimums wissel van nul tot 'n paar honderdduisend dollar.
Die manier waarop aanlyn finansiële beplanningsdienste werk, verskil. Sommige is robo-adviseurs met 'n bykomende menslike element, wat rekenaarbestuurde portefeuljes bied en toegang tot 'n span finansiële adviseurs vir beplanningsleiding en advies. Betterment Premium en Ellevest Premium is voorbeelde van hierdie tipe diens.
Ander, soos Personal Capital en Facet Wealth, bied vir elke kliënt ’n toegewyde gesertifiseerde finansiële beplanner – ’n geloofsbrief wat uitgebreide opleiding vereis – wat met jou saamwerk om jou beleggingsportefeulje te bou en 'n volledige finansiële plan te skep. Oor die algemeen kos aanlyn finansiële beplanningsdienste minder as 'n tradisionele persoonlike finansiële adviseur.
-
Koste: Aanlynbeplanningsdienste hef óf 'n AUM-fooi – in ons navorsing wissel dit van 0.30% tot 0.89% - of 'n vaste jaarlikse fooi wat begin by ongeveer $400 per jaar en kan oploop tot soveel as etlike duisende dollars, afhangend van die vlak van finansiële advies wat jy nodig het. Let daarop dat sommige dienste vir beleggingsbestuur en finansiële beplanning afsonderlik kan hef.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Beleggingsbestuur, 'n omvattende finansiële plan en deurlopende toegang tot finansiële beplanners vir minder as die koste van 'n tradisionele persoonlike adviseur. Baie dienste bied aan elke kliënt 'n toegewyde CFP. Vergaderings word virtueel gehou, per telefoon of video.
» Wil meer opsies hê? Kyk na ons samevatting van die beste finansiële adviseurs.
Tradisionele menslike finansiële adviseurs
Dit is waaraan die meeste mense dink wanneer hulle aan 'n finansiële adviseur dink - 'n plaaslike besigheid, waarheen jy persoonlik met jou adviseur in hul kantoor gaan vergader. ("Finansiële adviseur" is 'n breë term, en dit sluit verskillende geloofsbriewe in, soos beleggingsadviseurs. Ons beveel aan om met 'n CFP te werk as gevolg van hul diepgaande kundigheid.)
Tradisionele menslike adviseurs gebruik 'n verskeidenheid fooistrukture. Hier is 'n paar van die mees algemene, en wat jy gewoonlik vir daardie fooi kry:
AUM fooi
Dit is dieselfde AUM-model wat robo-adviseurs en baie aanlynbeplanningsdienste gebruik. Sommige tradisionele adviseurs dink nie die fooi wat hulle op 'n klein balans sal insamel, is hul tyd werd nie en sal nie kliënte met minder as $250 000 aanvat nie.
-
Koste: Die mediaan AUM-fooi onder menslike adviseurs is ongeveer 1% van bates wat per jaar bestuur word, en begin dikwels hoër vir klein rekeninge en daal soos jou saldo styg.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Beleggingsbestuur, en in sommige gevalle, 'n omvattende finansiële plan en leiding vir hoe om daardie plan te bereik. Sommige adviseurs wat 'n AUM-fooi hef, bied egter slegs beleggingsbestuur, nie beplanning nie. Jy sal tipies 'n deurlopende verhouding met die adviseur hê.
Onderhouer vir dienste
'n Vasgestelde maandelikse of jaarlikse fooi. Die koste is gewoonlik nie gekoppel aan hoeveel jy beskikbaar het om te belê nie, maar jy kan dalk meer betaal as jou situasie kompleks is.
-
Koste: Van $2 000 tot $7 500 per jaar.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Tipies, omvattende beplanning en beleggingsbestuur: Die adviseur sal ’n finansiële plan maak, jou help om dit te implementeer, jou vordering te monitor en aan te pas soos nodig.
Uurlikse tarief
Sommige finansiële beplanners het 'n vasgestelde uurlikse tarief, wat nie op grond van jou batevlak verander nie. Jy betaal net vir die tyd wat jy nodig het.
-
Koste: $200 tot $400 per uur.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Jy kan 'n paar vergaderings skeduleer om jou aftredespaarvordering na te gaan, vir die kinders se kollege te beplan of 'n werkbare begroting te kry. Of, as jy 'n volledige finansiële plan wil hê, kan jy dit kry. Jy voer die plan op jou eie uit en daar is geen deurlopende toesig van die verskaffer nie, tensy jy versoek en betaal vir bykomende tyd. Betterment se finansiële beplanningspakkette is 'n voorbeeld van hierdie soort diens.
Vaste fooi per plan
Sommige adviseurs hef 'n vaste fooi vir die skep van 'n finansiële plan. Daar is geen deurlopende bestuur of toesig nie; jy voer self die plan uit.
-
Koste: Die koste sal volgens diens verskil, maar $1 000 tot $3 000 is tipies vir 'n finansiële plan.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: 'n Omvattende finansiële plan en leiding vir hoe om dit te volg, maar geen deurlopende dienste of beleggingsbestuur. Die adviseur hef 'n vasgestelde fooi vir elke tipe diens. Jy sal 'n uiteensetting kry van wat ingesluit is en die fooi vooraf sien.
Kommissie
Soms word adviseurs deur kommissie betaal op die beleggings wat hulle aanbeveel (en daardie kommissies kom uit jou sak).
-
Koste: Waie volgens belegging, maar die verkope van onderlinge fondse val gewoonlik tussen 3% en 6% van jou belegging. Dit is 'n eenmalige fooi wat by die aankoop of verkoop van die fonds betaal word.
-
Wat jy vir daardie fooi kry: Gewoonlik net beleggingsbestuur. Ons beveel dikwels aan om kommissie-gebaseerde finansiële adviseurs te vermy: Terwyl sommige ongetwyfeld jou behoeftes eerste stel, kan ander dalk beïnvloed word deur die produk wat die hoogste kommissie betaal. En die adviseur mag dalk net vereis word om beleggings aan te beveel wat vir jou geskik is, maar nie noodwendig die beste pas nie.
» Gereed om op te tree? Sien ons gids oor hoe om 'n finansiële adviseur te kies.
Waarom 'n finansiële adviseur se fooistruktuur belangrik is
Maak nie saak watter tipe finansiële beplanningsdiens jy kies nie, maak seker dat jy presies verstaan hoeveel jy vir dienste sal betaal en wat die dienste behels. Dit is veral belangrik met 'n tradisionele menslike adviseur, want daar is soveel verskillende betalingstrukture wat gebruik word. Voordat jy een aanstel, vra baie vrae en ken hierdie terme:
-
'n Adviseur slegs vir fooi verdien geen kommissie uit beleggings nie. Hierdie adviseurs staar die minste botsing van belange in die gesig wanneer hulle advies gee. Hulle kan steeds meer as een tipe fooi saamstel – byvoorbeeld, hef 'n AUM-fooi vir beleggingsbestuur en 'n vaste fooi vir finansiële beplanning.
-
'n Fooi-gebaseerde adviseur hef 'n fooi, maar kan ook kommissies van beleggings aanvaar. Baie adviseurs kombineer kommissies met 'n AUM-fooi.
-
'n Slegs kommissie-adviseur verdien hul inkomste uit kommissies op die beleggings wat namens jou gekoop en verkoop is.
Wat is die normale fooi vir 'n finansiële adviseur?
Ongelukkig is daar geen "normale" fooi wat finansiële adviseurs gewoonlik hef nie. As gevolg van die verskeidenheid fooistrukture en sertifiserings wat deur finansiële adviseurs gebruik word, die wye reeks dienste wat adviseurs bied en geografiese verskille in pryse, kan dit moeilik wees om te weet hoeveel jy vir finansiële advies moet betaal. Byvoorbeeld, 'n finansiële afrigter bied dalk minder dienste as 'n CFP, maar hulle sal waarskynlik nie soveel vra nie.
Die verskille in pryse kan erg voel, maar onthou dat jy net op soek is na wat by jou behoeftes pas. As jy op soek is na basiese beleggingsbestuur van 'n relatief klein rekening, is 'n vaste fooi van $1 000 waarskynlik te veel. Aan die ander kant, as jy ses syfers het om te bestuur, kan die werk met die goedkoopste adviseur wat jy kan vind beteken dat jy nie die diepte van finansiële advies sal ontvang wat jy nodig het nie.
Gelukkig, net soos daar groot verskil is in hoeveel 'n finansiële adviseur kos, is daar baie opsies om van te kies.
