Ben en Melissa Panter van Mount Laurel, New Jersey, was nog altyd wat Ben "bo-gemiddelde spaarders" noem - hulle het spaarsaam gelewe en skedules gekoördineer om dagsorguitgawes te vermy. Hulle het uit geëet “dalk een keer per week,” sê hy. Toe hulle dus besluit het om uitgawes te besnoei om skuld terug te betaal, was dit geen maklike taak nie.
Hulle het destyds 'n groot verbandbetaling gehad, en Ben se studenteleningsbalans het gegroei, selfs al het hulle inkomste-gebaseerde betalings gemaak. Ben, 33, is 'n adjunkprofessor, vryskutfotograaf en grafiese ontwerper.
Melissa (32), wat deeltydse openbare skool gee, sê hulle was nie gefokus op wat hulle skuld nie - dra almal nie skuld nie? Maar toe sy hul finansiële adviseur vra wanneer hulle moet spaar vir aftrede, het sy antwoord haar verras: "Sodra jy jou skuld afbetaal het.” Die Panters het op daardie stadium nog nie eers hul skuld opgetel nie. [Redakteur se nota: NerdWallet beveel aan om vir aftrede te spaar terwyl skuld terugbetaal word, want 'n vroeë begin is die sleutel tot die groei van 'n voldoende neseier.
Hulle het egter gespaar en hulle het byna $30 000 gehad. Hulle het vinnig hul $8 000 motorleningsbalans afbetaal, sowat $5 000 in spaargeld vir noodgevalle gehou en die res vir Ben se studentelenings.
Toe skop hulle hul spaarsaamheid in hoë rat. Hulle het net fliek as iemand vir hulle 'n geskenkbewys gegee het, en by tuisgemaakte Kersgeskenke gehou. Die enigste uitsondering: "Ons het vir mekaar $50 Starbucks-kaarte vir Kersfees gegee," sê Melissa. “En ons het daardie hondjies laaste gemaak. Ons sou een lang ysdrankie bestel om te deel en dan gratis hervullings kry.”
Melissa sê die gesin se intense fokus om presies te koop wat hulle nodig gehad het – en nie meer nie – is in die mode. Dink minimalisme en Marie Kondo vir jou finansies.
'n Beknopte begroting was "bevrydend," sê Melissa. Sy hoef nie breinspasie te gebruik om te besluit watter $10-grimeeronderlaag om by CVS te koop nie, en is ook nie deur impulsiewe aankope in die versoeking gebring nie. Sy en Ben wou uit die skuld kom, punt, en hul reeds skraal begroting het nie baie ooglopende geleenthede gelaat om te besnoei nie.
Hulle het met NerdWallet geskakel om hul storie te deel, wat jou eie reis kan inspireer om skuld af te betaal.
Dit is tyd om skuld te vergruis Sluit aan om alles van kaarte tot verbande op een plek te koppel en op te spoor. Begin
Wat was jou skuld toe jy jou terugbetalingsreis begin het?
Ben: Die ronde getal was sowat $127 000, meestal studielenings en 'n motor.
Hoe het jy in die skuld beland?
Melissa: Ben het 'n bietjie skuld oor van sy voorgraadse graad, waarop ons die minimum betalings betaal het. Ons wou hê hy moes op universiteitsvlak klasgee, en daarom het hy by verskeie nagraadse programme aansoek gedoen. Hy was mal oor die program by 'n privaat kunsskool, en ons het eerlikwaar nie eers probeer uitmaak hoeveel dit ons sou kos nie. Ons het net gedink dit is die logiese volgende stap vir sy loopbaan, en dat dit is wat ons veronderstel was om te doen. Ons het ook 'n motor met 'n lening gekoop, want ons het gehoor dat die gebruik van “ander mense se geld” ’n slim ding is om te doen. Ons was so naïef. Ons het ook 'n huis gekoop wat ons nie kon bekostig nie, op dieselfde tyd wat hy met sy nagraadse program begin het, met amper niks af nie. Pryse het gedaal net nadat ons gekoop het, en ons kon nie verkoop nie. Die verbandbetaling was vir ons so hoog dat dit moeilik was om 'n duik in die skuld te maak.
Wat het jou besluit laat ontstaan om skuld te begin kry?
Melissa: Ons finansiële adviseur was deur Financial Peace [die Dave Ramsey-program, en hy het dit voorgestel.
Watter stappe het jy gedoen om jou skuld te verminder?
Ben: Ons het 'n begroting gehad sonder 'n wikkelruimte [met behulp van You Need a Budget-sagteware.
Melissa: Ons het ons internet tot effens bo basies verminder. Ons het geen probleme met ons snelhede vir minder as $60 gehad nie. Ons het van ons kranksinnige selfoonrekeninge ontslae geraak deur na Ting oor te skakel. Ons gebruik nie data nie – ons gebruik net Wi-Fi in ons huis, en gratis Wi-Fi is oral in ons area. Ons het ons kosrekening maandeliks tot $200 verminder. [Hulle het sedertdien die voedselbegroting verhoog na $250 per maand met 'n 7-jarige en 'n kleuter. Die enigste vakansies wat ons geneem het, was gekoppel aan kunstenaar-in-residensie-programme wat Ben as fotograaf bekroon is. Ons kon in Rocky Mountain Nasionale Park sowel as Acadia Nasionale Park en 'n paar ander bly, terwyl hy 'n “werk-kation gehad het.”
Ben: Ons het opgehou om enigiets te maak behalwe verpligte bydraes tot aftreeplanne [insluitend om nie by te dra om 'n pasmaat te kry nie.
Melissa: Ons het dit nog nie weer begin nie. Ons probeer 20% spaar vir 'n afbetaling op 'n huis. Sodra ons dit gedoen het, sal ons weer bydra. [Redakteur se nota: NerdWallet beveel aan om ten minste genoeg by te dra om 'n werkgewer te kry, selfs terwyl skuld terugbetaal word, want dit is gratis geld.
Enige groot of onverwagte bronne van kontant wat jy gebruik het om skuld af te betaal?
Melissa: Ben se ouers het $100 per maand van sy studentelening betaal, soos hulle vir sy ouer broer gehad het. Dit was 'n groot hulp. Ben kon ook sy inkomste verhoog met meer vryskut en nog 'n bykomende pos.
Wat sou jy anders doen as jy weet wat jy nou doen?
Ben: Ons het dalk vroegtydig ons huis verkoop. Ons het 'n aanbod gehad, maar ons sou $25 000 na die tafel moes bring omdat ons onder water was. Ons het uiteindelik besluit om die geld te gebruik om ander skuld te delg, maar ons het uiteindelik aangehou om 'n groot deel van ons inkomste aan verbandbetalings te bestee.
Hoe is dit anders om skuldvry te wees?
Melissa: Om sonder skuld te wees is eintlik meer uitdagend omdat jy meer keuses het. Dit is soos, "OK, wat is 'n goeie manier om te spandeer?” Om nie geld of keuses te hê nie, spaar eintlik breinenergie.
Ben: Om skuldvry te wees gee jou vryheid. Ons wil eerder vryheid hê - om van loopbaan te kan verander, reis of wat ook al. Ons het nog 'n begroting. Dit help jou om te prioritiseer en te weet die geld gaan die dinge doen wat jy dink belangrik is.
Hoe hoop jy sal jou kinders baat vind?
Melissa: Ek het 'n kinderboek geskryf en self gepubliseer om te help om met ons kinders hieroor te praat. Skuld is so algemeen dat dit belangrik is om vroegtydig te leer hoe om teenkultureel daaroor te dink. Die boek heet "Piggy's Peach Pie," en dit handel oor 'n varkie wat 'n probleem ondervind wanneer hy vir sy vriende 'n perskepastei belowe voordat sy perskeboom enige vrugte geproduseer het. Ons wys vir ons eie kinders dat skuld 'n strik is, en ons leer hulle die vaardighede wat hulle nodig het om dit te vermy.
Hoe om jou eie skuld aan te pak
As die Panters se storie jou geïnspireer het om na jou eie skuld te kyk en 'n begroting te ontwerp, is hier hoe om te begin:
-
Bepaal hoeveel jy skuld, en kom met 'n strategie om dit af te betaal. Die Panters het die “sneeubalmetode” gekies wat behels dat die kleinste balanse eers aangepak word. Jy moet kies watter strategie jou ook al sal motiveer om daarby te bly.
-
Sit 'n noodfonds opsy of spaar dit op. Onverwagte uitgawes sal gebeur, maar dit is minder geneig om jou skuldterugbetalingsplan in die wiele te ry as jy geld daarvoor geoormerk het.
-
Leer strategieë vir spaarsamige lewe, sodat jy die meeste uit elke dollar kan druk.
-
Kyk na maniere om meer geld in te bring sodat jy die skuld vinniger uit jou lewe kan kry.
» MEER: Kyk hoe ander hul skuld verslaan het
Foto met vergunning van Melissa Panter
