Aanvanklik het net die kredietkaarte haar gepla. Soos ander mense wat sy geken het, het Beck nie motorlenings, studielenings en verbande as in dieselfde kategorie van "regte" skuld as kredietkaarte beskou nie. Toe verloor sy haar werk. Terwyl sy gesukkel het om vir kos en behuising te betaal, het sy al hoe meer ongemaklik geraak met skuld in enige vorm. Sy het vasbeslote geword om dit alles af te betaal.
Beck het obsessief geraak om ekstra vir haar skuld te betaal. Selfs klein betalings het geweldig bemagtigend gevoel. Die bevrediging om haar tyd tot uitbetaling te verkort, het haar momentum gebou. Vandag leef die egpaar skuldvry, en Beck blog oor hul ervarings by JackieBeck.com.
Wat was jou skuld toe jy jou terugbetalingsreis begin het en wat is dit nou?
Ek en Miles het meer as $147 000 geskuld: my $10 000 studentelening, sy $15 500 motorlening, ons $95 000 verband, 'n $10 000 huisverbeteringslening - en kredietkaarte vir ons albei.
Vandag is ons skuld nul, en dit is so sedert 2012.
Hoe het jy in die skuld beland?
Basies het ek skuld gemaak deur normaal te wees. Vroeg het ek gedink ek moet krediet bou, so ek het 'n afdelingswinkelkredietkaart gekry. Ek het 'n gewone kredietkaart gekry, gedink dit is die manier om vir noodgevalle te betaal. Ek het geld geleen vir nagraadse skool sodat ek kon fokus op studie sonder om te werk.
Ek en Miles het 'n verband gekry, want dit is natuurlik hoe jy 'n huis koop. Toe ons ons badkamer opgeknap het, het ons die geld gehad om daarvoor te betaal, maar ons het steeds 'n 0%-huisverbeteringslening gekry sodat ons ons spaargeld in 'n renteverdienende rekening kon hou.
Wanneer het jy ernstig geraak om jou skuld af te betaal?
Ek het al baie keer probeer en misluk om uit die skuld te kom. Ek het jare spandeer op $200 per maand van kinderondersteuningsbetalings terwyl ek gedompel het in spaargeld wat ek woes opgebou het voordat ek werkloos geword het. Ek kon nie 'n sent na my studielening stuur nie en moes dit in verdraagsaamheid sit. Ek was te besig om bekommerd te wees oor geld om vir kos en my helfte van die huis te betaal.
'n Groot besef vir my het gekom nege jaar nadat ek daardie studentelening gekry het: ek skuld steeds die helfte van wat ek geleen het - byna $10 000. Toe ek uiteindelik 'n werk kry wat $2 100 per maand verdien, het ek ryk gevoel en ernstig geraak om my studielening terug te betaal. Op daardie stadium was ek werklik, emosioneel gereed om uit die skuld te kom.
Watter stappe het jy gedoen om jou skuld te verminder?
Ek was aangevuur. Ek het verteer geraak om my studielening af te betaal. Ek het ekstra geld verdien - deur aanlyn opnames, vryskutskryfwerk en los werke van Craigslist - sodat ek klein bykomende betalings kon maak. Ek het uitgepluis hoeveel vinniger ek gedoen sou word elke keer as ek selfs 'n klein betaling instuur.
Daardie kompulsiewe fokus het my gehelp om $5 359 van my studentelening in vyf maande af te betaal. Op daardie stadium het ek besluit om die oorblywende bedrag af te betaal met geld wat ek vir noodgevalle gespaar het. Die gebruik van daardie noodfonds vir skuld het my redelik senuweeagtig gemaak, maar ek het die duik geneem sodat ek nooit weer daardie skuld sou hê nie.
Het jy enige ander veranderinge aangebring?
Ek besnoei my uitgawes deur oral afslag te vra, selfs op plekke wat jy normaalweg nie sou vra nie, soos kruideniersware en afdelingswinkels. As hulle voorgestel het dat ek aansoek doen vir 'n kredietkaart om afslag te kry, sou ek nee sê en vra of daar 'n ander manier is. Soms het hulle 'n koepon gevind. Toe ek my selfoon moes vervang, het ek afslag gevra. Hulle het nee gesê, maar toe vir my 'n paar bykomstighede gratis gegee.
My obsessie oor skuld het my geïnspireer om 'n skuldafbetalingsprogram te skep en dit te verkoop, wat my ook ekstra geld gegee het.
Wat was jou grootste uitdaging om skuld af te betaal?
Nadat ek weer begin werk het, wou ek 'n noodfonds hê om te verhoed dat ons weer skuld hoef te gebruik. Dit was moeilik, want ek was nie gewoond daaraan om geld in die bank te hê nie, en ek was altyd in die versoeking om dit te gebruik.
Om dit reg te stel, het ons 'n kort lys gemaak van presies wat ons as 'n noodgeval sou beskou: werkverlies en mediese noodgevalle wat nie deur versekering gedek word nie. Dis al. Dit was skrikwekkend, maar as dit nie op die lys was nie, kon ons nie noodgeld daarvoor gebruik nie.
Hoe het jy gemotiveerd gebly?
Elke skuld wat ons afbetaal het, het bygedra tot ons momentum. Toe ek my studielening afbetaal, het Miles gesien hoe goed ek daaroor voel. Hy het besluit om aan te sluit deur ekstra betalings op sy motorlening te maak en het dit vinnig afbetaal.
Dit was ook die besef dat skuld gepaard gaan met 'n yslike gevoel van onsekerheid. Aanvanklik het ons gedink dit is die belangstelling wat ons pla. Maar met ons huisverbeteringslening, al was dit geen rente nie, was dit steeds stresvol. Dié besef het ons laat besluit om ons spaargeld te gebruik om die huisverbeteringslening af te betaal.
Ons het ook pouses geneem om skuld af te betaal om 'n paar prettige dinge te doen, sowel as om ons noodspaargeld op te bou, voordat ons die verband aanpak. Weereens het ons gereeld klein betalings vir die verband gemaak - sommige maande het ons agt betalings gemaak, in verskillende bedrae. Ons het dit in 2012 klaar afbetaal.
Hoe het jou lewe ten goede verander sedert jy uit die skuld gekom het?
Ons lewens het heeltemal verander. Om sonder skuld te leef is baie minder stresvol. Alles voel goedkoper as jy betaal met geld wat jy reeds het. In vergelyking met die gebruik van skuld en om rente te betaal, voel dit asof alles wat jy koop te koop is. As die prys $100 is, betaal jy $100. Maar as jy skuld gebruik, kan daardie $10 pizza uiteindelik $40 kos teen die tyd dat jy dit afbetaal.
Sodra ons die verband afbetaal het en heeltemal skuldvry was, het ons die volgende jaar gespaar vir dinge wat ons wou hê. Met hierdie spaargeld het my man 'n motor gekry, en ek het 'n reis na Antarktika geneem, 'n droom van my sedert ek 'n jong kind was. Ek het ook gespaar vir 'n reis na Paaseiland.
Hoe om jou eie skuld aan te pak
Beck het skuld afbetaal deur obsessief ekstra betalings te maak. 'n Paar eenvoudige stappe kan jou aan die gang kry:
-
Verbind eers om skuld af te betaal en vind die motivering om jou aan die gang te hou. Vir Beck was die motivering om te sien hoe selfs klein betalings haar nader daaraan gebring het om skuldvry te lewe.
-
Bou 'n noodfonds. Spaar is deurslaggewend vir die delging van skuld, want 'n noodfonds sal jou asemhaal gee en keer dat jy na kredietkaarte wend vir onverwagte uitgawes. Vyfhonderd dollar in die bank is genoeg om baie klein noodgevalle te dek.
-
Oorweeg dit om 'n nie-winsgewende kredietberadingsagentskap te besoek vir 'n gratis aanvanklike konsultasie. Selfs as jy nie inteken vir 'n skuldbestuursprogram nie, kan jy baat by 'n professionele persoon om jou finansiële situasie op te neem.
Het jy skuld kwytgeraak? Vertel ons hoe.
