Hoe 'n huisaandelelening werk

’n Huisaandelelening is een manier om die waarde van jou huis te benut. Maar aangesien jou huis die onderpand vir 'n aandelelening is, kan versuim om terug te betaal jou die risiko loop van negatief. As jy dit oorweeg om 'n huislening aan te gaan, hier is wat jy moet weet.

Wat is 'n huislening?

'n Huisbiljetlening kan jou kontant voorsien in die vorm van 'n enkelbedragbetaling wat jy teen 'n vaste rentekoers terugbetaal, maar slegs as genoeg ekwiteit tot jou beskikking is.

Ekwiteit is die verskil tussen jou huis se waarde en wat jy nog op die verband skuld. Om jou verband voortdurend af te betaal, is een manier om jou huisekwiteit te laat groei. En as eiendomswaardes in jou area styg, kan jou aandele selfs vinniger groei.

Hoeveel ekwiteit het jy? Jou huiseiendom kan jou help om vir verbeterings te betaal. NerdWallet kan jou wys hoeveel beskikbaar is. Sien my huis ekwiteit

Hoe werk 'n huislening?

’n Huisbiljetlening gee jou op een slag toegang tot ’n enkelbedrag geld. As jy weet hoeveel geld jy nodig het en wanneer jy dit nodig sal hê - byvoorbeeld om 'n hermodelleringsprojek met 'n vasgestelde begroting te finansier - is dit dalk die regte keuse.

Jy sal die huislening terugbetaal - hoofsom en rente elke maand - teen 'n vaste koers oor 'n vasgestelde aantal jare. Maak seker dat jy hierdie tweede verbandbetaling bykomend tot jou huidige verband, sowel as jou ander maandelikse uitgawes kan bekostig.

» MEER: Vergelyk huisleningskoerse

Hoeveel kan jy met 'n huislening leen?

'n Huisaandelelening laat jou gewoonlik toe om ongeveer 80% tot 85% van jou huis se waarde te leen, minus wat jy op jou verband skuld. Jy kan 'n paar eenvoudige wiskunde doen om te skat hoeveel jy dalk kan leen.

Sê byvoorbeeld jou huis is $350,000 werd, jou verbandbalans is $200,000 en jou lener sal jou toelaat om tot 85% van jou huis se waarde te leen. Vermenigvuldig jou huis se waarde ($350,000) met die persentasie wat jy kan leen (85% of .85). Dit gee jou 'n maksimum van $297,500 in waarde wat geleen kan word. Trek die oorblywende bedrag op jou verband af ($200,000), en jy kry die benaderde bedrag wat jy as 'n huislening kan leen - in hierdie geval, $97,500.

Alternatiewelik kan u die wiskunde laat vaar en ons huisekwiteitleningsrekenaar gebruik.

Huisleningsvereistes

Kwalifikasievereistes vir huisekwiteitlenings sal per lener verskil, maar hier is 'n idee van wat jy waarskynlik nodig sal hê om goedgekeur te word:

• Huisaandele van minstens 15% tot 20%.

• 'n Krediettelling van 620 of hoër.

• Skuld-tot-inkomste-verhouding van 43% of laer.

Om jou huis se billike markwaarde te bevestig, kan jou lener ook 'n aanslag vereis om te bepaal hoeveel jy in aanmerking kom om te leen.

Is huislenings 'n goeie idee?

Of 'n huislening 'n goeie idee is of nie, hang af van jou finansiële situasie en wat jy beplan om met die geld te doen. Die gebruik van jou huis as kollateraal hou aansienlike risiko in, so dit is die tyd werd om die voor- en nadele van 'n huisekwiteitlening op te weeg.

VOORDELE:

• Vaste tariewe bied voorspelbare betalings, wat begroting makliker maak.

• Jy kry dalk 'n laer rentekoers as met 'n persoonlike lening of kredietkaart.

• As jou huidige verbandkoers laag is, hoef jy dit nie prys te gee nie.

• As jy die lening vir huisverbeterings of opknapping gebruik, kan die rente aftrekbaar wees.

Nadele:

• Minder buigsaamheid as 'n huis-ekwiteit kredietlyn.

• Jy sal rente op die hele leningsbedrag betaal, selfs al gebruik jy dit inkrementeel, soos vir 'n deurlopende hermodelleringsprojek.

• Soos met enige lening wat deur jou huis verseker word, kan gemiste of laat betalings jou huis in gevaar stel.

• As jy besluit om jou huis te verkoop voordat jy klaar is om die lening terug te betaal, sal die balans van jou huisekwiteitslening verskuldig wees.

» MEER: Die beste huisleners

Wat is die verskil tussen 'n huislening en 'n HELOC?

Anders as die enkelbedrag van 'n huislening, bied 'n huisekwiteitkredietlyn, of HELOC, buigsaamheid. Daar is steeds 'n totale leningsbedrag, maar jy leen net wat jy nodig het, betaal dit dan af en leen weer. Dit beteken ook dat jy 'n HELOC inkrementeel terugbetaal op grond van die bedrag wat jy gebruik eerder as op die hele bedrag van die lening, soos 'n kredietkaart.

Die ander sleutelverskil is dat HELOC's verstelbare tariewe het. Jou koers kan oor die leeftyd van die lening styg of daal, wat jou betalings minder voorspelbaar maak. HELOC-tariewe word dikwels aan die begin van die lening verdiskonteer. Maar ná 'n inleidende fase van ongeveer ses tot 12 maande, styg die rentekoers gewoonlik.

» MEER: Huisaandelelening vs. HELOC: voor- en nadele