Hoe om 'n persoonlike lening in 8 stappe te kry

Of jy nou geld leen om skuld te konsolideer, landuit te trek of 'n aanneming te finansier, 'n persoonlike lening kan help om jou uitgawes te dek.

Die meeste persoonlike lenings is onversekerde lenings, wat beteken dat hulle nie sekuriteit soos 'n huis of motor benodig nie. Leningsbedrae wissel gewoonlik van $1 000 tot $100 000 en word in vaste betalings terugbetaal, gewoonlik oor twee tot sewe jaar. Tariewe en terme wissel na gelang van jou krediet.

» Sien ons keuses: Beste persoonlike lenings

1. Gaan jou krediettelling na

’n Sterk krediettelling gee jou ’n beter kans om vir ’n persoonlike lening te kwalifiseer en ’n laer rentekoers te kry. Evalueer jou kredietwaardigheid deur jou telling na te gaan. Oor die algemeen val tellings in die volgende kategorieë:

• 720 en hoër: Uitstekende krediet.

• 690-719: Goeie krediet.

• 630-689: Billike of gemiddelde krediet.

• 300-629: Slegte krediet.

Kyk na 'n minder as vriendelike telling? Neem stappe om jou krediet te bou voor jy aansoek doen. Die grootste faktore wat jou krediettelling beïnvloed, is betydse betalings en die hoeveelheid krediet wat jy gebruik relatief tot kredietlimiete.

Stel enige foute reg wat jou telling dalk aftrek. Jy kan jou gratis kredietverslag aanvra en verkeerdelik gerapporteerde gemiste betalings of ander onakkuraathede wat dit mag bevat betwis.

Wees gereed vir enige leningsaansoek NerdWallet volg jou krediettelling en wys jou maniere om dit te bou – gratis. KRY DIE SCOOP

2. Besluit hoeveel om te leen

Bepaal die spesifieke leningsbedrag wat jy benodig, en vermy om meer as dit te leen. ’n Groter leningsbedrag het meer rente en hoër maandelikse betalings wat jou begroting kan knou.

3. Vergelyk beraamde tariewe

As u u krediettelling ken, sal u 'n beter idee gee van die jaarlikse persentasiekoers en betalingsbedrae wat u op 'n persoonlike lening kan ontvang. Gebruik die sakrekenaar hieronder om ramings te sien en die impak van maandelikse betalings op jou begroting te oorweeg.

4. Word vooraf gekwalifiseer vir 'n lening

Om vooraf vir 'n lening te kwalifiseer, gee jou 'n voorsmakie van die aanbiedinge wat jy mag ontvang. Baie aanlyn leners doen 'n sagte kredietkontrole tydens voorafkwalifikasie wat nie u krediettelling beïnvloed nie.

Die voorafkwalifikasieproses vra gewoonlik vir:

• Lening doel.

• Leningsbedrag.

• Inkomste.

• Maandelikse skuldverpligtinge (huur, studielenings, ens.).

• Adres, e-pos, telefoonnommer.

• Geboortedatum.

• Burgerskapstatus.

• Werkgewer se naam en ligging.

• Kollege se naam en graad.

Sommige redes om geweier te word, sluit in:

• Lae krediet telling.

• Te min inkomste.

• Min of geen werkgeskiedenis.

• 'n Hoë skuld-tot-inkomste-verhouding; meer as 40% kan as riskant beskou word.

• Te veel onlangse kredietnavrae, soos kredietkaartaansoeke.

» Sien jou aanbiedinge: Kwalifiseer vooraf op NerdWallet

5. Soek rond vir persoonlike lenings

Aanlyn leners, banke en krediet unies bied veilige, onversekerde lenings. Vergelyk jou vooraf gekwalifiseerde aanbiedinge met leningsbedrae, maandelikse betalings en rentekoerse van verskeie leners om die beste leningsaanbod te kry.

Krediet-unies kan laer rentekoerse en meer buigsame terme bied, veral aan leners met swak krediet. Hulle is ook jou beste kans vir 'n klein lening - $ 2,500 of minder.

Sommige groot finansiële instellings, soos Citibank, Discover en Wells Fargo, bied ook onversekerde persoonlike lenings aan.

Vergelyk leningsmaatskappye

Aanlyn leners

Banke

Krediet unies

Geskatte APR-reekse	6% - 36%.	5% - 29%.	9% - 18%.
Leningsbedrae	$1 000 - $100 000.	$1 000 - $100 000.	$250 - $50 000.
Beste vir	Aanlynleningsproses en voorafkwalifikasie met sagte kredietkontrole.	Persoonlike kontak en laer tariewe vir bestaande kliënte.	Buigsame terme en sagter kredietvereistes vir lede.

» Soek rond: Topbanke wat persoonlike lenings aanbied

6. Vergelyk jou aanbiedinge met ander kredietopsies

Voordat u 'n persoonlike lening kies:

Kyk of jy kwalifiseer vir 'n 0% kredietkaart. Het goeie of uitstekende krediet? Jy kan kwalifiseer vir 'n 0% rente kredietkaart op aankope vir 'n jaar of langer. As jy die lening binne die kaart se bekendstellingstydperk kan terugbetaal, is dit waarskynlik die goedkoopste opsie. Maar as jy nie in daardie tydsbestek kan terugbetaal nie, kan APR's so hoog as 25% wees.

Oorweeg 'n veilige lening. Slegte- of billike kredietleners kan 'n laer APR kry met 'n veilige lening. Jy sal sekuriteit benodig, soos 'n motor of spaarrekening. As jy 'n huiseienaar is, kan 'n huislening of kredietlyn aansienlik goedkoper wees as 'n onversekerde lening. As u egter nie u skuld terugbetaal nie, kan dit daartoe lei dat u die bate verloor.

Voeg 'n mede-ondertekenaar by. As dit 'n uitdaging is om op jou eie te kwalifiseer, kan 'n mede-ondertekende persoonlike lening 'n opsie wees. Uitleners neem gewoonlik die kredietgeskiedenis van u en die mede-ondertekenaar in ag wanneer hulle 'n lening goedkeur en kan gunstiger voorwaardes bied.

» Lae krediettelling?: Beste persoonlike lenings vir billike krediet

7. Lees die fynskrif

Voordat u 'n lening onderteken, lees die bepalings van die leningsaanbiedinge en kry antwoorde op u vrae. Let veral op:

Vooruitbetaling boetes. Die meeste aanlyn leners hef nie 'n fooi om die lening vroeg af te betaal nie, wat 'n vooruitbetalingsboete genoem word.

Outomatiese onttrekkings. As 'n lener toelaat dat betalings outomaties uit jou tjekrekening onttrek word, oorweeg dit om 'n lae-saldo-waarskuwing by jou bank op te stel om oortrokke fooie te vermy.

APR verras. Die totale koste van u lening, insluitend enige ontstaansfooie - rente en voorafkoste - moet duidelik geopenbaar word en in die APR bereken word.

Soek ook hierdie verbruikersvriendelike kenmerke:

Betalings word by kredietburo's aangemeld. Jy kan jou krediettelling verhoog as die lener betyds betalings aan kredietverslagdoeningsagentskappe rapporteer.

Buigsame betalingskenmerke. Sommige leners laat jou toe om jou betaaldatum te kies, 'n soms laat fooi te vergewe of jou toe te laat om betaling uit te stel in geval van swaarkry.

Direkte betaling aan krediteure. Sekere leners sal geleende fondse direk aan krediteure stuur, wat veral voordelig is vir leners wat skuld konsolideer.

» Rooi vlae: Leer die waarskuwingstekens van roofsugtige uitleen

8. Aansoek en goedkeuring

Sodra jy 'n lener gekies het wat by jou behoeftes pas, sal jy dokumentasie moet verskaf om formeel aansoek te doen vir die lening.

Aansoekvereistes kan volgens lener verskil, maar jy sal waarskynlik nodig hê:

• Identifikasie: 'n Paspoort, bestuurslisensie, staats-ID of sosiale sekerheidskaart.

• Verifikasie van adres: nutsrekeninge of huurooreenkoms.

• Bewys van inkomste: Betaalstrokies, bankstate of belastingopgawes.

Die lener sal 'n harde kredietkontrole uitvoer wat u krediettellings kortliks met 'n paar punte kan verlaag en vir 24 maande op kredietverslae kan verskyn. By finale goedkeuring sal jy jou fondse volgens die lener se bepalings ontvang, gewoonlik binne 'n week.

» Beplan vir afbetaling: Hoe om jou persoonlike leningbetalings te bestuur