As jy wonder hoe om jou kredietkaartskuld te verminder, weet dat jy baie maatskappy het. Die gemiddelde U.S. huishouding het meer as $15 000 in kredietkaartskuld. Om jou kredietkaartskuld suksesvol af te betaal vereis 'n praktiese benadering, van die bepaling van jou beste betaalstrategie tot die kontak met krediteure om tariewe te onderhandel.
Hier is hoe om jou kredietkaartskuld in vier stappe te verlaag.
1. Vind 'n betaalstrategie of twee
As jy regtig jou kredietkaartskuld wil aanpak, oorweeg hierdie metodes om jou vinniger by jou doel te kry. Om 'n konkrete terugbetalingsdoelwit en -strategie te hê, sal help om jou - en jou kredietkaartskuld - in toom te hou. Jy kan hierdie kredietkaartskuldrekenaar gebruik om te sien wanneer jy ook skuldvry sal wees.
Betaal meer as minimum: Kredietkaartuitreikers gee jou 'n handige maandelikse minimum betaling, gewoonlik 2% tot 3% van die balans, om seker te maak jy maak tydige betalings. Banke maak egter geld uit die rente wat hulle elke betaalperiode hef, so hoe langer dit jou neem om te betaal, hoe meer geld maak hulle.
Skuldsneeubal: Die sneeubalmetode om jou skuld af te betaal, gebruik jou gevoel van prestasie as motivering. U prioritiseer u lenings volgens bedrag, en fokus eers op die kleinste een. Wanneer jy daardie lening afbetaal het, rol jy daardie betaling in die bedrag wat jy bydra tot jou volgende kleinste lening, ensovoorts. Soos 'n sneeubal wat teen 'n heuwel afrol, sal jy geleidelik groter en groter betalings maak, en uiteindelik jou skuld uitskakel.
Skuldstorting: Soortgelyk aan die sneeubalbenadering, ruil ’n stortvloedbenadering jou prioriteite om. In plaas daarvan om eers die kaart met die laagste saldo af te betaal, betaal jy die kaart met die hoogste rente af. Dit is geneig om 'n vinniger en goedkoper metode te wees as sneeubal.
Outomatiseer: Outomatisering van u betalings is 'n maklike manier om seker te maak dat u skuld betaal word sodat u nie bykomende koste in laat fooie ophoop nie. As jy egter 'n skuldsneeubal- of skuldstortingbenadering beoefen, sal jy 'n bietjie meer hande moet wees om seker te maak dat jy presies bydra wat jy tot elke rekening wil hê.
2. Oorweeg skuldkonsolidasie
As jou krediet goed is, maar jou skuldbetalings oorweldigend voel, oorweeg dit om dit in een rekening te konsolideer. Op dié manier hoef jy net een betaling elke maand te maak om die balans weg te spaar.
0%-saldo-oordragkredietkaart: Dit lyk dalk teen-intuïtief om vir 'n kredietkaart aansoek te doen wanneer jou hoofdoel is om uit kredietkaartskuld te kom, maar 0%-saldo-oordragkaarte kan jou op die lang termyn help om geld te spaar. Soek 'n kaart wat 'n lang 0% bekendstellingstydperk bied - verkieslik 15 tot 18 maande - en dra al jou uitstaande kredietkaartskuld oor na daardie een rekening. Jy sal elke maand een eenvoudige betaling hê, en jy sal nie rente betaal nie.
Persoonlike lenings: Net so kan jy 'n vastekoers-skuldkonsolidasielening aangaan om jou skuld te delg. Alhoewel jy rente sal moet betaal, is rentekoerse vir persoonlike lenings geneig om laer te wees as vir kredietkaarte, wat jou steeds kan help om ekstra kontant te spaar. Gebruik 'n skuldkonsolidasie-sakrekenaar om jou spaargeld te skat.
3. Werk saam met jou krediteure
Reik uit na jou krediteure om jou situasie te verduidelik. 'n Kredietkaartuitreiker is dalk bereid om betalingsvoorwaardes te onderhandel of 'n swaarkry-program aan te bied, veral as jy 'n jarelange kliënt is met 'n goeie rekord van betalings.
As jou uitreiker 'n swaarkry-program bied, kan dit verligting bied wanneer omstandighede buite jou beheer soos werkloosheid of siekte jou vermoë om betalings te bestuur beïnvloed. Of jy met jou uitreiker onderhandel of die bepalings van 'n swaarkry-program aanvaar, enige opsie kan lei tot meer bekostigbare rentekoerse of kwytskeldende fooie, afhangend van die uitreiker.
Hierdie klein veranderinge is dalk net genoeg om jou te help om jou skuld te beheer, en die ergste wat kan gebeur is dat hulle nee sê.
4. Soek hulp
As die totale bedrag wat jy skuld meer is as wat jy elke maand kan betaal en jy regtig sukkel om jou skuld onder beheer te kry, is dit dalk tyd om 'n paar meer ernstige stappe te neem. Oorweeg skuldverligtingopsies, soos bankrotskap of 'n skuldbestuursplan.
Skuldbestuursplan: Skuldbestuursplanne word geskep met die hulp van 'n niewinskredietberadingsagentskap. Beraders onderhandel nuwe bepalings met jou krediteure en konsolideer jou kredietkaartskuld. Jy sal dan elke maand 'n vaste tarief aan die beradingsagentskap betaal. Jou kredietrekeninge kan gesluit wees, en jy sal dalk vir 'n tydperk van nuwes moet afstand doen.
Bankrotskap: Indiening vir Hoofstuk 7-bankrotskap wis onversekerde skuld soos kredietkaarte uit, maar nie sonder gevolge nie. Hoofstuk 13-bankrotskap kan jou help om jou skuld oor 3 tot 5 jaar in 'n betalingsplan te herstruktureer en kan die beste wees as jy bates het wat jy wil behou. Dit kan vir 7 tot 10 jaar op u kredietverslag bly, alhoewel u krediettelling waarskynlik sal terugspring in die maande na indiening. Sommige skuld, soos studentelenings en belastingskuld, kan gewoonlik nie in bankrotskap uitgevee word nie.
Skuldvereffening: Onder skuldvereffening stem 'n skuldeiser in om minder te aanvaar as die bedrag wat u skuld. Alhoewel dit dalk na 'n goeie deal klink, is dit nie 'n opsie vir die meeste mense nie. Tipies huur jy 'n skuldvereffeningsmaatskappy om namens jou met jou krediteure te onderhandel. Lees meer besonderhede oor hoe skuldvereffening werk en die risiko's wat u in die gesig staar.
