Om 'n skuldkonsolidasielening te kry as jy swak krediet het, kan dalk 'n bietjie inkopies verg, maar daar is opsies, insluitend lenings van krediet unies en aanlyn leners.
Sommige leners maak voorsiening vir leners met swak krediet ('n krediettelling onder 630 FICO) en oorweeg faktore buite telling, soos onderwys, inkomste en werkgeskiedenis.
'n Skuldkonsolidasielening moet 'n laer rentekoers hê as die gekombineerde koers op jou huidige skuld en jou toelaat om die skuld vinniger af te betaal. Hier is hoe om 'n skuldkonsolidasielening met swak krediet te kry.
Gaan jou kredietverslag na
Is foute in jou kredietverslag die rede waarom jou telling laag is? Kyk vir foute soos verkeerde rekeninge, verkeerdelik gerapporteerde betalings of onakkurate kredietlimiete.
Tot en met April 2022 kan jy jou kredietverslag weekliks gratis nagaan by elk van die drie groot kredietverslagdoeningsburo's - Experian, Equifax en TransUnion - met AnnualCreditReport.com.
Selfs 'n klein bult in jou krediettelling kan jou kans verhoog om vir 'n skuldkonsolidasielening te kwalifiseer. Om van 'n slegte na 'n billike krediettelling te gaan ('n FICO-telling van 630 tot 689) kan ook lei tot 'n meer bekostigbare lening met 'n laer rentekoers.
» MEER: Hoe om kredietverslagfoute te betwis
Verbeter jou skuld-tot-inkomste-verhouding
As jy nie dadelik skuld hoef te konsolideer nie, oorweeg maniere om jou inkomste te verhoog en klein skuld af te betaal. Dit verbeter jou skuld-tot-inkomste-verhouding, wat leners gebruik om jou vermoë om 'n lening terug te betaal, te evalueer. Hoe laer die DTI-verhouding, hoe meer waarskynlik sal 'n lener jou leningaansoek goedkeur.
Voeg 'n mede-ondertekenaar by
Sommige leners laat mede-ondertekenaars toe, wat jou kan help om vir 'n lening te kwalifiseer en vir jou 'n laer koers te kry. Tipies moet die mede-ondertekenaar se krediettelling aan die lener se minimum vereiste voldoen of oorskry.
Hou in gedagte dat die mede-ondertekenaar gelyke verantwoordelikheid vir die lening aanvaar. As jy betalings mis of versuim om die lening terug te betaal, kan jou mede-ondertekenaar se krediettelling daaronder ly.
» VERGELYK: Beste mede-ondertekende of gesamentlike persoonlike lenings
Koop rond
Vergelyk rentekoerse en terme van verskeie leners om 'n lening te kry met terugbetalings wat by jou begroting pas. Jy kan vooraf kwalifiseer by die meeste aanlyn leners en beraamde tariewe sien. Dit behels 'n sagte kredietkontrole, wat nie u krediettelling benadeel nie.
» MEER: Kwalifiseer vooraf met verskeie leners op NerdWallet
Koop verbruikersvriendelike kenmerke soos direkte betaling aan krediteure, wat beteken dat die lener die leningsfondse aan u krediteure stuur, die proses vereenvoudig - en enige versoeking om die kontant vir iets anders te gebruik, uitskakel.
Waar om 'n skuldkonsolidasielening vir slegte krediet te kry
| Eerste Tegnologie 4.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | Geen. | 6.70% - 18.00%. | Vergelyk tariewe op NerdWallet |
| Vloot Federale 4.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | Geen. | 7.49% - 18.00%. | Vergelyk tariewe op NerdWallet |
| OneMain 4.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | Geen. | 18.00% - 35.99%. | Gaan tariewe by OneMain na |
| Avant 4.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | 550. | 9.95% - 35.95%. | Gaan tariewe by Avant na |
| Opkoms 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | 580. | 5.38% - 35.99%. | Gaan tariewe by Upstart na |
| Gradeer op 5.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | 580. | 5.94% - 35.47%. | Gaan tariewe by Upgrade na |
| Universele krediet 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem faktore in ag wat ons as verbruikersvriendelik beskou, insluitend impak op krediettelling, tariewe en fooie, klante-ervaring en verantwoordelike uitleenpraktyke. | 580. | 8.93% - 35.43%. | Gaan tariewe na by Universal Credit |
Krediet unies
Krediet-unies is nie-winsgewende finansiële organisasies wat meer buigsame terme en laer tariewe kan bied as aanlyn leners.
Federale krediet unies beperk jaarlikse persentasiekoerse op persoonlike lenings op 18%.
Krediet-unies laat jou gewoonlik nie toe om vooraf te kwalifiseer vir 'n lening nie; aansoek vereis 'n harde kredietkontrole, wat jou krediettelling tydelik kan benadeel en dit moeiliker maak om rond te soek.
Jy moet ook 'n lid van die krediet-unie word om aansoek te doen vir 'n lening, wat kan beteken dat jy naby woon of werk en 'n klein lidmaatskapfooi moet betaal.
Navy Federal Credit Union en First Tech Federal Credit Union verskaf albei persoonlike lenings vir skuldkonsolidasie met lae tariewe, geen ontstaansfooie en geen minimum krediettellingvereistes. First Tech bied ook direkte betaling aan krediteure.
Aanlyn leners
Aanlyn leners verskaf vinnige befondsing, aangesien jy dikwels die hele leningsproses aanlyn kan voltooi en binne 'n paar dae befonds kan word.
Aanlyn leners kan hoër tariewe hef vir leners met swak krediet as wat krediet unies doen. In 2020 het leners met swak krediet (onder 630 FICO) gekwalifiseer vir 'n gemiddelde geskatte APR van 28.7%, volgens 'n NerdWallet-opname.
Aanlyn leners kan ook ontstaansfooie hef wat die koste van die verwerking van u lening dek. Die fooi word gewoonlik van die leningsopbrengs afgetrek, so jy sal dalk 'n groter lening moet aanvra om die volle bedrag te kry wat jy nodig het.
Upstart is een van die beste aanlyn leners vir 'n slegte kredietlening. Dit aanvaar aansoeke van leners met swak krediet, en as jy die lening gebruik om kredietkaartskuld af te betaal, sal Upstart die fondse direk na jou kredietkaartuitreikers stuur.
Opgradering neem ook aansoekers met swak krediet in ag. As jy 'n skuldkonsolidasielening kry en Upgrade die fondse direk aan krediteure laat stuur, kan jy kwalifiseer vir 'n bykomende koersafslag (wat wissel van 1% tot 3%).
» MEER: Beste skuldkonsolidasielenings
Alternatiewe vir skuldkonsolidasielening
As skuldkonsolidasielenings nie vir jou werk nie, is hier 'n paar moontlike alternatiewe.
Skuld sneeubal metode
Die skuldsneeubalmetode gebruik vroeë oorwinnings om jou op koers te hou om skuldvry te wees. In hierdie metode word skuld gerangskik van die kleinste saldo tot die grootste. Dan prioritiseer jy om die kleinste skuld af te betaal, selfs al het ander skuld hoër rentekoerse.
Sodra die kleinste skuld terugbetaal is, plaas die maandelikse betaling vir daardie skuld na jou volgende-kleinste balans totdat dit afbetaal is. Gaan voort om betalings na elke skuld te rol totdat jy skuldvry is.
» MEER: Hoe om skuldsneeubal te gebruik om skuld af te betaal
Skuldbestuursplan
’n Skuldbestuursplan van ’n niewinskredietberadingsagentskap kan help om jou rentekoers te verlaag en skuld vinniger af te betaal. Dit is 'n opsie as jy kredietkaartskuld het en as jy vir 'n paar jaar by 'n betaalplan kan hou terwyl jy nie die kredietkaarte gebruik nie.
» MEER: Vergelyk skuldbestuursplanne
Bankrotskap
Om jou skuld te betaal in bankrotskap kan 'n opsie wees as jy oorweldig word deur skuld en dit sal vyf jaar of langer neem om dit deur konsolidasie terug te betaal. Bankrotskap wis die meeste soorte onversekerde skuld uit, insluitend kredietkaarte en mediese rekeninge.
Terwyl jou krediettelling aanvanklik 'n knou kan kry, behoort dit binne maande te begin herstel nadat jy vir bankrotskap aansoek gedoen het.
» MEER: Wanneer bankrotskap die beste opsie is
Gereelde vrae Kan ek 'n skuldkonsolidasielening met slegte krediet kry?Sommige maniere waarop swakkredietleners 'n skuldkonsolidasielening kan kry, sluit in om foute op jou krediet reg te stel en rond te soek vir leners wat faktore buite jou krediettelling oorweeg, soos onderwys en werkgeskiedenis.
