Hoe om 'n skuldkonsolidasielening in 5 stappe te kry

'n Persoonlike lening vir skuldkonsolidasie kan veelvuldige hoërenteskuld in een betaling stroomlyn en jou help om skuld vinniger af te betaal - selfs al het jy slegte krediet.

Hier is hoe om 'n skuldkonsolidasielening in vyf stappe te kry.

1. Gaan jou krediettelling na

Begin deur jou krediettelling na te gaan. ’n Swak krediettelling (300 tot 629 op die FICO-skaal) diskwalifiseer jou dalk nie vir alle lenings nie, maar verbruikers met goeie tot uitstekende krediettellings (690 tot 850 FICO) is meer geneig om goedkeuring te kry en ’n lae rentekoers te kry.

» MEER: Gaan jou krediettelling gratis op NerdWallet na

Ideaal gesproke het die nuwe skuldkonsolidasielening 'n laer koers as die gekombineerde rentekoers op jou ander skuld. ’n Laer koers verminder die algehele koste van jou skuld en verkort die terugbetalingstydperk.

As jy nie die lening dadelik nodig het nie, neem 'n bietjie tyd om jou krediet op te bou om te kwalifiseer vir 'n laer koers lening. Hier is hoe:

• Inhaal laat betalings. Laat betalings word 30 dae agterstallig by kredietburo's aangemeld, wat jou krediettelling met 100 punte of meer kan laat daal. As jy binne die 30-dae-venster vir 'n skuldbetaling is, is daar nog tyd om dit in te dien.

• Kyk vir kredietverslagfoute. Foute op jou kredietverslag, soos betalings wat toegepas is op die verkeerde skuld of rekeninge wat verkeerd gemerk is as gesluit, kan jou telling benadeel. Gaan jou kredietverslae gratis na by AnnualCreditReport.com en betwis enige foute wat jy vind.

• Betaal klein skulde terug. Skuld verskuldig maak 30% van jou krediettelling uit. As jy kan, betaal enige hoërente-kredietkaarte af voordat jy konsolideer. Dit sal jou skuld-tot-inkomste-verhouding verbeter, wat jou kan help om 'n laer koers op die konsolidasielening te kry.

» MEER: Hoe om 'n skuldkonsolidasielening met swak krediet te kry

2. Lys jou skuld en betalings

Maak 'n lys van die skuld wat jy wil konsolideer - kredietkaarte, winkelkredietkaarte, betaaldaglenings en ander hoërenteskuld - en tel die totale verskuldigde bedrag by. U wil hê dat u skuldkonsolidasieleningbedrag die som van hierdie skuld moet dek.

Tel die bedrag wat jy elke maand vir jou skuld betaal by, en gaan jou begroting na vir enige bestedingsaanpassings wat nodig is om voort te gaan met skuldterugbetalings. Die nuwe lening moet 'n laer koers hê en 'n maandelikse betaling wat binne jou begroting pas. Verbind jou tot 'n terugbetalingsplan met jou begroting in gedagte.

Skuldkonsolidasie sakrekenaar

Gebruik die skuldkonsolidasie-sakrekenaar hieronder om te sien of dit sin maak om te konsolideer. Nadat u u skuld ingevoer het, sal u tipiese tariewe van leners sien en enige potensiële besparings as u teen 'n laer koers gekonsolideer het.

3. Vergelyk leningsopsies

Koop 'n lening wat reg is vir jou. Aanlyn leners, krediet unies en banke verskaf almal persoonlike lenings vir skuldkonsolidasie.

• Aanlyn leners maak voorsiening vir leners met alle reekse krediet, hoewel lenings duur kan wees vir diegene met swak krediet. Die meeste aanlyn leners laat jou vooraf kwalifiseer sodat jy persoonlike tariewe en terme kan vergelyk sonder enige impak op jou krediettelling.

• Banklenings werk die beste vir diegene met goeie krediet, en kliënte met 'n bestaande bankverhouding kan kwalifiseer vir 'n koersafslag.

• Krediet-unies is nie-winsgewende organisasies wat laer tariewe kan bied aan leners met swak krediet. Jy moet 'n lid word om aansoek te doen vir 'n lening, en baie krediet-unie-lenings vereis 'n harde trek met jou aansoek, wat jou krediettelling tydelik kan benadeel.

Soek uitleners wat direkte betaling aan krediteure bied, wat die konsolidasieproses vergemaklik. Nadat die lening gesluit het, stuur die lener u leningsopbrengs sonder ekstra koste aan u krediteure.

Oorweeg ander kenmerke wat sommige uitleners bied, soos om betalings aan al drie groot kredietburo's te rapporteer, buigsame betaalopsies en finansiële opvoeding.

» MEER: Kwalifiseer vooraf met verskeie leners op een slag op NerdWallet

4. Doen aansoek om 'n lening

Wanneer jy gereed is om aansoek te doen vir die lening, versamel dokumente soos bewys van identiteit, bewys van adres en inkomsteverifikasie.

Neem die tyd om die leningsdokument se fynskrif te lees. Enige ekstra fooie, vooruitbetalingsboetes en of die lener betalings aan die kredietburo's rapporteer, kan jou krediettelling sowel as die totale koste van die lening beïnvloed.

As jy nie aan die uitlener se vereistes voldoen nie, oorweeg dit om 'n mede-ondertekenaar met goeie kredietwaardigheid by jou aansoek te voeg. Dit kan jou help om 'n lening te kry waarvoor jy nie op jou eie sou kwalifiseer nie.

5. Sluit die lening en maak betalings

Noudat jy die lening wat jy wil hê gevind en goedgekeur is, is daar nog een belangrike stap oor.

As die lener direkte betaling aanbied, sal dit u leningsopbrengs onder u krediteure uitbetaal en u ou skuld afbetaal. Gaan jou rekeninge na vir 'n nulsaldo of bel elke krediteur om te verseker dat die rekeninge afbetaal word.

As die lener nie jou krediteure betaal nie, sal jy elke skuld terugbetaal met die geld wat in jou bankrekening gedeponeer is. Doen dit dadelik om bykomende rente op jou ou skuld te vermy en om die versoeking uit te skakel om die leningsgeld aan iets anders te bestee.

Uiteindelik, binne ongeveer 30 dae nadat u die skuldkonsolidasielening ontvang het, maak u eerste betaling.

» MEER: Hoe om jou persoonlike leningbetalings te bestuur

Watter lener is reg vir my?

NerdWallet het meer as 30 leners nagegaan om jou te help om een ​​te kies wat reg is vir jou. Hieronder is 'n lys van leners wat die beste skuldkonsolidasielenings bied.

Uitlener

Beste vir

Tipiese APR-reeks

Begin