Om 'n huis te koop is 'n avontuur. Ongeveer 39% van die Amerikaners - 'n indrukwekkende 99.3 miljoen van hulle - beplan om 'n huis in die volgende paar jaar te koop, volgens NerdWallet se 2020 Huiskoperverslag.
As jy een van hulle is, is jou eerste stap om uit te vind hoeveel huis jy kan bekostig. Dan kom die soektog na 'n goeie lener en 'n goeie verbandkoers. En om die beste verbandkoers te kry, begin met die kennis van die antwoorde op die ses vrae hieronder.
1. Kry 'n vaste koers of ARM?
Verbande het óf vaste rentekoerse óf verstelbare koerse. Vastekoersverbande sluit jou vas in 'n konsekwente rentekoers wat jy oor die leeftyd van die lening sal betaal. Die deel van jou verbandbetaling wat na die hoofsom plus rente gaan, bly konstant gedurende die leningstermyn, alhoewel versekering, eiendomsbelasting en ander koste kan wissel.
Die rentekoers op 'n verstelbare-koers-verband kan met verloop van tyd verander. 'n ARM begin gewoonlik met 'n inleidende tydperk van 10, sewe, vyf of drie jaar (of selfs een jaar), waartydens jou rentekoers bestendig bly. Daarna kan die koers periodiek verander.
» MEER: Verstelbare koers vs. vastekoersverbande
ARMs bied gewoonlik laer inleidende tariewe. Maar jou ARM-koers kan styg nadat die inleidende tydperk eindig, wat veroorsaak dat maandelikse verbandbetalings styg - aansienlik, in sommige gevalle.
» MEER: Kry 'n verbandvoorafgoedkeuring
2. Moet ek punte betaal?
Afslagpunte is fooie wat leners betaal om die rentekoers op hul verbande te verlaag. Een punt is 1% van die leningsbedrag, wat tipies die verbandkoers met 0 verlaag.25%, hoewel die vermindering kan wissel. As jy 'n lening by 4 aangaan.5% rente, kan jy dalk 'n $2 000 fooi betaal om die koers tot 4 te verlaag.25%.
Wanneer jy afslagpunte betaal, betaal jy gewoonlik duisende dollars vooruit om elke maand 'n paar dollar te spaar. Dit neem 'n paar jaar vir die maandelikse besparing om op te tel tot waar dit die aanvanklike betaalde bedrag oorskry. Hierdie gelykbreektydperk wissel na gelang van die leningsbedrag, die koste van die punte en die rentekoers. Dit is dikwels sewe tot nege jaar. As jy nie van plan is om die lening so lank te hê nie, is dit 'n goeie idee om die afslagpunte oor te slaan.
» BEREKEN: Moet ek punte koop?
3. Wat is die sluitingskoste?
Sluitingskoste is fooie wat deur die lener en derde partye gehef word. Sluitingskoste beïnvloed nie die verbandkoers nie (tensy jy afslagpunte betaal). Maar hulle het 'n impak op jou sakboek. Sluitingskoste beloop gewoonlik sowat 3% van die koopprys van jou huis en word betaal wanneer jy die aankoop sluit, of finaliseer. Sluitingskoste bestaan uit verskeie fooie, insluitend die uitlener se onderskrywings- en verwerkingskoste, en titelversekering en takseringsfooie, onder andere.
Jy word toegelaat om in sommige gevalle rond te soek vir laer fooie, en die Leningskatting-vorm sal jou vertel vir watter dienste jy kan inkopies doen sodat jy sluitingskoste kan verminder.
» MEER: Bereken jou verwagte sluitingskoste
4. Enige programme vir eerste keer huiskopers?
Voordat jy op 'n verband skik, moet jy uitvind of jy in aanmerking kom vir enige spesiale programme wat huiskoop minder duur maak. Baie state bied hulp aan eerstekeer huiskopers sowel as herhalende kopers.
Elke staat bied sy eie mengsel van programme vir huiskopers. Baie state bied afbetalingsbystand, dikwels gekombineer met gunstige rentekoerse en belastingtoegewings. Sommige programme is geografies geteiken en ander bied hulp aan huiskopers in sekere beroepe, soos onderwysers, eerstehulpbronne en veterane.
» MEER: Soek programme vir eerste keer huiskopers in jou staat
5. Afbetaling grootte?
Veterane en landelike leners kan kwalifiseer vir lenings wat 100% finansiering toelaat, wat geen afbetaling vereis nie. Ander leners kan kwalifiseer vir verbande wat afbetalings van so klein as 3% of 3 toelaat.5%. Hier is 'n opsomming:
-
VA-lenings: As jy (of jou gade) aktief militêre of 'n veteraan is, kan jy kwalifiseer vir 'n verband wat deur die Departement van Veterane Sake gewaarborg word.
-
USDA-lenings: As jy in 'n landelike gebied woon, kan die Departement van Landbou dalk 'n lae- of geen-afbetalingsverband waarborg en sluitingskoste help dek.
-
FHA-lenings: Verbandlenings verseker deur die Federale Behuisingsadministrasie laat afbetalings so laag as 3 toe.5%. FHA-versekerde lenings is meer vergewensgesind vir lae krediettellings, maar jy betaal vir verbandversekering vir die lewe van die lening.
-
Konvensionele lenings met 3% af: Sommige leners kan kwalifiseer vir konvensionele lenings, wat nie deur die regering verseker is nie, wat afbetalings van so laag as 3% toelaat. Die verbande is oor die algemeen vir eerstekeer- of lae- tot matige-inkomste-leners. Hierdie lenings vra vir private verbandversekering, of PMI, wat gekanselleer kan word nadat jy 20% of meer in ekwiteit het.
» MEER: Het jy genoeg gespaar? Probeer ons afbetalingsakrekenaar.
6. Hoe vergelyk ek?
Hier is wenke om leningsaanbiedinge te vergelyk:
-
Doen aansoek vir 'n verband met verskeie leners. Verskillende verbandleners bied verskillende verbandkoerse. Hoe meer jy inkopies doen, hoe meer kan jy dalk spaar. En oorweeg dit om aansoek te doen by verskillende tipes leners, soos banke, krediet-unies en aanlyn leners, sodat jy hul aanbiedinge kan vergelyk.
-
Koop lenings binne 'n vasgestelde tydsduur. Die drie groot kredietburo's moedig jou aan om rond te shop. Jy het 14 tot 45 dae, afhangend van die puntemodel, om aansoek te doen vir soveel verbande as wat jy wil met dieselfde effek op jou krediettellings as om aansoek te doen vir een lening.
-
Vergelyk sluitingskoste deur die Leningsramings te gebruik. Daar word van elke uitlener verwag om 'n leningskattingsvorm te verskaf met besonderhede van elke lening se terme en fooie. Die leningskatting is ontwerp om die taak om verbandaanbiedinge te vergelyk, te vereenvoudig.
» MEER: Koop huidige verbandkoerse
