As jy byvoorbeeld skuld op 'n hoërentekaart dra, kan dit sin maak om daardie balans na 'n kaart oor te dra wat jou geld kan spaar terwyl jy daardie skuld afbetaal. En as jy geneig is om 'n balans te dra, sal 'n kaart met 'n lae deurlopende rentekoers dit minder duur maak om 'n balans van maand tot maand te dra. Aan die ander kant, as jy 'n groot aankoop wil doen, sal 'n 0%-intro-APR-aanbod op aankope jou beste opsie wees.
Hier is hoe om te besluit wanneer om te kies vir 'n lae of geen-rente kredietkaart en watter een dalk die meeste sin maak vir jou behoeftes.
» VERGELYK: Beste kredietkaartopsies met lae rente
0% balans oordrag kredietkaarte
As jy hoë-rente kredietkaartskuld het, kan dit sin maak om 'n balansoordrag te doen deur daardie skuld na 'n nuwe kaart met 'n lae rentekoers te skuif.
Wat om te oorweeg voordat jy 'n balansoordragkredietkaart kry
-
APR: Wanneer u saldo-oordragaanbiedings vergelyk, sal u ideaal gesproke 'n kaart wil soek wat met 'n 0%-inleidende APR-aanbieding op balansoorplasings kom. Byvoorbeeld, die Citi® Double Cash Card – 18 maande BT-aanbieding kom met 'n 0% intro-APR op balansoordragte vir 18 maande, en dan die deurlopende APR van 13.99%-23.99% Veranderlike APR. Dit beteken dat na die opening van die rekening, kaarthouers 18 maande sal hê waarin hul oordragte geen rente sal aangaan nie. Let ook daarop dat hoewel daar kaarte is wat rentevrye tydperke op beide aankope en balansoordragte bied, is die twee rentekoerse nie altyd dieselfde op alle kaarte nie. Byvoorbeeld, die Discover it® Balance Transfer bied 'n 0% intro APR op aankope vir 6 maande en 0% intro APR op Balance Transfers vir 18 maande, en dan die deurlopende APR van 11.99%-22.99% Veranderlike APR. Daarbenewens is daar kaarte wat 0% intro APR bied net vir aankope, nie balansoordragte nie.
-
Fooie: Die meeste kaarte, selfs dié met 0% intro APR-periodes, hef balansoordragfooie - gewoonlik 3% tot 5% van die totale bedrag wat oorgedra is. Kies 'n kaart met 'n saldo-oordragfooi aan die onderkant van daardie reeks om te verseker dat die bedrag wat jy op rente sal spaar, genoeg sal wees om die fooi te dek. As jy 'n kaart kan kry wat nie hierdie fooi hef nie en 0% intro APR op balansoorplasings bied, sal jy baie meer spaar. Maar kaarte wat nie balansoordragfooie hef nie, is deesdae min.
» SIEN: Ons gids vir die keuse van 'n balansoordragkaart
0% inleiding APR-kaarte
Kaarte met promosie 0% inleiding APR tydperke op aankope kan jou help om geld op rente te spaar terwyl jy 'n groot aankoop afbetaal. Die beste 0% intro APR-kaarte kom met rentevrye tydperke van 15 tot 18 maande.
Wat om te oorweeg voordat jy 'n 0% intro-APR-kredietkaart kry
-
Deurlopende rente: Om 'n kredietkaart te kry met 'n 0% inleidende APR kan jou op kort termyn geld spaar. Maar wanneer die rentevrye tydperk verby is, sal jy gelaat word met 'n deurlopende APR, wat dikwels hoog kan wees. Hierdie gereelde rentekoers sal nie net van toepassing wees op nuwe aankope wat gemaak word nie, maar ook op enige onbetaalde balans vanaf die bekendstellingsperiode. As die deurlopende rentekoers op 'n 0%-intro-APR-kaart hoog is en jy beplan om 'n balans op lang termyn te dra, sal jy dalk beter daaraan toe wees met 'n kaart wat 'n laer deurlopende APR het. (Meer hieroor hieronder).
-
Langtermynwaarde: As jou hoofdoel is om 'n groot aankoop af te betaal, is die verdien van belonings waarskynlik nie jou eerste bekommernis nie. Maar sodra jy jou balans afbetaal het, wil jy dalk 'n kaart hê wat waardevol blyk te wees nadat die 0%-promosietydperk eindig. Die $0-jaarlikse fooi Wells Fargo Active Cash℠-kaart bevat byvoorbeeld 'n 0% intro-APR vir 15 maande vanaf rekeningopening op aankope en kwalifiserende balansoordragte, en dan die deurlopende APR van 14.99%-24.99% Veranderlike APR. Maar dit kom ook met ryk belonings wat die kaart die moeite werd maak om aan vas te hou: Kaarthouers verdien 'n onbeperkte 2% kontantbelonings op aankope.
» LEER: Wat gebeur wanneer jou kredietkaart se 0% inleiding-APR eindig?
Kredietkaarte met lae rente
Kaarte met lae deurlopende rentekoerse maak die beste sin as jy gereeld 'n balans het. Dit kan die geval wees as jy:
-
Het 'n onreëlmatige inkomste.
-
Betaal verskeie groot aankope af.
-
Het nie altyd genoeg spaargeld om onvoorspelbare uitgawes te dek nie.
Wat om te oorweeg voordat jy 'n lae-rente kredietkaart kry
-
Geskiktheidsvereistes: Vanaf Mei 2021 was die gemiddelde APR vir kaarte wat rente opgeloop het 16.30%, volgens die Federale Reserweraad. Maar daar is kaarte met laer APR's en wat jou geld op rente kan spaar. Hierdie kaarte word tipies deur krediet-unies en streeksbanke aangebied. Nie almal sal egter vir sulke kaarte in aanmerking kom nie, want jy sal aan sekere lidmaatskap- en liggingvereistes moet voldoen om aansoek te doen. Die Lake Michigan Credit Union Prime Platinum-kaart het byvoorbeeld die volgende rentekoers: Die deurlopende APR is 6.25% Wisselend. Jy moet by Lake Michigan Credit Union aansluit om vir die kaart in aanmerking te kom.
-
Krediettelling: Die rentekoers wat u op 'n kredietkaart gehef word, hang gewoonlik af van u krediettelling. Dus sonder goeie of uitstekende krediet ('n telling van ten minste 690 op die FICO-skaal), sal jy gewoonlik nie vir 'n kaart se laagste rentekoers kan kwalifiseer nie. As jy minder as die gemiddelde krediet het, oorweeg dit om kredietbou-opsies soos 'n veilige kaart of 'n alternatiewe kredietkaart te kies wat nie-tradisionele onderskrywingsmaatreëls gebruik om krediet te assesseer.
-
Fooie: Nadat jy veelvuldige betalings gemis het, hef sommige kaarte boete-APR's, wat 'n hoë rentekoers is, soms soveel as dubbel jou gewone koers. 'n Boete-APR sal van toepassing wees op beide vorige saldo's en nuwe heffings en kan vir tot ses maande op jou kaart bly. Voordat jy 'n kaart kies, maak seker dat jy bewus is van die bepalings en voorwaardes rondom die boete-APR. En as jy een aangegaan het, probeer om die minimum bedrag verskuldig te betaal so gou as wat jy kan.
» MEER: Kredietkaarte met lang 0%-intro-APR-periodes
