Hoe om die beste kredietkaart vir jou te vind

"Wat is die beste kredietkaart?"

Dit is 'n vraag wat ons heeltyd van NerdWallet-lesers hoor, sowel as van familie en vriende. En ons reageer gewoonlik met 'n nie-antwoord antwoord: “Dit hang af.” Dit is omdat die beste kredietkaart vir jou inderdaad van baie faktore afhang, insluitend jou doelwitte, gewoontes, leefstyl en kredietgeskiedenis. Die beste kaart vir jou is dalk nie die beste kaart vir iemand anders nie.

Boonop kan u behoeftes mettertyd ontwikkel. Wat nou vir jou werk, sal dalk later nie by jou pas nie. Jy kan selfs besluit dat jy meer as net een kaart nodig het.

Tog is die beste kredietkaarte almal geneig om 'n paar dinge in gemeen te hê. Hier is hoe om 'n idee te kry van wat die beste kredietkaart vir jou op die oomblik kan wees.

» MEER: Hoe om die beste kredietkaart vir jou te kies: 4 maklike stappe

Soorte kredietkaarte

Daar is verskeie groot kredietkaartuitreikers en letterlik duisende kaarte, maar die meeste pas in die volgende kategorieë:

KREDIETKAART TIPE

HOE DIT WERK

» MEER: NerdWallet se kredietkaartvergelykingsinstrument

Watter tipe kredietkaart pas by jou behoeftes?

Hier is 'n paar vrae om jouself te vra:

Beplan jy om 'n balans te dra?

Soek 'n kredietkaart van 0% of lae rente. Beloningskaarte is geneig om hoër APR's te hê, en wanneer jy 'n balans het, sal die rente wat jy daarop betaal waarskynlik enige belonings wat jy verdien verreken. Dus sal 'n beloningskaart nie die beste keuse wees nie.

» MEER: Hoe om 'n 0% APR-kredietkaart te kies

Het jy bestaande kredietkaartskuld wat jy wil afbetaal?

Oorweeg 'n saldooordragkredietkaart met 'n 0%-inleiding-APR-tydperk. Vra hierdie vrae wanneer jy na aanbiedinge kyk:

• Hoe lank duur die 0% tydperk, en is dit genoeg tyd om jou skuld af te betaal?

• Is die 0% slegs van toepassing op oorgeplaaste saldo's of ook vir nuwe aankope? Ideaal gesproke sou dit op beide van toepassing wees.

• Hoeveel is die balansoordragfooi? Tipiese fooie wissel van 3% tot 5% van die oorgeplaaste saldo, maar sommige kaarte hef geen balansoordragfooi nie.

» MEER: Hoe om 'n balansoordragkredietkaart te kies

Wil jy kontant terug hê op jou aankope?

Kontantterug is die mees buigsame tipe kredietkaartbeloning. Maar jy sal moet besluit watter tipe kontantterugkredietkaart die beste vir jou werk:

• 'n Kaart wat jou 'n vaste tarief op alle uitgawes betaal. Mik vir ten minste 1.5% terug, alhoewel jy kaarte kan vind wat 2% terug verdien.

• 'n Kaart wat hoër tariewe in spesifieke kategorieë betaal, soos gas of kruideniersware, en 'n laer tariewe op alles anders.

• 'n Kaart met bonuskategorieë wat deur die jaar verander.

» MEER: Hoe om 'n kontantterugkredietkaart te kies

Hoeveel reis jy?

Met reiskredietkaarte verdien jy punte of myle wat jy kan gebruik om reis te bespreek of vir krediet te los teen reiskoste op jou staat. Dit is wonderlik as jy gereeld reis. Maar as jy nie baie reis nie, of glad nie, sal jou belonings net ongebruik ophoop; in daardie geval is 'n kontantterugkaart beter.

» MEER: Hoe om 'n reiskredietkaart te kies

Gee jy om om 'n jaarlikse fooi te betaal?

Baie beloningskredietkaarte kan jou meer as genoeg teruggee in belonings om op te maak vir die jaarlikse fooi. Tog, as jy afkeer is van fooie in die algemeen, is daar goeie kredietkaarte met geen jaarlikse fooi nie.

» MEER: Is dit die moeite werd om 'n jaarlikse fooi vir 'n kredietkaart te betaal?

Watter kredietkaartbelonings is reg vir jou?

Kontant-terugbelonings

Kontant-terugkaarte verdien 'n persentasie terug van elke dollar wat jy spandeer. Tipies, kan jy los vir 'n staat krediet of werklike kontant terug. Daar is drie soorte kontantterugkaarte:

• Vastetariefkaarte: Hierdie kaarte verdien dieselfde beloningskoers, maak nie saak waar jy jou kaart gebruik nie. Byvoorbeeld, die Citi® Double Cash Card - 18 maande BT-aanbieding verdien 2% kontant terug - 1% wanneer jy 'n aankoop doen, en 1% wanneer jy jou rekening betaal. Omdat jou beloningskoers oral dieselfde is, is dit die kontantterugkaarte wat die minste moeite doen.

• Gelaagde bonuskaarte: Hierdie kaarte verdien 'n hoër kontant-terugkoers in sekere bestedingskategorieë, en 1% terug oral anders. As jy geneig is om die meeste in hierdie gebiede te spandeer, kan hierdie kaarte jou verdienvermoë vermeerder. Die Capital One Savor Cash Rewards-kredietkaart verdien 4% kontant terug op eet-, vermaak- en kwalifiserende stromingsdienste; 2% by kruidenierswinkels en 1% oral anders. Verdien boonop 8% kontant terug op kaartjies by Vivid Seats. Verkies 'n nag in na jou lang pendel? Die Blue Cash Preferred®-kaart van American Express verdien 6% kontant terug by U.S. supermarkte (op tot $6 000 se besteding per jaar, dan 1%), 6% op uitgesoekte U.S. stroomdienste, 3% op kwalifiserende vervoer en by U.S. vulstasies, en 1% oral anders. Bepalings geld (sien tariewe en fooie).

• Roterende bonuskaarte: Hierdie kaarte loop deur verskillende bonuskategorieë op 'n maandelikse of kwartaallikse basis, en bied dikwels 'n hoë koers van 5% terug in hierdie gebiede. Dit verg egter meer moeite om te onthou watter kaart om wanneer te gebruik (veral aangesien jy dalk die nuwe bonuskategorieë moet aktiveer wanneer hulle ook al verander). Die Chase Freedom Flex℠ en Discover it® Cash Back verdien albei 5% kontant terug op tot $1 500 per kwartaal in besteding in bonuskategorieë wat jy aktiveer, en 1% kontant terug op ander uitgawes. Bonuskategorieë het histories dinge soos vulstasies, restaurante en kruidenierswinkels ingesluit.

As jy baie by 'n spesifieke winkel spandeer, is dit dalk die moeite werd om daardie kleinhandelaar se medehandelsmerk kredietkaart te kry vir die belonings. Byvoorbeeld, die Costco Anywhere Visa®-kaart deur Citi gee jou 4% kontant terug op gas (tot $7 000 per jaar aan besteding), 3% terug op restaurante en reis, 2% op alle aankope by Costco en Costco.com, en 1% op al die ander. Kontantterug is aflosbaar by Costco. Die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card verdien intussen 5% terug op Amazon.com en by Whole Foods, saam met 2% terug by restaurante, vulstasies en drogisterye, en 1% op alle ander aankope.

Reisbelonings

Hoe meer gereeld jy reis, hoe meer waarde het jy om uit 'n reisbeloningskredietkaart te kry. Trouens, 'n NerdWallet-studie het bevind dat binnelandse reisigers wat meer as $8 600 per jaar aan reis spandeer het, of enigiemand wat ten minste een internasionale reis per jaar onderneem het, die meeste by reiskaarte kan baat. Reiskaarte val in twee basiese kampe:

• Algemene reiskaarte: As jy enige lugredery sal vlieg of in enige hotel sal bly solank die prys reg is, sal 'n algemene reisbeloningskaart jou die meeste buigsaamheid gee wanneer dit kom by die verdien en gebruik van punte. Vastekoersreiskaarte soos die Capital One Venture Rewards-kredietkaart verdien dieselfde aantal punte of myle vir elke aankoop (in daardie kaart se geval sal jy 2 myl verdien per $1 wat vir die meeste aankope bestee word). Gelaagde reiskaarte verdien meer vir spesifieke aankope, soos die Chase Sapphire Preferred®-kaart, wat 5 punte bied per $1 wat spandeer word op alle reise wat deur Chase Ultimate Rewards® gekoop word; 3 punte per $1 bestee aan eetplekke (insluitend kwalifiserende afleweringsdienste en wegneemetes), uitgesoekte stromingsdienste en aan aanlyn kruideniersware-aankope (nie Target-, Walmart- en groothandelklubs ingesluit nie); sowel as 2 punte per $1 spandeer op reis wat nie deur Chase Ultimate Rewards® gekoop is nie; en 1 punt per $1 wat aan ander aankope bestee word.

• Mede-handelsmerk-reiskaarte: As jy gereeld 'n spesifieke lugredery vlieg, oorweeg lugredery-kredietkaarte, wat jou byvoordele gee soos gratis ingeboekte tasse, prioriteit instap en ekstra gereelde vliegmyl. As jy gereeld by spesifieke hotelkettings bespreek, wil jy dalk na hotelkredietkaarte kyk, wat jou toelaat om gratis nagte en opgraderings te verdien.

» MEER: Kontant terug vs. reis: Hoe om kredietkaartbelonings te kies

Hoeveel moeite is jy bereid om in te sit?

Jou ideale kredietkaart, of kombinasie van kaarte, kom ook neer op hoeveel energie jy omgee om te spandeer om die inhoud van jou beursie te bestuur. Jy kan dinge eenvoudig hou met een beloningskaart wat jy vir alles gebruik, of verskeie kaarte koppel om jou verdienpotensiaal te maksimeer. Die "Chase Trifecta," byvoorbeeld, is gewild onder reiskaartaanhangers.

Dit is ook belangrik om 'n strategie op te stel om belonings te gebruik. Kontantterugkaarte maak dit makliker, wat vereis dat jy bloot 'n staatkrediet aanvra. Sommige reiskaarte werk soortgelyk, wat jou toelaat om 'n staatkrediet te kry om vorige reisuitgawes te dek, terwyl jy met ander kaarte punte inbetaal om te betaal vir reis wat deur die kaart se webwerf bespreek is.

As dit dus by "die beste kredietkaart" kom, kan jy sien hoekom ons sê dit hang af. Wanneer jy vir jou eie beste kaart inkopies doen, maak seker jy weet waarvoor jy kan kwalifiseer, asook watter tipe die beste by jou doelwitte of bestedingsgewoontes sal pas.

» MEER: Hierdie belonings-kredietkaarte spaar jou die aflos-skuldreis

Vir watter kredietkaart sal jy waarskynlik kwalifiseer?

Ken jou krediet telling

Kredietkaarte kan vereis dat aansoekers billike, goeie of selfs uitstekende kredietwaardigheid verwerf het om te kwalifiseer. Dit beteken dat die beste kredietkaart vir jou moet ooreenstem met waar jy nou is in terme van jou krediettellings. (Jou tellings is egter net die begin; inkomste en ander faktore word in ag geneem wanneer jy aansoek doen.) Vind jou krediettelling gratis op die NerdWallet-toepassing uit.

Kaarte wat op NerdWallet gelys is, het 'n "aanbevole krediettelling" om jou 'n idee te gee of jy kan kwalifiseer. Met ons kredietkaartvergelykingsinstrument kan u kaarte volgens krediettelling filter.

» MEER: Watter faktore beïnvloed jou krediettellings?

Indien nodig, werk om jou krediet te herbou

Oor die algemeen, hoe beter jou telling, hoe beter die kaarte waarvoor jy sal kwalifiseer. Goeie tot uitstekende kredietwaardigheid (gewoonlik FICO-tellings van ten minste 690) kan jou kwalifiseer vir hoër belonings, laer rentekoerse en meer byvoordele. So as jou krediettelling nie heeltemal is waar jy wil hê dit moet wees nie, wat kan jy doen?

• Begin deur jou kredietverslag na te gaan, want foute en langvergete skuld kan negatiewe gevolge hê. Jy kan een gratis verslag per jaar van elk van die drie groot kredietburo's kry - Equifax, Experian en TransUnion - by AnnualCreditReport.com. Betwis enige foute met die kredietburo's.

• Van daar af, neem kredietbou-gewoontes aan. ’n Beveiligde kredietkaart kan jou help om jou kredietgeskiedenis vas te stel, maar maak seker dat jy elke maand jou kredietkaartrekening betyds (en ideaal ten volle) betaal. Betaal ook ander rekeninge betyds, soos jou elektrisiteits- of gasrekeninge. Beperk jou kredietkaartbesteding tot nie meer as 30% van jou totale kredietlimiet elke faktuursiklus nie. As jy 'n lae kredietlimiet het, kan dit beteken dat jy jou kaart vir 'n paar uitgawes moet gebruik en met kontant of 'n debietkaart moet betaal vir die res. Wees geduldig deur hierdie proses - dit kan tyd neem voordat jou nuwe gewoontes lei tot 'n verhoging vir jou krediet tellings.

» MEER: 7 maniere om vinnig krediet op te bou

Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die Blue Cash Preferred®-kaart van American Express te sien.

Inligting wat verband hou met die Amazon Prime Rewards Visa Signature-kaart en die Capital One Savor Cash Rewards-kredietkaart is deur NerdWallet ingesamel en is nie deur die uitreiker van hierdie kaart nagegaan of verskaf nie.