Jy wil nooit 'n versekeringseis hoef te maak nie, maar as jy dit doen, sal jy ten minste vergoed word vir elke sent wat jy moes spandeer, reg?
Nie heeltemaal nie.
Voordat jou versekeringsmaatskappy jou iets betaal, gaan dit jou versekeringsaftrekking aftrek, wat beteken dat daar waarskynlik geld uit jou sak sal kom.
Maar daar is geleenthede om geld te spaar as jy verstaan hoe versekeringsaftrekkings werk. Hier is wat jy moet weet.
Wat is 'n versekering aftrekbaar?
Wanneer jy 'n eis maak, is jou versekeringsaftrekbaar die bedrag wat jy jouself moet dek voordat jou versekeringsmaatskappy sal inskakel.
Versekeringsaftrekbare bedrae word tipies op een van twee maniere in jou polis ingeskryf:
-
As 'n spesifieke dollarbedrag.
-
As 'n persentasie van die polis se totale versekeringsbedrag.
Verskillende tipes versekering pas hierdie bybetalings op verskillende maniere toe. Met huiseienaars en motorversekeringspolisse, byvoorbeeld, sal jy 'n aparte aftrekbaar vir elke individuele eis betaal. Met gesondheidsversekering, aan die ander kant, dek een aftrekbaar alle eise binne 'n kalenderjaar.
Ongeag hoe die aftrekbaar toegepas word, sal jou versekering begin bydra sodra jy jou aftrekbaar bereik het.
Kies jou versekering aftrekbaar
Met die meeste dekkings kan jy jou aftrekbaar aanpas, wat dit 'n waardevolle geldbesparende hulpmiddel maak. Byvoorbeeld, 'n versekeringsmaatskappy sal jou algehele premie verlaag as jy 'n hoër aftrekbaar dra, want jy neem meer van die risiko.
As jy nie 'n eis het nie, kan jy uiteindelik elke maand geld spaar. Die risiko is dat as jy wel 'n eis moet maak, jy aansienlike uitgawes kan hê. Dit is dus van kritieke belang om 'n aftrekbaar te kies wat jy weet jy kan bekostig om te betaal.
Aftrekkings is 'n byna onvermydelike deel van die meeste soorte versekering. Polise sonder bybetalings bestaan wel, maar dit dra gewoonlik baie hoë premies.
Alhoewel daar gevalle is waar 'n aftrekbaar nie van toepassing is nie - byvoorbeeld motoraanspreeklikheidsdekking - sal die meeste situasies vereis dat jy iets betaal voordat jou versekeringsmaatskappy die res sal dek.
Gesondheidsversekering aftrekbaar
Jou gesondheidsversekering-aftrekbaar is wat jy vir gedekte dienste betaal voordat jou plan begin betaal.
Dit is belangrik om te onthou dat die bereiking van jou jaarlikse aftrekbaar dikwels nie die einde van jou eie uitgawes beteken nie. Jy is steeds verantwoordelik vir enige vereiste mediese versekering bybetalings of medeversekering op gedek dienste. Die meeste planne het egter 'n uit-sak limiet wat beperk hoeveel jy vir mediese uitgawes moet betaal voordat alle koste ten volle gedek is.
Gesinsplanne het dikwels aparte, kleiner bybetalings vir individuele gesinslede en 'n groter, gekombineerde aftrekbaar vir die hele gesin. Met hierdie planne begin versekering betaal vir gedek eise in hierdie scenario's:
-
'n Individu voldoen aan sy of haar eie aftrekbaar. In hierdie geval het slegs daardie individu hul uitgawes gedek.
-
Die gesamentlike uitgawes van die hele gesin voldoen aan die gesinsaftrekbaar. Op hierdie stadium is elke gesinslid ten volle gedek, ongeag of hulle hul individuele aftrekkings bereik het.
Motorversekering aftrekbaar
Slegs sekere dele van jou motorversekering dra hoegenaamd 'n aftrekbaar. Aanspreeklikheid motorversekering, byvoorbeeld, vereis nie 'n aftrekbaar nie; aanspreeklikheidsdekking betaal egter net vir die skade wat jy aan ander veroorsaak, nie die skade aan jou of jou eie motor nie. Afhangende van jou staat, kan ander dekkings ook beskikbaar wees sonder 'n aftrekbaar.
Sodra jy 'n eis indien, sal jou versekeraar die gedekte bedrag bepaal, jou aftrekbaar aftrek en die verskil verskaf. Dieselfde proses herhaal vir elke nuwe eis, so jy betaal elke keer die aftrekbaar.
Verskillende tipes dekking - soos omvattende of botsingsversekering - dra elkeen hul eie aftrekbaar. Hoe hoër die aftrekbaar jy kies, hoe laer sal jou maandelikse premie wees.
Sommige versekeraars bied 'n "verdwynende" of "verdwynende" motorversekering-aftrekbare program, wat jou aftrekbaar met 'n vasgestelde bedrag verminder elke jaar wat jy nie 'n eis het nie.
Huiseienaarsversekering aftrekbaar
Afhangende van die aftrekbaar wat jy kies, kan die insette baie hoog wees wanneer dit kom by huiseienaarsversekering.
Huiseienaarsversekeringsaftrekkings kan as 'n dollarbedrag of as 'n persentasie aangegee word. Met 'n dollarbedrag word jou aftrekbaar op elke individuele eis toegepas en afgetrek van wat die versekeringsmaatskappy jou betaal. Tipiese huiseienaarsversekeringsaftrekkings wissel van $500 tot $2,000. 'n Hoër aftrekbaar sal jou maand-tot-maand verligting op jou premie gee, maar jy sal meer uit jou sak betaal as jy 'n eis moet indien.
Persentasie aftrekbaar werk 'n bietjie anders. Eerder as om 'n vasgestelde bedrag te betaal, stem jy in om 'n persentasie van jou huis se versekerde waarde vir elke eis te betaal, gewoonlik ongeveer 2%. Daar is 'n paar belangrike dinge om te weet oor persentasie aftrekbaar:
-
Hulle word dikwels benodig vir natuurrampe soos orkane, wind, hael en aardbewings, selfs al het die res van jou polis 'n dollarbedrag aftrekbaar.
-
Selfs 'n klein persentasie kan 'n groot uitgawe optel. Kom ons sê jou huis het 'n versekerde waarde van $300,000 en 'n 5% aftrekbaar vir orkane. As dit skade in 'n orkaan opdoen, sal jy verantwoordelik wees vir tot $15 000 voordat jou versekeringsmaatskappy begin betaal.
-
As die versekerde waarde van jou huis styg, verhoog jou aftrekbaar ook. Deur dieselfde voorbeeld van hierbo te gebruik, as 'n byvoeging of opknapping die versekerde waarde van die huis verhoog tot $325,000 met dieselfde 5% aftrekbaar, sal jy nou $16,250 moet betaal voordat versekering intree.
Voordat jy óf 'n vasgestelde dollarbedrag óf 'n persentasie aftrekbaar kies, maak seker jy kan bekostig om die aftrekbaar te betaal as jy 'n eis het.
Afhangende van waar jy woon, sal jy dalk vereis word om vloedversekering bykomend tot jou huiseienaarspolis te koop. Om 'n hoër premie te betaal kan jou vloedversekering-aftrekbaar verminder, maar dit is nie sonder 'n mate van risiko nie.
Vloedversekeringspolisse dek die fisiese struktuur en die inhoud binne daardie struktuur afsonderlik, dus as beide die fisiese struktuur en die inhoud daarvan deur dieselfde vloed beskadig is, sal jy bybetalings vir beide eise moet betaal.
Huurdersversekering aftrekbaar
Omdat jou polis net jou en jou besittings dek, nie die fisiese struktuur van die gebou nie, is huurdersversekeringsaftrekkings altyd plat dollarbedrae. In sekere gevalle, soos spesifieke waardevolle items wat jy by jou polis gevoeg het of aanspreeklikheidseise teen jou, is geen aftrekbaar van toepassing nie.
Huurdersversekeringskwotasies is geneig om laer te wees as huiseienaars en lei dus tot goedkoper maandelikse premies, so die verhoging van jou aftrekbaar mag dalk nie dieselfde impak op jou algehele besparing hê as wat dit met ander dekkings het nie.
Lewensversekering aftrekbaar
Hierdie een is redelik eenvoudig: Lewensversekeringspolisse het nie bybetalings nie. Wanneer daar 'n “eis” op iemand se polis is (dit wil sê die versekerde persoon sterf), ontvang die lewensversekeringsbegunstigde die volle voordele sonder enige bybetaling wat uitgeneem word.
» MEER: Wat is die definisie van lewensversekering?
Ander tipes versekering bybetalings
Selfoonversekering aftrekbaar
Gewilde diensverskaffers soos T-Mobile, AT&T en Verizon bied selfoonversekeringsplanne aan wat 'n aftrekbaar vir elke kwalifiserende eis dra. Die versekering kom van 'n derde party, en as jy verkies, kan jy dit direk by die verskaffer koop eerder as deur jou diensverskaffer.
Afhangende van die verskaffer wat jy kies en watter tipe foon jy het, kan die aftrekbaar $249 of meer wees.
Langtermyn sorg versekering aftrekbaar
Alhoewel langtermyn-sorgversekering nie 'n aftrekbaar het nie, het dit wel 'n "uitskakelingstydperk" wat soos 'n aftrekbaar werk. Die uitskakelingstydperk vereis dat die polishouer vir 'n sekere tydperk, soos 90 dae, vir sorg betaal voordat die polis begin uitbetaal.
Troeteldierversekering aftrekbaar
Troeteldierversekeringspolisse dra gewoonlik jaarlikse bybetalings, wat kan wissel van $0 tot $1,000 of meer. Soos met ander tipes versekering, sal die dra van 'n baie lae (of geen) aftrekbaar tot hoër premies lei.
Sommige versekeraars het bybetalings gebaseer op 'n troeteldier se deurlopende toestand eerder as die dekkingsjaar, sodat sodra jy die aftrekbaar vir die toestand bereik het, dit nie teruggestel sal word ongeag die jaar wat jy 'n eis maak nie.
Reisversekering aftrekbaar
Reisversekering word dikwels verkoop as 'n pakket wat verskeie moontlike probleme dek, soos reiskansellasie, verlies van jou bagasie en mediese noodbehandeling. Aftrekkings kan baie verskil.
Soos met ander tipes versekering, sal die verhoging van jou reisversekering-aftrekbaar die algehele koste van die polis verlaag.
