Hoe om 'n finansiële adviseur te kies

Finansiële adviseurs help mense om hul geld te bestuur en hul finansiële doelwitte te bereik. Hulle kan 'n reeks finansiële beplanningsdienste verskaf, van beleggingsbestuur tot begrotingsvoorligting tot boedelbeplanning. Die adviseur wat jy kies, sal afhang van jou finansiële situasie en jou behoeftes.

Om die regte finansiële adviseur vir jou situasie te kies is die sleutel – om dit te doen beteken dat jy nie op die ou end sal betaal vir dienste wat jy nie nodig het nie, of saam met 'n adviseur sal werk wat nie goed pas by jou finansiële doelwitte nie.

Ons beveel aan om hierdie proses te volg om 'n finansiële adviseur te kies.

1. Verstaan ​​die tipe finansiële adviseurs

Die term finansiële adviseur kan van toepassing wees op 'n verskeidenheid dienste, wat wissel van aanlyn robo-adviseurs tot plaaslike, persoonlike tradisionele finansiële adviseurs.

Al hierdie finansiële adviseurs help jou om jou geld op verskeie maniere te bestuur:

Robo-adviseurs

'n Robo-adviseur is 'n digitale diens wat vereenvoudigde, laekoste-beleggingsbestuur bied. Jy beantwoord vrae aanlyn, dan bou rekenaaralgoritmes ’n beleggingsportefeulje volgens jou doelwitte en risikotoleransie.

• Lae koste, maklike toegang: Fooie begin so laag as 0.25% van jou balans, en baie dienste het geen of lae rekeningminimums, sodat jy met 'n klein bedrag geld kan begin belê.

• Goed wanneer: Jy hulp nodig het om vir finansiële doelwitte soos aftrede te belê, maar nie 'n volledige finansiële plan wil of kan bekostig nie.

» Gereed om te vergelyk? Lees ons volledige samevatting van die beste robo-adviseurs

Aanlyn finansiële adviseurs

Dit is die volgende stap van 'n robo-adviseur: 'n aanlyn finansiële beplanningsdiens wat virtuele toegang bied aan menslike finansiële adviseurs.

'n Basiese aanlyndiens bied dalk dieselfde geoutomatiseerde beleggingsbestuur wat jy van 'n robo-adviseur sou kry, plus die vermoë om met 'n span finansiële adviseurs te konsulteer wanneer jy vrae het. Meer omvattende dienste weerspieël rofweg tradisionele finansiële beplanners - jy sal gekoppel word aan 'n toegewyde menslike finansiële adviseur wat jou beleggings sal bestuur en saam met jou sal werk om 'n holistiese finansiële plan te skep. Facet Weath en Personal Capital is voorbeelde van dienste in hierdie ruimte.

• Medium koste, uiteenlopende minimums: Aanlyn finansiële beplanningsdienste sal tipies minder kos as 'n tradisionele finansiële adviseur, maar meer as 'n robo-adviseur. Sommige dienste het relatief hoë beleggingsvereistes van $25 000 of meer; ander vereis geen minimum belegging nie.

• Goed wanneer: Jy benodig 'n finansiële adviseur en 'n holistiese finansiële plan, maar teen 'n laer koste as 'n tradisionele persoonlike adviseur.

As jy op soek is na 'n persoonlike finansiële adviseur, sien ons volledige samevatting van die beste aanlyn finansiële adviseurs.

Tradisionele finansiële adviseurs

Tradisionele finansiële adviseurs sluit gesertifiseerde finansiële beplanners, aandelemakelaars, geregistreerde beleggingsadviseurs, finansiële konsultante en welvaartbestuurders in. Dieselfde persoon kan meer as een van hierdie titels hê. Byvoorbeeld, 'n CFP kan ook 'n geregistreerde beleggingsadviseur wees. As jy met 'n finansiële adviseur naby jou werk, sal jy gewoonlik persoonlik in 'n plaaslike kantoor ontmoet.

• Hoër koste, hoër minimums: Dit is dikwels die hoogste-koste-opsie, en sommige adviseurs vereis ook 'n hoë minimum balans, soos $250 000 in bates.

• Goed wanneer: Jy wil gespesialiseerde dienste hê, jou situasie kompleks is of jy jou finansiële adviseur persoonlik wil ontmoet.

" Benodig hulp? Kyk na ons samevatting van die beste welvaartadviseurs

Advertensie

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.	NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.	NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.
Leer meer	Leer meer	Leer meer
Fooie 0.30% bestuursfooi	Fooie Wissel volgens adviseur	Fooie $150 en hoër per maand (gratis aanvanklike konsultasie)
Rekening minimum $50 000	Rekening minimum $100 000	Rekening minimum $500
Bevordering Geen geen promosie tans beskikbaar nie	Bevordering Geen geen promosie tans beskikbaar nie	Bevordering 15% afslag een jaar van finansiële beplanning (vereis jaarlikse betaling vooraf)

2. Kies watter dienste jy wil hê

As jy net hulp wil hê om beleggings te kies en te bestuur, is 'n robo-adviseur 'n vaartbelynde, kostedoeltreffende keuse. Dit is ook goed vir diegene wat net begin, want robo-adviseurs het dikwels lae of geen rekeningminimums.

As jy 'n ingewikkelde finansiële situasie het of holistiese advies wil hê oor onderwerpe soos boedelbeplanning, versekeringsbehoeftes, ens., jy wil dalk 'n aanlyn finansiële beplanningsdiens of 'n menslike finansiële adviseur in jou area kies. As jy nie omgee om virtueel met jou adviseur te vergader nie, kan jy dalk geld spaar met 'n aanlyn diens. Hierdie dienste het ook tipies laer rekeningminimumvereistes as wat 'n menslike adviseur mag.

Jy sal ook wil dink oor wat elke diens jou kan bied. As jy byvoorbeeld in impakbelegging belangstel, sal jy wil verseker dat jou adviseur, ongeag watter soort hulle is, jou daarmee kan help.

Dit maak dikwels sin om met 'n robo-adviseur of aanlynbeplanningsdiens te begin - jy kan altyd 'n tradisionele finansiële adviseur huur as jou situasie meer kompleks word.

3. Oorweeg hoeveel jy kan bekostig om 'n adviseur te betaal

Finansiële adviseurs het 'n reputasie dat hulle duur is, maar deesdae is daar 'n opsie vir elke begroting. Dit is belangrik om te verstaan ​​hoeveel 'n finansiële adviseur kos voordat jy jou tot dienste verbind. Oor die algemeen is daar drie kostevlakke wat u waarskynlik sal teëkom:

• Robo-adviseurs hef dikwels 'n jaarlikse fooi wat 'n persentasie van jou rekeningsaldo met die diens is. Robo-adviseur fooie begin gereeld by 0.25% van die bates wat hulle vir jou bestuur, met baie topverskaffers wat 0 vra.50% of minder. Op 'n rekeningsaldo van $50 000, 0.25% werk uit op $125 per jaar.

• Aanlyn finansiële beplanningsdienste hef gewoonlik óf 'n vaste intekenfooi, 'n persentasie van jou bates óf albei. Byvoorbeeld, Persoonlike Kapitaal hef 0.89% van bates onder bestuur per jaar. Facet Wealth hef 'n jaarlikse fooi wat by $1 200 per jaar begin en styg op grond van die kompleksiteit van jou finansiële situasie. Beide fooie sluit portefeuljebestuur en finansiële beplanning in.

• Tradisionele menslike adviseurs vra ook dikwels 'n persentasie van die bedrag wat bestuur word, met 'n mediaan fooi van 1%, hoewel dit hoër kan wissel vir klein rekeninge en laer vir groot rekeninge. Ander kan 'n vaste fooi, 'n uurlikse tarief of 'n houer hef.

4. Vet die finansiële adviseur se agtergrond

Kyk altyd na die rekord van die maatskappy of persoon wat jy oorweeg deur die firma se vorm ADV op te soek. Hierdie vorm sal onder meer uiteensit hoe die firma of adviseur koste vir sy diens (en wat die spesifieke fooie is), belangebotsings en enige vorige dissiplinêre aksies.

Ons het ook 'n lys van 10 vrae wat jy 'n finansiële adviseur moet vra - insluitend of hulle aan 'n fidusiêre standaard voldoen, wat vereis dat hulle in jou beste belang optree.

Gereelde vrae Wat doen finansiële adviseurs?

Finansiële adviseurs lewer baie dienste, hoewel hulle meestal kliënte help om hul geld te bestuur. Dikwels beteken dit die bestuur van 'n kliënt se beleggingsportefeulje. Finansiële adviseurs kan jou help om uitgawes te besnoei, skuld af te betaal en jou doelwitte te prioritiseer. Sommige finansiële adviseurs het bykomende sertifisering of kundigheid wat hulle in staat stel om te help met boedelbeplanning, versekeringsbehoeftes of belastingvoorbereiding.

Wanneer moet jy met 'n finansiële adviseur praat?

Jy kan enige tyd finansiële hulp soek, maar dit is veral belangrik om finansiële leiding te kry na beduidende lewensveranderinge. Of jy nou 'n huis koop, 'n werk begin, trou of 'n kind kry, hierdie lewensgebeure kan groot finansiële implikasies hê, en sommige vooraf finansiële beplanning kan 'n lang pad help om 'n stabiele finansiële toekoms te bou.

Dit is ook wys om met 'n professionele persoon te praat as jou finansiële situasie self verander het. Miskien het jou salaris verhoog of jy het 'n bietjie geld van 'n familielid geërf. Wanneer geld begin instroom, is dit 'n goeie idee om dit 'n positiewe rigting te gee; anders kan dit te maklik wees om onnodig te spandeer.

Hoeveel moet jy betaal vir 'n finansiële adviseur?

Hoeveel jy aan 'n finansiële adviseur moet spandeer hang af van jou begroting, bates en die vlak van finansiële leiding wat jy nodig het. As jy 'n klein portefeulje het, is 'n persoonlike adviseur dalk oordrewe - jy sal geld spaar en die leiding kry wat jy nodig het van 'n robo-adviseur.  As jy 'n ingewikkelde finansiële situasie het, sal 'n robo-adviseur dalk nie voorsien wat jy nodig het nie.

Finansiële adviseur fooie kan aansienlik verskil, daarom is dit belangrik om jou begroting in gedagte te hou wanneer jy finansiële dienste kies. Robo-adviseurs kan so min as 0 kos.25% van jou rekeningsaldo per jaar, tradisionele persoonlike adviseurs kos gewoonlik ongeveer 1% en aanlyn finansiële beplanningsdienste is geneig om iewers tussenin te val.

Wie kan 'n finansiële adviseur wees?

“Finansiële adviseur” is 'n algemene term wat nie gereguleer word nie. As jy probeer om 'n finansiële adviseur te kies, weet dat enigiemand daardie term wettiglik kan gebruik. Vra altyd vir (en verifieer) 'n adviseur se spesifieke geloofsbriewe. Enigiemand wat beleggingsadvies gee - wat die meeste finansiële adviseurs doen - moet geregistreer wees as 'n beleggingsadviseur by óf die U.S. Securities and Exchange Commission of die staat, afhangende van hul bates onder bestuur. (Kom meer te wete oor beleggingsadviseurs.)

Wat is die verskil tussen 'n finansiële adviseur en 'n finansiële konsultant?

Die term "finansiële konsultant" is ook 'n algemene term wat nie 'n sertifikaat of lisensie vereis nie, maar sommige finansiële konsultante het 'n benaming genaamd geoktrooieerde finansiële konsultant, of ChFC. ChFC's bied dalk meer gespesialiseerde finansiële beplanning as ander finansiële adviseurs. Hou in gedagte: Nie alle professionele persone wat hulself finansiële konsultante noem het 'n ChFC nie, daarom is dit altyd belangrik om 'n potensiële adviseur te vra watter sertifikate of benamings hulle het.

Waarom word adviseur soms "adviseur" gespel? Is daar 'n verskil?

Terwyl die twee terme dikwels uitruilbaar gebruik word, is "adviseur" die wettige term wat in die V.S. Wet op Beleggingsadviseurs van 1940 om te verwys na individue wat by óf die SEC óf by hul staat moet registreer.

Vandag word “adviseur” algemeen as “adviseur gespel.” Die belangrike wegneemete is nie om te weier om met iemand te werk wat ’n “o” in plaas van ’n “e,” gebruik nie, maar dat die wêreld van finansiële professionele persone en hul titels troebel kan wees; maak nie saak wat iemand se titel is nie, jy moet vir hul sertifisering vra, dit verifieer en seker maak dat hul professionele benamings ooreenstem met jou behoeftes. Jy kan 'n beleggingsadviseur se registrasie verifieer met die SEC se Investment Adviser Public Disclosure-instrument (dit het ook 'n databasis wat staatsgeregistreerde adviseurs insluit).

Waar kan ek gratis finansiële advies kry?

Baie banke en makelaars bied gratis aanlyn biblioteke van finansiële advies en gereedskap, so vra jou bestaande finansiële verskaffer wat tot jou beskikking is. Sommige organisasies soos die Stigting vir Finansiële Beplanning bied gratis hulp aan mense in nood, insluitend veterane en kankerpasiënte. En hoewel jy nie alles moet glo wat jy op die internet lees nie, is daar tonne betroubare bronne vir finansiële inligting aanlyn, insluitend regeringsbronne soos Investor.gov en die Regulerende Owerheid vir die Finansiële Nywerheid. Vir meer hulpbronne, kyk na ons gids om gratis finansiële advies te kry.