Hoe om die beste aanlyn makelaar te kies

Daar was nog nooit 'n beter tyd om 'n belegger te wees nie: Mededinging onder aanlyn makelaars is hewig, wat beteken koste daal en dienste word verhoog. Met soveel aanvraag na aanlyn makelaars sien ons egter hoe meer nuwe firmas die ruimte betree, in die hoop om munt te slaan uit die oplewing in kleinbeleggers. Dit kan dit veral vir beleggers moeilik maak om 'n makelaar te vind wat die regte pas vir hulle is.

So hoe kies jy die regte makelaar vir jou? Daar is baie faktore om in ag te neem, en die besluit sal waarskynlik op individuele prioriteite neerkom. Sommige beleggers is bereid om hoër handelskommissies te betaal vir 'n moderne platform; ander reken koste bo alles. Sommige wil dalk by die grootste finansiële instellings hou met swaar naamherkenning; ander sal dalk meer belangstel om deur die kleiner makelaars te sif om die perfekte pasmaat vir hulle te vind.

Maar maak nie saak watter makelaar jy op die ou end kies nie, die soektog begin tipies op dieselfde plek: om jou beleggingsdoelwitte te ken.

Die keuse van die beste aanlyn makelaar

Voordat jy deur aanlyn makelaars kan begin sif, beantwoord 'n paar vrae oor jou beleggingsdoelwitte. Hoop jy om in 'n paar individuele aandele te belê? Opsoek na 'n langtermyn aftreefonds? Stel belang in daghandel of meer gevorderde beleggingstrategieë, soos opsies? (Nie seker waar om te begin nie? Sien die verskillende maniere om geld te belê.)

Sodra jy weet in watter tipe beleggings jy belangstel, kan jy begin om makelaars te evalueer op grond van 'n paar faktore, insluitend:

  • Kommissies.

  • Betroubaarheid.

  • Rekening minimum.

  • Rekening fooie.

  • Pryse en uitvoering.

  • Gereedskap, opvoeding en kenmerke.

  • Promosies.

» Ons het daardie harde werk vir jou gedoen. Spring na ons keuses vir die beste makelaars vir elke soort belegger.

Kyk na kommissies op die beleggings wat jy die meeste sal gebruik

Makelaars bied gewoonlik 'n soortgelyke spyskaart van beleggingsopsies: individuele aandele, opsies, onderlinge fondse, beursverhandelde fondse en effekte. Sommige sal ook toegang bied tot kripto-geldeenhede, termynhandel en buitelandse valuta-valutamarkte. (Verken ons volledige lys van die beste aanlyn makelaars vir beginners om te sien wie wat bied.)

Die beleggings wat deur die makelaar aangebied word, sal twee dinge dikteer: of jou beleggingsbehoeftes bevredig sal word en hoeveel jy aan kommissie sal betaal. Gee noukeurig aandag aan die kommissies wat verband hou met jou voorkeurbeleggings:

  • Individuele aandele: Sommige makelaars hef steeds 'n kommissie om aandele te koop en te verkoop, hetsy per handel of per aandeel. Die oorgrote meerderheid aanlyn makelaars hef egter nou geen kommissie nie. Sien al die beste makelaars vir aandeleverhandeling.

  • Opsies: Opsiestransaksies behels dikwels die aandelehandelskommissie (indien deur die makelaar gehef word), plus 'n per-kontrakfooi, wat gewoonlik tussen 15 sent en $ 1 beloop.50. Sien NerdWallet se lys van die beste makelaars vir opsiehandel.

  • Onderlinge fondse: Sommige makelaars hef 'n fooi om onderlinge fondse te koop. Jy kan onderlinge fonds transaksiekoste beperk of heeltemal vermy deur 'n makelaar te kies wat geen transaksiefooi onderlinge fondse bied. (Onderlinge fondse dra ook interne fooie wat uitgaweverhoudings genoem word. Dit word nie deur die makelaar gehef nie, maar deur die fonds self.) Sien die ranglys van beste makelaars vir onderlinge fondse.

  • ETF's: ETF's verhandel soos 'n aandeel en word teen 'n aandeelprys gekoop, so hulle is dikwels onderhewig aan aandelehandelskommissies, as die makelaar hulle hef. Maar baie makelaars bied 'n lys van kommissievrye ETF's. As jy van plan is om in ETF's te belê, moet jy een van hierdie makelaars soek. Hier is 'n lys van die beste makelaars vir ETF-beleggers.

  • Kripto-geldeenhede: Meer en meer makelaars begin toegang bied tot 'n paar kripto-geldeenhede, maar maak seker dat jy die risiko's en fooistrukture verstaan ​​wat met hierdie ambagte geassosieer kan word.

  • Effekte: Jy kan effekte-onderlinge fondse en ETF's gratis koop deur geen-transaksie-fooi-onderlinge fondse en kommissievrye ETF's te gebruik. Makelaars kan 'n fooi hef om individuele effekte te koop, met 'n minimum en maksimum heffing.

Soek makelaars met 'n rekord van betroubaarheid

Daar is 'n wye verskeidenheid makelaars daar buite. Sommige bestaan ​​al dekades lank, terwyl ander relatief nuut op die toneel is. Dit beteken nie dat hierdie nuwelinge onbetroubaar is nie - as hulle transaksies vir ander mense hanteer, word hulle deur die Securities and Exchange Commission gereguleer en is hulle lede van 'n selfregulerende liggaam, soos die Financial Industry Regulatory Owerheid - maar dit beteken dat hulle nie bewys is tydens verskeie aandelemarkscenario's nie.

Neem die GameStop-handelswaansin van vroeg in 2021, byvoorbeeld. In daardie geval het ons gesien dat baie makelaars handel in een of ander vorm beperk, terwyl ander dit nie gedoen het nie. Hoekom? Dit is redelik ingewikkeld en was waarskynlik nie eenvormig oor alle makelaars nie, maar kortom, die grootste, mees gevestigde makelaars het genoeg kontant byderhand gehad om te verseker dat hul kliënte se transaksies deurgaan - 'n waarborg wat reguleerders vereis. Die makelaars wat nie genoeg kontant gehad het om kapitaalvereistes te dek nie, moes handelsbeperkings instel.

As dit vir jou bekommerd is, wil jy dalk oorweeg om by 'n groot instelling te belê. Maar as al wat jy nodig het 'n beleggingsrekening sonder fieterjasies is, en gebeure soos die GameStop-aankope oplewing het nie persoonlik jou beleggingstrategie op enige manier beïnvloed nie, dan is afgekorte toepassings of kleiner makelaars waarskynlik goed vir jou.

Gee aandag aan rekeningminimums

U kan baie makelaars met 'n hoë rangorde vind sonder 'n minimum rekening. Maar sommige makelaars vereis wel 'n minimum aanvanklike belegging, en dit kan na $500 of meer skeeftrek. Baie onderlinge fondse benodig ook soortgelyke minimum beleggings, wat beteken selfs al kan jy 'n makelaarrekening met 'n klein bedrag geld oopmaak, kan dit 'n stryd wees om dit werklik te belê.

Dit is egter nie onmoontlik nie: ons het strategieë vir hoe om $500 te belê en hoe om $1 000 te belê.

Pasop vir rekeningfooie

Jy kan dalk nie rekeningfooie heeltemal vermy nie, maar jy kan dit beslis verminder. Die meeste makelaars sal 'n fooi hef vir die oordrag van beleggings of kontant, of vir die sluiting van jou rekening. As jy na 'n ander makelaar oorskakel, kan daardie nuwe maatskappy aanbied om jou oordragfooie terug te betaal, ten minste tot 'n limiet.

Die meeste ander fooie kan omseil word deur bloot 'n makelaar te kies wat dit nie hef nie, of deur te onttrek van dienste wat ekstra kos. Algemene fooie om voor op te let, sluit in jaarlikse fooie, onaktiwiteitsfooie, verhandelingsplatform-intekeninge en ekstra koste vir navorsing of data.

» Kom meer te wete oor makelaarsfooie en hoe om dit te verminder

Kyk na die pryse en uitvoering fynskrif

Dit is nou algemeen vir makelaars om gratis transaksies aan te bied, so die koste is nie so 'n oorweging nie. Vir aktiewe handelaars wat wil hê dat hul handel uitgevoer word teen die beste prys beskikbaar - selfs al is dit 'n verskil van 'n paar pennies - die kontroversiële praktyk van betaling vir bestellingvloei, of die makelaar dit aanvaar of nie en hoeveel hulle vra vir dit kan 'n faktor wees in watter makelaars u kies.

So wat is betaling vir bestellingvloei? Dit raak 'n bietjie ingewikkeld, maar hier is 'n hoëvlakoorsig.

Betaling vir bestellingvloei

Wanneer jy 'n transaksie met 'n makelaar plaas, kan daardie makelaar die transaksie oorstuur na 'n derdeparty-markmaker - basies 'n groot finansiële instelling of bank - wat eintlik die handel doen, wat kopers en verkopers verbind. Markmakers verdien hul geld deur 'n sekuriteit by 'n verkoper te koop, dan om te draai en dit aan 'n ander koper te verkoop vir 'n bietjie meer, dikwels vir 'n verskil van net pennies. Maar wanneer dit op groot skaal gedoen word, kan daardie pennies groot inkomste vir die markmaker optel.

Dit is in 'n markmaker se beste belang vir makelaars om vir hulle soveel ambagte as moontlik te stuur, en hulle is dalk bereid om makelaars te betaal om ambagte op hul pad te stuur om dit te bereik. En as die makelaar daardie betalings aanvaar en transaksies na die betalende markmaker stuur, word gesê dat die makelaar betaling vir bestellingvloei aanvaar.

Is betaling vir bestellingvloei sleg?

Sommige makelaars, soos Merrill Edge, bevorder die feit dat hulle nie betaling vir bestellingvloei neem nie, wat beklemtoon dat markmakers eintlik meeding om hul bestellings te kry. Voorstanders van betaling vir bestellingvloei voer egter aan dat die betaling wat hulle van markmakers ontvang hulle in staat stel om handelskoste vir kleinbeleggers laag te hou.

Maar makelaars wat nie betaling vir bestellingsvloei aanvaar nie, argumenteer dat kliënttransaksies teen beter pryse uitgevoer sal word omdat die makelaar die handel roeteer op grond van die beste beskikbare prys. Kritici van die betaling vir bestellingvloeistelsel sê dat dit 'n botsing van belange vir makelaars kan word; dit wil sê, hulle kan handel dryf na 'n markmaker wat hulle die meeste betaal, selfs al beteken dit 'n slegter uitvoeringsprys vir die handelaar.

In 2020, byvoorbeeld, het die SEC Robinhood aangekla vir wanvoorstelling van sy betaling vir bestellingvloeibeleide. Robinhood het beweer dat sy uitvoeringskwaliteit ooreenstem met of klop met dié van sy mededingers, maar die SEC het bevind Robinhood het eintlik minderwaardige handelspryse verskaf, grootliks as gevolg van sy "ongewoon hoë" betaling vir bestellingvloeitempo. Die SEC het gesê dat in totaal hierdie laer pryse kliënte van $34 ontneem het.1 miljoen tussen 2015 en 2018.

Bottom line: As die uitvoeringsprys vir jou 'n bekommernis is, moet jy seker maak dat jy na die kwaliteit van 'n makelaar se uitvoering kyk voordat jy induik. Maar as jy 'n nuwe belegger is, beplan jy nie om so gereeld handel te dryf nie en jy is gefokus op langtermyn opbrengste, die uitvoeringsprys behoort nie 'n groot kommer te wees nie.

» Stel belang in handel? Lees ons gids vir hoe om aandele te koop

Oorweeg gereedskap, opvoeding en kenmerke

As jy nuut is met beleggings, is dit dalk die beste om te soek na 'n makelaar wat gratis opvoedkundige hulpbronne bied, soos regstreekse webinars, deeglike handleidings, video-tutoriale, woordelyste en meer.

En as jy belangstel om voort te gaan om te leer oor gevorderde handelstrategieë soos opsies, moet jy seker maak dat jy ondersoek hoe goed die makelaar sy kliënte ondersteun om hulle te help om die risiko's van sulke strategieë te verstaan. Dit kan leiding van 'n op-roep kliëntediensspan, 'n regstreekse kletsfunksie of duidelike en diepgaande instruksies beteken oor hoe om hierdie beleggingsprodukte verantwoordelik te gebruik.

Nog 'n wonderlike kenmerk om na te kyk, is fraksionele aandele, wat beleggers toelaat om aandele of ETF's te koop volgens die dollarbedrag, eerder as volgens die aantal aandele. Dit is veral nuttig vir beleggers wat nie veel geld het om te belê nie, maar 'n gediversifiseerde portefeulje wil bou, of wat 'n dollar-koste-gemiddelde strategie wil opstel. (Kom meer te wete oor fraksionele aandele.)

Aktiewe handelaars wil dalk 'n bietjie meer uit hul makelaarsrekening hê. Sommige makelaars bied hoogs aanpasbare aflaaibare platforms met in-diepte analise gereedskap, of toegang tot bykomende navorsing en data vir 'n ekstra koste. As dit nie die tipe gereedskap en hulpbronne is wat jy nodig het nie, moet jy seker maak dat jy nie ekstra daarvoor betaal nie.

Maak gebruik van promosies

Aanlyn makelaars, soos baie maatskappye, lok gereeld nuwe kliënte met transaksies, soos 'n kontantbonus op sekere deposito bedrae. Dit is nie wys om 'n makelaar uitsluitlik op grond van sy promosie-aanbod te kies nie - 'n hoë kommissie oor die lang termyn kan maklik enige aanvanklike bonus of spaargeld uitwis - maar as jy tussen twee opsies vashaak, kan 'n promosie jou een swaai manier of die ander.

NerdWallet se aanlyn makelaargraderings

Om makelaars te hersien is wat ons die beste doen. Ons graderings is omvattend, deeglik en – die belangrikste – objektief.

As jy sukkel om deur bogenoemde te sorteer, of net die gerusstelling van 'n kundige mening wil hê, is ons hier om te help. Ons span kyk na al die faktore wat hierbo uiteengesit is om die beste makelaars vir elke tipe belegger te kies.

Wil meer opsies verken? Kyk na ons keuses vir:

  • Die beste makelaars vir aandeleverhandeling.

  • Die beste makelaars om vir kinders te belê.

  • Die beste makelaars vir ETF-beleggers.

  • Die beste makelaars vir beginner beleggers.

  • Die beste makelaars vir opsies handel.

  • Die beste makelaars vir gratis aandeleverhandeling.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here