As dit net soveel pret was om vir 'n verband te koop as om skoene te koop - of 'n slimfoon of 'n grootskerm-TV. Om daardie winskopies op te soek en 'n paar dollar te spaar, is 'n middag of twee werd, reg? Maar die tyd en moeite wat dit neem om jargon te dekodeer en op leners van toepassing te maak wanneer hulle vir 'n verband inkopies doen, gee dalk nie dieselfde sensasie nie.
Tog kan jy dit so pynvry as moontlik maak. Hier is ses stappe om die regte verbandlening te kies.
» MEER: Beste verbandleners in 'n verskeidenheid kategorieë
1. Bepaal hoeveel jy kan bekostig
Aangesien dit 'n ses-syfer aankoop is, wonder jy waarskynlik al of dit werklik binne jou finansiële bereik is. ’n Sakrekenaar kan jou help om te bepaal hoeveel huis jy kan bekostig.
As jy 'n ordentlike krediettelling het, sal leners waarskynlik meer optimisties wees oor hoeveel huis jy kan koop as wat jy is. Hou in gedagte, hul werk is om 'n lening te verkoop - jou werk is om dit terug te betaal. Laat dus 'n bietjie ruimte in jou begroting om die lewe te leef.
» MEER: Moet ek 'n huis koop? Hoe om te weet of jy gereed is
2. Stel 'n besparingsdoelwit vir die voorafkoste
Uitleners wil nie net hê jy moet kwalifiseer vir 'n groot lening nie, hulle wil ook hê dat jy geld in die bank moet hê vir die afbetaling en 'n lang lys sluitingskoste.
Die afbetaling lyk altyd na 'n groot vraag, maar dit is tot jou voordeel om jou aankoop te versag met 'n bietjie onmiddellike huisekwiteit deur soveel af te sit as wat jy gemaklik kan. Met 'n te klein afbetaling - en met net 'n bietjie afswaai in die eiendomsmark - kan jy 'n groot lening hê en 'n huis wat minder werd is as wat jy skuld. Nie 'n goeie plek om te wees as jy gedwing word om 'n skuif te maak nie.
» MEER: Sien afbetalingsbystandprogramme wat in jou staat beskikbaar is
3. Oorweeg die lengte van die verbandlening
Die eerste keer wat jy die frase "30-jaar-verband" gehoor het, het jy waarskynlik 'n bietjie verstik, reg? Dit is 'n langtermyn-verbintenis. Maar daar is ook 10- en 15-jaarlenings - sommige leners bied selfs verskillende leningslengtes aan met "skryf jou eie verband"-programme in enige lengte binne 10 tot 30 jaar, sê John Pataky, 'n uitvoerende vise-president by TIAA Bank.
As jou begroting voorsiening maak vir die groter betaling van 'n korter-lengte lening, sê Pataky jy sal waarskynlik twee voordele sien: 'n aansienlike vermindering in totale rente-uitgawe oor die lewensduur van die verband en 'n beter verbandkoers.
» MEER: Bereken 'n 15-jaar vs. 30-jaar verbandbetaling
4. Kies die regte tipe verband
Dit is waar die meeste artikels in 'n klomp verdoofde verbandterme duik. Weet net dat daar spesiale tipes lenings vir leners is:
-
Met 'n militêre verbintenis. (Sien VA-lenings.)
-
Wie wil graag in 'n landelike of voorstedelike gebied woon. (Sien USDA-lenings.)
-
Wie het 'n laer krediet telling. (Sien FHA-lenings.)
-
Wie koop 'n huis wat 'n bietjie - of baie - duurder is as wat standaardleningsriglyne toelaat. (Sien jumbo-lenings.)
As jy nie presies by enige van die beskrywings hierbo pas nie, is jy waarskynlik 'n goeie kandidaat vir die konvensionele lenings wat die meeste leners die beste hou.
5. Weet hoe verbandrentekoerse werk
Die prys wat jy sal betaal om die geld vir jou huis te leen, die rentekoers, is nog 'n sleutel tot die keuse van die beste verbandlening. Verbandkoerse beweeg baie - eintlik die hele dag, elke dag wat die effektemark oop is. Sonder om die hele Wall Street op jou te gaan, hier is wat jy sal wil weet: Jy kan jou lening se rentekoers oor die lang termyn vassluit, of dit saam met die mark laat beweeg en een keer per jaar aanpas.
'n Gewaarborgde-vir-die-lewe-van-die-lening-vastekoers-verband kan 'n bietjie hoër begin as die verstelbare-koers-verband, of ARM. Maar die laer ARM-koers wat een keer per jaar teruggestel word na 'n aanvanklike termyn van drie, vyf, sewe of 10 jaar, kan enige plek gaan - op, af of sywaarts.
“Jy kan jou lening se rentekoers oor die lang termyn insluit, of dit saam met die mark laat beweeg en een keer per jaar aanpas. ”Pataky sê om jouself af te vra, "wat is jou voornemens vir hierdie huis?"Is jy op 'n vyfjaarplan en verwag dan om na 'n beter huis te trek — of regoor die land?
"So jy begin met 'wat's die [geskatte tyd wat ek beplan om in hierdie eiendom te bly, of 'n verband op hierdie eiendom te behou,'" sê Pataky.
As jy seker is dat jy die verband sal skuif, herfinansier of afbetaal voordat die gewaarborgde koers op 'n ARM verstryk, kan die verstelbare-koers-verband 'n goeie opsie wees. As jy egter vir sewe jaar in die huis woon en besluit jy wil in die huis bly, kan rentekoerse beskikbaar vir 'n herfinansiering na 'n vastekoerslening teen daardie tyd aansienlik hoër wees.
» MEER: Hoe verbandkoerse bepaal word
Maak gereed om 'n huis te koop? Ons sal binne 'n paar minute vir jou 'n hoogaangeskrewe lener vind.
Voer jou poskode in om te begin met 'n persoonlike lener-wedstryd.
6. Koop verbandleners soos jy skoene koop
Ons het die belangrikste manier om die beste verband vir laaste te kry gestoor: Koop drie of meer leners. Koop soos jy doen vir skoene, of wat ook al die ding is waarna jy die meeste geneig is om entoesiasties winskopies te soek.
Want wat jy op 'n huis spaar deur inkopies te doen vir die lener met die beste verbandkoers en die laagste ontstaansfooi kan vir jou baie skoene, slimfone en grootskerm-TV's koop.
