Seniors sal dalk moeilik die ideale lewensversekeringspolis vind, maar daar is wel die moeite werd dekkingsopsies - of jy nou finale uitgawes wil dek of 'n enkelbedrag vir jou gesin wil los.
Alhoewel dit waar is dat lewensversekeringspolisse duurder word namate jy ouer word, sal baie versekeraars ouer volwassenes akkommodeer, selfs al is jy nie in perfekte gesondheid nie. Hier is wat jy moet weet oor inkopies vir lewensversekering as 'n senior.
Voordat jy begin inkopies doen, kyk of jy lewensversekering nodig het. As jy skuldvry is en gesonde spaargeld of fondse opsy gesit is vir finale uitgawes, dan het jy dalk tog nie dekking nodig nie. 'n Lewensversekeringspolis kan sin maak as jy:
-
Het uitstaande skuld wat ander sal moet terugbetaal.
-
Ondersteun 'n gade, kind of ander afhanklikes met jou inkomste.
-
Wil u eie begrafnis- en begrafniskoste dek.
-
Het 'n hoë netto waarde en wil boedelbelasting dek.
-
Wil jy 'n erfporsie gee aan diegene wat jy agterlaat.
» MEER: Beste lewensversekeringsmaatskappye vir seniors
Tipes lewensversekering vir seniors
Termynlewe: Goedkoopste opsie
'n Termelewensversekeringspolis kan 'n goeie, laekoste-opsie wees as jy gesond is vir jou ouderdom en bereid is om 'n mediese ondersoek te doen. Omdat termynlewe tydelik is, is dit die mees geskikte vir die dekking van skuld, soos 'n verband, of om finansiële ondersteuning aan 'n gade of afhanklike te verskaf indien u gedurende die polistermyn sou sterf.
As jy in jou 60's en 70's vir lewensversekering inkopies doen, kan jy tipies 'n 10- of 20-jaartermyn-lewenspolis verseker, maar as jy ouer as 80 is, sal jy waarskynlik sukkel om termynlewensdekking te kry.
Hele lewe: Lewenslange dekking
Hele lewensversekering kan langtermyn gemoedsrus verskaf omdat die sterftevoordeel sal uitbetaal ongeag wanneer jy sterf, solank jy die premies betaal. Soortgelyk aan ander permanente polisse, bou die hele lewe kontantwaarde op deur 'n gedeelte van jou premies in 'n spaarrekening te belê. Jy kan dan die kontant onttrek, of 'n lening teen die waarde aangaan. Dit kan egter tyd neem vir die kontantwaarde in lewensversekering om op te bou - soms 'n dekade of meer.
Hierdie tipe lewensversekering is tipies duurder as termynprodukte, veral as jy later in jou lewe 'n polis koop. Dit is omdat jou gesondheid kan verswak soos jy ouer word en jou lewensverwagting korter is, wat beteken dat die versekeraar dalk die polis gouer sal moet uitbetaal.
Gewaarborgde kwessie lewensversekering: Geen mediese ondersoek
Soms genoem senior lewensversekering of "finale uitgawe" versekering, gewaarborgde kwessie lewensversekering het geen mediese vereistes vir aanvaarding nie. Lewensversekeringsmaatskappye gebruik mediese eksamens om jou gesondheid beter te verstaan en lewensverwagting te voorspel, so polisse wat dit vereis, is geneig om goedkoper te wees. As jou gesondheid jou egter verhinder om vir dekking te kwalifiseer, kan geen-mediese-eksamen-lewensversekering soos vereenvoudigde of gewaarborgde kwessie 'n waardevolle opsie wees.
Hierdie polisse kom tipies met 'n wagtydperk van twee jaar voor volle voordele beskikbaar is, waarna verwys word as 'n gegradeerde sterftevoordeel of beperkte voordeeltydperk. Tensy jy weens toevallige oorsake sterf, sal jou begunstigdes dalk nie die volle bedrag van sterftevoordele uit jou polis ontvang gedurende hierdie tweejaartydraamwerk nie. In plaas daarvan sal die versekeraar hulle óf vergoed vir die premies wat jy plus rente betaal het, óf 'n kleiner bedrag uitbetaal. Lewensversekering mediese eksamens is gewoonlik gratis, so dit kan die moeite werd wees selfs al is jy nie in perfekte gesondheid nie.
Alternatiewelik, vereenvoudigde kwessie lewensversekering slaan die mediese eksamen oor en vereis eerder dat jy 'n gesondheidsvraelys invul. Dekking is geneig om laag te wees, en gaan selde bo $100,000.
Begrafnisversekering: Begrafnisdekking
Nog 'n opsie vir seniors is begrafnisversekering, wat ook voorafbehoefteversekering genoem word. Hierdie planne word tipies by begrafnisondernemers gekoop, en die uitbetaling gaan direk na die begrafnisondernemer om die koste van vooraf gereëlde dienste te dek.
Begrafnisversekering verskil van begrafnisversekering, wat die sterftevoordeel aan lewensversekeringsbegunstigdes van jou keuse betaal wat dan die geld vir enige doel kan gebruik.
Gewaarborgde universele lewensversekering: Termyn en permanente kombinasie
Gewaarborgde universele hele lewensversekering is 'n mengsel van termyn- en permanente lewensversekering. Gewaarborgde universele, soms genoem "termyn vir die lewe," is soortgelyk aan termyn dekking deurdat die polisse verval na 'n sekere tyd. In plaas daarvan om egter 'n aantal jare te kies om te dek, kies jy 'n ouderdom waarop die polis sal verval, soos 90, 110 of 121.
Gewaarborgde universele lewe het laer maandelikse premies as die hele lewe, maar dit bied steeds tipies 'n klein kontantwaarde terwyl dit hoë dekkingsbedrae bied. Gewaarborgde universele polisse vereis gewoonlik dat jy 'n mediese eksamen moet slaag om te kwalifiseer, en dekking is nie verseker nie. Die woord “gewaarborg” verwys na ’n gewaarborgde sterftevoordeel, solank jy jou premies betaal.
Koste van lewensversekering vir seniors
Om goedkoop lewensversekering vir seniors te vind is nie altyd maklik nie, aangesien die koste van dekking tipies toeneem soos jy ouer word. Maar bekostigbare opsies kan beskikbaar wees, veral as jy in goeie gesondheid is. Hier is die gemiddelde koste van lewensversekering vir ouer volwassenes, insluitend seniors ouer as 80:
Gemiddelde maandelikse lewensversekeringstariewe vir senior vroue
| 10-jaar termynlewe ($100 000) | $66 | $191 | nvt |
| Hele lewe ($100 000) | $349 | $623 | $1 345 |
| Gewaarborgde universele lewe ($100 000) | $254 | $471 | $1 162 |
| Vereenvoudigde kwessie die hele lewe ($10 000) | $47 | $82 | $153 |
| Gewaarborgde kwessie die hele lewe lank ($10 000) | $66 | $114 | $221 |
| Bron: Quotacy. Gemiddelde tariewe is van drie topdraers, vir gesonde aansoekers. | |||
Gemiddelde maandelikse lewensversekeringstariewe vir senior mans
| 10-jaar termynlewe ($100 000) | $89 | $269 | nvt |
| Hele lewe ($100 000) | $414 | $712 | $1 579 |
| Gewaarborgde universele lewe ($100 000) | $294 | $545 | $1 398 |
| Vereenvoudigde kwessie die hele lewe ($10 000) | $62 | $113 | $228 |
| Gewaarborgde kwessie die hele lewe lank ($10 000) | $88 | $150 | $233 |
| Bron: Quotacy. Gemiddelde tariewe is van drie topdraers, vir gesonde aansoekers. | |||
Hoe om te koop vir senior lewensversekering
Wanneer jy besluit watter tipe lewensversekering om te koop, oorweeg eers jou finansiële doelwitte en hoeveel kontant jy nodig het om dit te bereik. Byvoorbeeld, 'n termynlewenspolis kan verbandbetalings of ander uitstaande skuld dek wat die verantwoordelikheid van ander sal word wanneer jy sterf. As jou doel is om vir begrafnisuitgawes te betaal, kan jy dalk 'n klein lewenslange polis of voorafbehoefteversekering oorweeg, aangesien die sterftevoordeel uitbetaal ongeag wanneer jy sterf. Of dalk wil jy 'n aansienlike erfenis aan jou geliefdes nalaat met 'n gewaarborgde universele lewenspolis.
Voordat u 'n polis koop:
-
Koop rond. Vergelyk maandelikse premies en sterftevoordele om te verseker dat jy die regte polis vir jou begroting en finansiële doelwitte kry.
-
Werk saam met 'n fooi-net finansiële adviseur om seker te maak jy kies 'n polis wat by jou situasie pas, veral as jy van plan is om lewensversekering met 'n beleggingskomponent te koop.
-
Lees die fynskrif aandagtig deur. Maak kennis van belangrike besonderhede, soos watter oorsake van dood nie gedek word nie en wat sal gebeur as jy nie premies kan betaal nie.
Bepaal of jy 'n ruiter nodig het
Lewensversekeringsryers is kenmerke wat by 'n polis gevoeg kan word, soms teen 'n ekstra koste. Ruiters verskil volgens maatskappy en beleid, maar sluit in:
-
Versnelde sterftevoordeel, waar jy vroegtydig toegang tot 'n gedeelte of die hele sterftevoordeel kan kry as jy met sekere gesondheidstoestande gediagnoseer is en mediese sorg of verpleeginrigting benodig.
-
Langtermyn-versorgers, wat help om die koste van 'n tuisversorger of ouetehuis te dek.
-
Kinderruiters, wat sterftevoordele vir jong kinders van die polishouer bied, sou hulle gedurende die polistydperk sterf.
