As jou besigheid dienste aan ander besighede verskaf, dan is jy waarskynlik vertroud met die proses om fakture uit te reik en te wag om betaal te word. Alhoewel dit algemeen is dat fakture 30-, 60- of selfs 90-dae betalingsvoorwaardes het, kan dit probleme vir jou besigheid se kontantvloei veroorsaak.
Dit is waar faktuurfaktormaatskappye ter sprake kom. Hierdie maatskappye koop onbetaalde fakture teen 'n afslag sodat jou besigheid gouer die fondse kry wat dit nodig het. Kom meer te wete oor factoringmaatskappye en hoe om die beste een vir jou behoeftes te kies.
Wat is 'n factoring maatskappy?
'n Factoring-maatskappy is 'n maatskappy wat faktuurfaktore-dienste verskaf, wat die aankoop van 'n besigheid se onbetaalde fakture teen 'n afslag behels. Die besigheid kry 'n persentasie van die faktuur, sê 85%, binne 'n paar dae, en die faktormaatskappy neem eienaarskap van die faktuur en die betalingsproses. Sodra jou kliënt hul faktuur betaal (direk aan die factoring maatskappy), sal jy die res van die geld wat jou besigheid verskuldig is minus die factoring maatskappy se fooie ontvang.
Hoekom verkoop besighede hul fakture aan factoring maatskappye? In wese om te help om die gaping te oorbrug tussen wanneer hulle 'n diens voltooi en wanneer betaling vir daardie diens verskuldig is. Alhoewel die besigheid 'n bietjie geld aan die factoringmaatskappy sal verloor, kan dit die moeite werd wees om 'n kontanttekort te oorkom. Factoring-maatskappye is geneig om baie vinniger te beweeg as meer tradisionele leners soos banke, so as jy vinnig kontant nodig het, kan hulle doeltreffende oplossings bied.
Hoe factoring maatskappye werk
Hoe lyk dit om met 'n factoring maatskappy te werk? As jy $20 000 se fakture aan 'n factoringmaatskappy verkoop, kan dit instem om dit vir $19,600 te koop, met 'n 2% factoringfooi van $400. Die factoringmaatskappy gee gewoonlik nie die volle bedrag vooraf aan u nie. Dit kan jou eerder 85% vooraf gee - in hierdie geval $16,660 - en sodra die fakture betaal is, sal jy die oorblywende balans, $2,940 ontvang.
Om geld te maak, hef factoringmaatskappye factoringfooie (soms verdiskonteringskoerse genoem). Hierdie fooie is geneig om tussen 1% en 5% van die totale faktuur te val. Die faktoringsfooi waarmee jy eindig, hang af van hoeveel die faktuur werd is, jou besigheid se verkoopsvolume, hoe kredietwaardig die kliënt is en of die faktor "regsmiddel" of "nie-verwagting is nie."Dit is belangrik om daarop te let dat as die faktor regres is, jy dalk die faktoringmaatskappy moet terugbetaal as jou kliënt nie uiteindelik hul faktuur betaal nie.
Voor- en nadele van factoringmaatskappye
Daar is beide voordele en nadele verbonde aan factoringmaatskappye. Die belangrikste voordele behels die versnelling van kontantvloei. As jy bedryfskapitaal nodig het om 'n kontantgaping te dek wanneer jy wag vir kliënte om hul fakture te betaal, kan 'n faktuurfaktormaatskappy inspring om te help. As langer betalingsterme sommige van u beste kliënte gelukkig hou, kan u u betalingsvoorwaardes behou terwyl u ook u besigheid glad laat verloop.
Aan die ander kant kan dit duur wees om met 'n faktuurfaktormaatskappy te werk as gevolg van sy fooie. Jy verloor ook 'n bietjie beheer wanneer dit by jou kliënteverhoudings kom, aangesien faktuurfaktormaatskappye eienaarskap neem van jou fakture en hoe hulle betaal word.
Hoe om 'n factoring maatskappy te kies
As faktuurfaktoring na die regte finansieringsoplossing vir jou besigheid klink, dan is die volgende stap om die beste factoringmaatskappy vir jou behoeftes te vind. Soos met enige tipe kleinsake-finansiering, vergelyk opsies om seker te maak jy kry die beste terme en die laagste moontlike fooie.
Oorweeg die volgende wanneer u faktuurfaktormaatskappye vergelyk:
Soorte maatskappye waarmee hulle werk
Dit help om met 'n faktormaatskappy te werk wat vertroud is met jou bedryf en sakemodel. As dit reeds met soortgelyke besighede werk, kan hierdie ervaring help om 'n gladde faktoriseringsproses te verseker. Sommige vrae om te vra sluit in:
-
Met watter grootte maatskappye werk dit gewoonlik?
-
In watter bedrywe spesialiseer dit?
-
Moet besighede aan sekere kriteria voldoen, soos tyd in besigheid of 'n spesifieke hoeveelheid rekeninge ontvangbaar, om daarmee te werk?
Hoe hul faktoriseringsproses lyk
Jy sal ook 'n beter begrip wil kry van hoe dit lyk om met elke faktormaatskappy te werk en watter tipe diens jy kan verwag. Vind antwoorde op hierdie vrae:
-
Is daar 'n maksimum (of minimum) aantal fakture wat die maatskappy sal finansier?
-
Sal dit al jou debiteure bestuur, of sal jy beheer behou en besluit watter fakture om te verkoop?
-
Hoe vinnig sal jy die fondse ontvang?
-
Wat gebeur as 'n kliënt versuim om hul faktuur te betaal?
Dit is belangrik om die verskil tussen faktuurfaktorering en faktuurfinansiering te verstaan, aangesien u albei tipe maatskappye kan teëkom wanneer u kontantvloeioplossings soek. Met faktuurfinansiering gebruik 'n besigheid onbetaalde fakture as 'n vorm van kollateraal wanneer 'n kontantvoorskot nastreef. In hierdie geval is die besigheid steeds verantwoordelik vir die invordering van betaling, terwyl jy met faktuurfaktoring daardie verantwoordelikheid op die factoringmaatskappy oordra.
Fooie en ander vereistes
Een van die belangrikste besonderhede om te oorweeg, is hoeveel elke factoringmaatskappy vir sy dienste vra. Dit sal waarskynlik ook vereistes hê waaraan jou besigheid moet voldoen om vir finansiering te kwalifiseer. Vind die antwoorde op:
-
Hoeveel is die faktoringsfooi of verdiskonteringskoers?
-
Watter persentasie van elke faktuur sal jy as 'n aanvanklike voorskot ontvang?
-
Vereis die maatskappy 'n persoonlike waarborg?
-
Watter tipe dokumentasie (soos belastingopgawes of finansiële state) benodig die maatskappy?
