Om deur 'n kredietkaart se bepalings en voorwaardes te sif, kan skrikwekkend wees. Die taal is nie altyd eenvoudig nie, en dit is nie ongewoon om verlore te voel nie.
Twee derdes van verbruikers rapporteer dat hulle kredietkaarte se beloningsaanbiedinge ten volle verstaan, volgens J.D. Power se 2019 kredietkaarttevredenheidstudie. Tog het kaarthouer tevredenheid met uitreikers se verduideliking van terme laag behaal in vergelyking met ander kaartkenmerke en -dienste.
Maar hoe meer jy jou kaart verstaan, hoe beter finansiële besluite sal jy neem. “Ek is groot daarvoor om die maatskappy te bel en hulle te vra om my daardeur te loop,” sê Jamila Souffrant, skepper van Journey to Launch, 'n persoonlike finansies blog en podcast.
Hier is waaroor jy moet dink terwyl jy jou kaart se fynskrif navigeer.
Hoeveel sal die kaart kos?
U kan die langtermyn-uitgawes van die dra van 'n kredietkaart verstaan deur die kaartooreenkoms wat daarmee gepaardgaan, te hersien. Identifiseer elke potensiële lading en bly georganiseer.
"Laat al die materiaal voor jou uitgelê word, trek jou verligter uit en identifiseer die belangrikste stukke inligting waarvan jy bewus moet wees - die rentekoers, enige fooie, voorwaardes, dinge van daardie aard," sê Yusuf Abugideiri, 'n gesertifiseerde finansiële beplanner by Yeske Buie, 'n finansiële beplanningsfirma.
Begin met die Schumer-boks, 'n moeilike tabel op die eerste bladsy van u kaartooreenkoms wat fooie en rentekoerse bevat, insluitend:
Jaarlikse persentasiekoerse
Jou “standaard veranderlike APR vir aankope” is die rente verskuldig vir aankope wanneer jy 'n balans dra. Jou APR sal wissel na gelang van die kaart en jou kredietwaardigheid, maar die gemiddelde APR in die tweede kwartaal van 2019 vir kredietkaartrekeninge wat rente aangegaan het, was 17.14%. Jy kan rentekoste vermy deur jou rekening maandeliks ten volle te betaal. Let daarop dat sommige kaarte verskillende APR's het vir dinge soos balansoordragte en kontantvoorskotte.
Rentevrye bekendstellingsaanbiedinge
Sommige kaarte het 'n 0%-intro-APR-aanbod wat jou kan help om 'n groot aankoop rentevry vir 'n tydperk te finansier, of jou help om 'n bestaande balans vinniger af te betaal deur dit na die kaart te skuif. Let daarop dat dit verskil van 'n uitgestelde rente-aanbod. In hierdie gevalle word rente eintlik oploop en as jy nie die hele balans afbetaal voor [die promosietydperk verstryk nie, gaan jy terugwerkend met al daardie rente onttrek word,” sê Chi Chi Wu, personeelprokureur by die Nasionale Verbruikersregsentrum. Maak 'n nota van die vervaldatum.
Jaarlikse fooie
Jaarlikse fooie is tipies op beloningskaarte of kaarte vir diegene met swak krediet (gewoonlik krediettellings van 629 of minder). Vir beloningskaarte sê Souffrant sy soek byvoordele wat die fooi kan verreken. Kaarte wat vir swak krediet ontwerp is, bied gewoonlik nie belonings nie. 'n Beter keuse kan dalk 'n kredietkaart sonder 'n jaarlikse fooi wees. Dit vereis 'n kontantdeposito vooraf, gewoonlik 'n paar honderd dollar, wat jou kredietlimiet word. Jy kry die geld terug wanneer jy na 'n onversekerde kaart gradueer of die rekening met goeie reputasie sluit.
Ander fooie
Soek fooie op dinge soos kontantvoorskotte, balansoordragte of laat betalings. Jy kan sommige hiervan redelik maklik vermy, maar ander kan onvermydelik wees, afhangende van jou gewoontes. Byvoorbeeld, as jou kaart 'n buitelandse transaksiefooi dra, sal jy gehef word elke keer as jy dit oorsee gebruik.
Is daar beloningsbeperkings?
As jou kaart 'n beloningsprogram bied, kan die bepalings daarvan in die algemene kaartooreenkoms of in 'n aparte dokument ingesluit word. Hier is waarna om te kyk:
Aanmelding bonusse
Alhoewel dit vrygewig kan wees, sal jy eers 'n bestedingsdrempel moet bereik - dikwels 'n paar duisend dollar - binne 'n sekere tydperk. Moenie oorbestee net om 'n bonus te verdien nie; maak seker jy kan dit werklik bekostig, sê Abugideiri. As jy van plan is om die kaart langtermyn te hou, sal die deurlopende belonings daarvan belangriker wees as 'n eenmalige bonus.
Verlossingswaardes
Bepalings en voorwaardes neem dikwels kennis dat beloningswaardes verskil na gelang van waarvoor jy los, maar dit spesifiseer nie altyd hoeveel elke opsie werd is nie. Jy moet dalk by jou rekening aanmeld of kliëntediens vra. Wees bewus daarvan dat sommige kaarte minimum vereiste aflossings het, wat beteken dat jy byvoorbeeld slegs “begin by $25,” of “in $5 inkremente” kan los.
Geskikte transaksies
Kredietkaarte met bonuskategorieë kan beperkings daarop spesifiseer. As u gas by 'n pomp koop, kan u een prys verdien, maar om iets in 'n vulstasie-geriefswinkel te koop, kan u 'n ander een verdien. Kontantvoorskotte of balansoordragte kwalifiseer gewoonlik nie vir belonings nie.
Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik deur The Associated Press gepubliseer.
