Wanneer jy aansoek doen vir 'n kredietkaart, woonstelhuur, verband of motorlening, help twee dinge voornemende leners om die waarskynlikheid te bepaal dat jy sal betaal soos ooreengekom: jou krediettellings en kredietverslae.
Jou kredietverslae bevat gedetailleerde inligting oor jou vorige gebruik van krediet. Daardie data word dan bereken in 'n eenvoudige getal wat jou kredietwaardigheid verteenwoordig - 'n krediettelling.
Dink aan verslae soos 'n mediese rekord, wat feite soos simptome en toetsresultate lys, en tellings as die gevolglike diagnose. Goeie krediettellings is die sleutel tot toegang tot finansiële produkte. Kom ons breek dit af:
Krediettelling
'n Krediettelling is 'n getal wat uitleners gebruik om te evalueer hoe veilig of riskant jy as kliënt is. Die soort wat die meeste gebruik word om kredietbesluite te neem, is die FICO-telling, wat in verskeie weergawes kom, baie van hulle spesialiteittellings vir produkte soos motorlenings of kredietkaarte. FICO se mededinger, VantageScore, word ook in uitleenbesluite gebruik. (Jy kan weekliks 'n gratis krediettelling van VantageScore op NerdWallet se webwerf kry.)
Alle krediettellings word afgelei van inligting in jou kredietverslae. Die belangrikste faktore om in ag te neem wanneer u u kredietgradering bestuur, sluit in:
-
Jou geskiedenis van terugbetaling, en of jy neerhalende punte het vir laat of wanbetaling.
-
Hoeveel geld jy skuld in vergelyking met jou kredietlimiete, genoem kredietbenuttingsverhouding.
-
Hoe gereeld het jy onlangs aansoek gedoen om krediet, genaamd "harde navrae."
-
Hoe lank jy kredietrekeninge gehad het, of jou ouderdom van krediet.
-
Die tipe krediet wat jy het (die soort met vaste betalings, soos 'n motorlening, of veranderlike betalings, soos 'n kredietkaart).
Jou tellings sal wissel na gelang van jou rekeningaktiwiteit. VantageScore en die meeste weergawes van FICO wissel van 300 tot 850. Tellings van 690 of hoër word as "goed" beskou en 720 of hoër word as "uitstekend" beskou.” Die twee tellingmodelle kyk na dieselfde faktore, so as jy 'n goeie telling op die een het, sal jy waarskynlik 'n goeie telling op die ander hê.
Wanneer jy vir 'n kredietkaart of 'n lening aansoek doen, sal die uitlener jou krediettelling nagaan om te bepaal of jy geskik is. Dit is slim om jou telling self te monitor sodat jy 'n idee sal hê van hoe 'n lener jou kan vergroot. Dit kan veral nuttig wees as jy jou krediet wil opbou.
Gebruik net elke keer dieselfde weergawe van dieselfde telling. Dis soos om jouself te weeg; deur elke keer dieselfde skaal te gebruik, skerm geringe variasies as gevolg van toerusting uit.
Sien jou gratis kredietverslag Weet wat gebeur met jou gratis kredietverslag en weet wanneer en hoekom jou telling verander. Begin
Kredietverslag
Jou kredietverslae gee 'n omvattende lys van jou kredietlyne en betalingsgeskiedenis, maar dit bevat nie jou krediettelling nie. Drie groot kredietrapporteermaatskappye — Equifax, Experian en TransUnion— stel die verslae saam.
Kredietverslae loop dikwels op baie bladsye, aangesien dit jou rekeninge uiteensit en hoe ywerig jy uitstaande saldo's afbetaal het. Negatiewe inligting soos terugnemings of bankrotskappe sal ook op jou kredietverslag verskyn.
As jy nog nooit kredietrekeninge gehad het nie, het jy waarskynlik nog nie kredietverslae nie. Dit is belangrik om 'n kredietgeskiedenis op te stel omdat kredietverslae gebruik kan word om aansoekers se geskiktheid vir lenings, kredietkaarte, huurgeld, versekeringspolisse en werk te bepaal.
Verslae het soms foute, daarom is dit belangrik om dit noukeurig te ondersoek en enige foute wat jy vind met die maatskappy wat die verslag uitgereik het te betwis. Almal is geregtig op gratis kredietverslae van elk van die drie kredietrapporterende maatskappye. Tot April 2022 het verbruikers gratis weeklikse toegang deur AnnualCreditReport te gebruik.com.
Wil jy nerdy kennis hê wat gepersonaliseer is vir jou geld? Bring al jou geld in een aansig, en kry pasgemaakte insigte om die meeste daarvan te maak. Leer meer.
