Die koste van hele lewensversekering, en hoekom dit so hoog is

Hele lewensversekering is duurder as termynlewensversekering, en om 'n goeie rede: dit is 'n komplekse produk. Saam met die opstel van dekking vir die lewe, groei dit in waarde soos die tyd aanstap.

As jy in die mark is vir 'n lewensversekeringspolis wat in 'n kontantbate kan verander, wees voorbereid op hoë premies.

» MEER: Hoe werk hele lewensversekering?

Faktore wat hele lewensversekeringskoerse beïnvloed

Lewensversekeringspremies word gegrond op hoe " riskant" jy is in die oë van die versekeraar. Dit is 'n paar van die faktore wat versekeraars in ag neem wanneer hulle jou koers vasstel:

  • Ouderdom. Oor die algemeen, hoe jonger jy is, hoe minder sal jy vir 'n polis betaal.

  • Geslag. Volgens die jongste data van die Centers for Disease Control and Prevention, het mans 'n laer lewensverwagting as vroue in die Verenigde State. Om dié rede betaal mans dikwels meer vir dekking aangesien daar 'n groter kans is dat die versekeraar die polis sal moet uitbetaal.

  • Gesondheid en familie mediese geskiedenis. Versekeraars assesseer jou lengte, gewig, bloeddruk en cholesterolvlakke, asook enige voorafbestaande toestande soos diabetes. U kan ook gevra word of u onmiddellike familielede met ernstige gesondheidskwessies gediagnoseer is.

  • Leefstyl en beroep. As jy in 'n gevaarlike werk werk of gereeld inteken vir opwindende aktiwiteite soos valskermspring, sal jou versekeraar waarskynlik hoër premies hef.

  • Rook status. Rook is gekoppel aan 'n magdom gesondheidskwessies, soos longkanker en respiratoriese siektes. As gevolg hiervan verhoog versekeraars rokers se tariewe om vir daardie risiko te vergoed.

  • Bestuur rekord. Bestuurders met bewegende oortredings soos DUI's eindig gewoonlik met duurder premies.

  • Dekkingsbedrag. Byvoorbeeld, 'n $1 miljoen-polis sal duurder wees as 'n $250,000-polis.

  • Enige bykomende ruiters. Afhangende van jou versekeraar, kan jy dalk kenmerke by jou polis voeg teen 'n ekstra fooi. Byvoorbeeld, gewone lewensversekeringsryers sluit 'n premiekwytskelding in, wat jou premies onderbreek as jy ongeskik of werkloos word, en 'n kindertermyn-ruiter, wat dekking vir jou kinders bied.

Hierdie kostefaktore is uniek aan permanente polisse soos hele lewensversekering:

  • Die betalingstydperk. Jou versekeraar bied dalk 'n "beperkte betaling"-opsie, wat jou in staat stel om jou polis oor 10 of 20 jaar af te betaal of betalings te maak totdat jy 'n sekere ouderdom bereik, soos 65. Aangesien die betalings vooraf gelaai word, sal jou premie duurder wees.

  • Die manier waarop jy jou dividende gebruik. As jy 'n polis by 'n onderlinge lewensversekeringsmaatskappy het, kan jy jaarlikse dividende verdien op grond van die maatskappy se finansiële prestasie. Daarbenewens laat sommige versekeraars jou toe om jou dividende te gebruik om jou eie premies te verlaag.

Lewensversekeringspremies kan dramaties verskil tussen versekeraars. Dit is dus noodsaaklik om rond te kyk om seker te maak jy kry 'n goeie transaksie op jou polis.

» MEER: Die beste lewensversekeringsmaatskappye in 2021

Voorbeeld van hele lewensversekeringskoerse

Die koste van hele lewensversekering kom neer op die hoeveelheid dekking wat jy koop, sowel as die betalingstydperk wat jy kies.

In baie gevalle sal jy premies betaal tot 'n sekere ouderdom - soos 65. Maar sommige versekeraars gee jou die opsie om jou premie ten volle vooruit te betaal, of oor 10, 15 of 20 jaar.

Om jou te help om koste te vergelyk, het ons voorbeeldtariewe vir 'n reeks betaalopsies hieronder ingesluit. Hierdie jaarlikse tariewe is gebaseer op 'n hele lewensversekeringspolis van $500 000 vir nie-rokers met uitstekende gesondheid.

Persoon gedek

Betaal tot ouderdom 65

Betaal oor 10 jaar

Betaal oor 15 jaar

Betaal meer as 20 jaar

Vrou, ouderdom 30

$5 710

$12,440

$8 865

$7 525

Vrou, ouderdom 40

$9 110

$17 825

$12 580

$10 860

Vrou, ouderdom 50

$18 585

$25 320

$17 350

$15 745

Vrou, ouderdom 60

$54 555

$35,730

$24,975

$23 235

Vrou, ouderdom 70

NVT

$49,815

$36,185

$35 160

Man, ouderdom 30

$7 175

$14 140

$10 080

$8 800

Man, ouderdom 40

$11 075

$19,835

$14 000

$12,830

Man, ouderdom 50

$21 035

$27 480

$18,830

$18 530

Man, ouderdom 60

$63,340

$38,430

$26,860

$26,635

Man, ouderdom 70

NVT

$53,340

$38,745

$38,325

Bron: Quotacy. Geldig vanaf Sept. 28, 2021. Ouderdom is op die tyd van uitreiking. Premies bly gelyk regdeur die lengte van die polis.

» MEER: Gemiddelde lewensversekeringstariewe

Waarom hele lewensversekering 'n hoë prysetiket het

Hele lewensversekering kos gewoonlik meer as termynlewensversekering. Hier is hoekom:

  • Dit bied lewenslange dekking. Terwyl termynlewensversekering na 'n vasgestelde aantal jare verval, duur hele lewensversekering jou hele lewe. En soos jy ouer word, raak jy meer riskant om te verseker.

  • Dit versamel kontantwaarde. Wanneer jy jou premie betaal, word 'n gedeelte belê, wat jou polis 'n kontantwaarde gee. Daardie kontantwaarde groei op 'n belasting-uitgestelde basis, en jou polis word mettertyd 'n finansiële bate.

  • Jy kan lenings teen jou polis aangaan. Sodra jy genoeg kontantwaarde opgehoop het, kan jy teen jou lewensversekeringspolis leen. Jy kan die fondse gebruik om groot aankope soos huisopknappings, kollege-onderrig of mediese rekeninge te dek, of om jou aftree-inkomste aan te vul.

  • Jy kan dividende verdien. Hierdie ekstra geld kan help om jou kontantwaarde op te bou of die buite-sak koste van jou polis te verminder.

  • Jy kan dalk kommissie fooie betaal. Byvoorbeeld, as jy jou hele lewenspolis deur 'n lewensversekeringsagent of makelaar gekoop het, verdien daardie persoon gewoonlik 'n kommissie op jou premies vir 'n paar jaar daarna. In vergelyking, termynpolisse betaal gewoonlik slegs 'n kommissie op jou eerstejaarpremies.

Hoe premies vergelyk met ander permanente polisse

Hele lewensversekering het gelyke premies, wat beteken dat hulle dieselfde bly. Hierdie kenmerk onderskei dit van ander permanente lewensversekeringspolisse.

As jy die vryheid wil hê om jou premies aan te pas, kyk na universele lewensversekering, waarvan die kontantwaarde rente teen die markkoers verdien. En as jy 'n gesoute belegger is, kom veranderlike lewens- en veranderlike universele lewensversekering met hoër risiko en hoër potensiële belonings.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here