Gesertifiseerde Finansiële Beplanner (CFP): Wat jy moet weet

'n Gesertifiseerde finansiële beplanner is 'n soort finansiële adviseur wat oor een van die strengste sertifiserings vir finansiële beplanningskennis beskik. CFP's moet verskeie jare ondervinding hê wat met finansiële beplanning verband hou, die CFP-eksamen slaag en voldoen aan 'n streng etiese standaard soos gestel deur die Gesertifiseerde Finansiële Beplanner Raad van Standaarde.

CFP's, anders as sommige ander tipes finansiële adviseurs, word aan 'n fidusiêre standaard gehou, wat beteken dat hulle verplig is om in hul kliënt se beste belang op te tree.

Wat doen 'n gesertifiseerde finansiële beplanner, of CFP,??

CFP's kan jou help om 'n finansiële plan te skep en in stand te hou. 'n CFP kan begin deur jou finansiële doelwitte te bepaal en jou huidige finansiële situasie en risiko-aptyt te bespreek. 'n CFP kan jou ook adviseer oor alles van die keuse van spesifieke beleggings, spaar vir 'n afbetaling op 'n huis en beplanning vir aftrede.

Sommige CFP's spesialiseer in 'n sekere area, soos egskeiding of aftreebeplanning, terwyl ander geneig is om met spesifieke kliënte te werk, soos kleinsake-eienaars of afgetredenes. As gevolg hiervan is dit nuttig om 'n idee te hê van die dienste wat u benodig voordat u 'n CFP kies.

» Ek wil saam met 'n plaaslike adviseur werk. Kry 'n finansiële adviseur naby my

Is dit die moeite werd om vir 'n CFP te betaal?

Nie almal het hulp nodig met hul finansies nie, maar vir diegene wat dit het, kan dit van onskatbare waarde wees om 'n CFP in jou hoek te hê. As jy nie seker is hoe om jou finansies te organiseer, belegging te navigeer of jou finansiële prioriteite te balanseer nie, kan 'n CFP help.

Die 2018 Kitces Research-opname oor finansiële beplanning het bevind dat CFP's gemiddeld $1,871 vra vir 'n omvattende finansiële plan, $235 vir uurlikse dienste en $5,528 vir jaarlikse terugbetalingsdienste. En hoewel daar geen vasgestelde fooi is wat CFP's hef nie, is dit gewoonlik meer as wat 'n nie-gesertifiseerde adviseur mag vra. Aanlyn finansiële beplanningsdienste, waarvan sommige toegang tot CFP's bied, hef gewoonlik 'n klein persentasie van jou bates onder bestuur, dikwels tussen 0.3% en 0.9%. (Lees meer oor hoeveel 'n finansiële adviseur kos.)

Dit is ook belangrik om te oorweeg hoe presies jou adviseur betaal word. Dit word deels bepaal deur of hulle 'n fooi-alleen-adviseur of 'n fooi-gebaseerde adviseur is.

Slegs fooi-adviseurs word uitsluitlik deur hul kliënte betaal, wat minder geleenthede skep vir botsing van belange. Fooi-gebaseerde adviseurs kan 'n kommissie ontvang op produkte wat hulle verkoop, wat soms daardie konflikte kan veroorsaak, soos om 'n slegter produk bo 'n beter een voor te stel omdat hulle 'n kommissie sal ontvang. Gebonde aan hul fidusiêre plig, moet CFP's hul kliënte se behoeftes eerste stel, ongeag hul fooistruktuur (hoewel dit altyd 'n goeie idee is om enige adviseur, CFP of nie, te vra wat hul fooistruktuur is, en om mee saam te werk) 'n fooi-slegs adviseur indien moontlik).

Hoe vind ek 'n CFP?

Sommige aanlyn finansiële beplanningsdienste bied toegang tot CFP's vir minder as wat 'n persoonlike adviseur vra. Kyk na sommige van ons gunstelingdienste wat toegang tot CFP's insluit hieronder.

Die CFP-raad bied 'n gids van al sy gesertifiseerde CFP's, wat dit maklik maak om 'n persoonlike adviseur in jou area te vind. Hierdie webwerf laat jou ook toe om 'n CFP se sertifiseringstatus na te gaan en te kyk vir enige gevalle van dissiplinêre stappe.

Wat is die verskil tussen 'n CFP en 'n finansiële adviseur?

’n Gesertifiseerde finansiële beplanner is een van die vele tipes finansiële adviseurs. Terwyl "finansiële adviseur" 'n algemene term is wat nie noodwendig enige spesifieke geloofsbriewe aandui nie, het CFP's 'n sertifisering wat verseker dat hulle verskeie jare ondervinding het en aan 'n vertrouensstandaard gehou word.

Onthou, as jy enige twyfel het oor jou adviseur se CFP-status, kan jy die status op die CFP Board-webwerf nagaan.

CFP vs. CFA vs. ChFC vs. CPA

Die verskillende benamings wat finansiële adviseurs het, kan verwarring veroorsaak. Meer dikwels as nie, sal 'n finansiële adviseur wat 'n CFP is in staat wees om jou te help met jou finansiële beplanningsbehoeftes, maar ander adviseurs kan jou dalk beter bystaan ​​op sekere gebiede, soos belastingadvies. Sommige adviseurs het selfs verskeie benamings, wat hulle meer mededingend maak binne hul veld. Hier is 'n paar algemene benamings wat 'n adviseur kan hê.

Geoktrooieerde finansiële ontleder: CFA's spesialiseer in beleggingsontleding en portefeuljebestuur. Terwyl CFP's tipies individuele kliënte help met hul finansiële beplanning, dien CFA's dikwels as finansiële adviseurs vir korporasies.

Geoktrooieerde finansiële konsultant: Alhoewel ChFC's minder algemeen is as CFP's, vereis die twee sertifiserings soortgelyke kursuswerk, en ontvangers van elkeen is waarskynlik op dieselfde loopbaan pad: finansiële advies- en beplanningsdienste. ChFC's het dalk meer opleiding in moderne finansiële beplanningonderwerpe, soos gedragsfinansiering, beplanning vir selfdegeslagpare en beplanning na 'n egskeiding, maar CFP's het strenger akademiese en eksamenvereistes.

Gesertifiseerde openbare rekenmeester: CPA's is 'n bietjie meer onderskei van sommige van die ander finansiële adviserende sertifikate. Die CPA-sertifisering is algemeen onder belastingvoorbereiders en rekenmeesters (alhoewel CPA die woord "rekenmeester" daarin het, het nie alle rekenmeesters CPA-sertifisering nie). As jou finansiële adviseur 'n CPA het, kan hulle jou dalk help om jou belastingsituasie te optimaliseer.

Hoe word ek 'n CFP?

Dit is nie maklik om 'n CFP te word nie, en met goeie rede. Om mense te help om hul finansies te navigeer, is 'n belangrike taak. Dit neem gemiddeld tussen 18 en 24 maande om 'n CFP te word, en kan 'n minimum van $4,000 kos (as jy reeds 'n voorgraadse graad het). Hier is wat nog nodig is:

• Voltooi die onderwysvereiste. Die CFP-raad vereis die voltooiing van spesifieke kursuswerk oor finansiële beplanning en 'n baccalaureusgraad of hoër. Aansoekers het tot vyf jaar vanaf die datum waarop hulle die eksamen slaag om hul baccalaureusgraad te ontvang.

• Slaag die eksamen. Die eksamen bestaan ​​uit 170 meervoudigekeusevrae wat in 'n totaal van ses uur voltooi moet word. Volgens die CFP-raad het ongeveer 67% van die eerste eksamenafnemers in 2019 geslaag.

• Kry professionele ondervinding. Om aan die ervaringsvereiste te voldoen, moet voornemende CFP's óf 6 000 uur professionele ondervinding verwant aan finansiële beplanning voltooi óf 4 000 ure vakleerlingskap wat aan addisionele vereistes voldoen. Hierdie ure kan voltooi word óf binne 10 jaar voor die aflegging van die eksamen óf binne vyf jaar nadat dit geslaag is.

• Voldoen aan die etiese standaard. Die laaste stappe om 'n CFP te word, is om die Etiekverklaring te onderteken, waarin jy jou daartoe verbind om as 'n fidusiaris vir jou kliënte op te tree, en 'n agtergrondondersoek te slaag wat deur die CFP-raad uitgevoer word.