Tik om uit te vind hoe COVID-19 herfinansiering kan beïnvloed
Weens die koronaviruspandemie kan die herfinansiering van u verband 'n bietjie van 'n uitdaging wees. Uitleners het te doen met 'n groot vraag na lenings en personeelkwessies wat die proses kan vertraag. Sommige leners het ook hul fooie verhoog of sekere leningsprodukte tydelik opgeskort. As jy nie jou huidige huislening kan betaal nie, verwys na ons verbandhulpbron. Vir die jongste inligting oor hoe om finansiële stres tydens hierdie pandemie te hanteer, sien NerdWallet se finansiële gids tot COVID-19.
Wat is 'n kontant-uit herfinansiering?
'n Uitbetaling-herfinansiering vervang jou bestaande verband met 'n nuwe huislening vir meer as wat jy op jou huis skuld. Die verskil gaan aan jou in kontant en jy kan dit spandeer op huisverbeterings, skuldkonsolidasie of ander finansiële behoeftes. Jy moet ekwiteit in jou huis opgebou hê om 'n kontant-uit-herfinansiering te gebruik.
Tradisionele herfinansiering, daarenteen, vervang jou bestaande verband met 'n nuwe een vir dieselfde balans. Hier is hoe 'n uitbetaling-herfinansiering werk:
-
Betaal jou 'n deel van die verskil tussen die verbandbalans en die huis se waarde.
-
Het effens hoër rentekoerse as gevolg van 'n hoër leningsbedrag.
-
Uitbetalingsbeperkings beloop 80% tot 90% van jou huis se ekwiteit.
Met ander woorde, jy kan nie 100% van jou huis se ekwiteit onttrek nie. As jou huis gewaardeer word teen $200,000 en jou verbandbalans is $100,000, het jy $100,000 se ekwiteit in jou huis. Jy kan jou $100,000 leningsaldo vir $150,000 herfinansier, en $50,000 in kontant ontvang by sluiting om vir opknappings te betaal.
Oorweeg 'n kontant-uit refi? Volg jou huisekwiteit met NerdWallet om te sien of 'n kontantuitbetaling vir jou sin maak. KONTROLEER JOU EKWITEITVoordele van 'n kontant-uit herfinansiering
Laer rentekoerse: 'n Verbandherfinansiering bied tipies 'n laer rentekoers as 'n huisekwiteitkredietlyn, of HELOC, of 'n huisekwiteitlening.
'n Uitbetaling-herfinansiering kan jou 'n laer rentekoers gee as jy oorspronklik jou huis gekoop het toe verbandkoerse baie hoër was. Byvoorbeeld, as jy in 2000 gekoop het, was die gemiddelde verbandkoers ongeveer 9%. Vandag is dit aansienlik laer. Maar as jy net 'n laer rentekoers op jou verband wil vassluit en nie die kontant nodig het nie, maak gereelde herfinansiering meer sin.
Skuldkonsolidasie: Deur die geld van 'n kontant-uit-herfinansiering te gebruik om hoërente-kredietkaarte af te betaal, kan u duisende dollars aan rente bespaar.
Hoër krediettelling: Deur jou kredietkaarte ten volle af te betaal met 'n uitbetaling herfinansiering kan jou krediettelling bou deur jou kredietbenuttingsverhouding te verminder, die hoeveelheid beskikbare krediet wat jy gebruik.
Belastingaftrekkings: Die verbandrente-aftrekking kan beskikbaar wees op 'n kontant-uit-herfinansiering as die geld gebruik word om jou huis te koop, te bou of aansienlik te verbeter.
» MEER: Hoe en hoekom om jou verband te herfinansier
Nadele van 'n kontant-uit refi
Afsluitingsrisiko: Omdat jou huis die onderpand is vir enige soort verband, loop jy die risiko om dit te verloor as jy nie die betalings kan maak nie. As jy 'n kontant-uit-herfinansiering doen om kredietkaartskuld af te betaal, betaal jy onversekerde skuld af met versekerde skuld, 'n stap wat oor die algemeen afgekeur word vanweë die moontlikheid om jou huis te verloor.
Nuwe terme: Jou nuwe verband sal ander terme hê as jou oorspronklike lening. Gaan jou rentekoers en fooie na voordat jy tot die nuwe bepalings instem.
“As jy 'n uitbetaling-herfinansiering doen om kredietkaartskuld af te betaal, vermy om jou kaarte weer op te laat.”Sluitingskoste: Jy sal sluitingskoste betaal vir 'n kontant-uit-herfinansiering, soos jy sou met enige herfinansiering. Sluitingskoste is tipies 2% tot 5% van die verband - dit is $4,000 tot $10,000 vir 'n $200,000-lening. Maak seker dat jou potensiële besparing die koste werd is.
Privaat verbandversekering: As jy meer as 80% van jou huis se waarde leen, sal jy vir private verbandversekering moet betaal. Byvoorbeeld, as jou huis gewaardeer word teen $200,000 en jy herfinansier vir meer as $160,000, sal jy waarskynlik PMI moet betaal. Privaat verbandversekering kos gewoonlik vanaf 0.55% tot 2.25% van jou leningsbedrag elke jaar. PMI van 1% op 'n $180,000-verband sal $1,800 per jaar kos.
Aktiveer slegte gewoontes: Die gebruik van 'n uitbetalingsrefi om jou kredietkaarte af te betaal, kan 'n terugslag gee as jy voor die versoeking swig en jou kredietkaartsaldo's weer optel.
» MEER: Sien huidige uitbetaling-refi-tariewe
Die bottom line
'n Uitbetaling-herfinansiering kan sin maak as jy 'n goeie rentekoers op die nuwe lening kan kry en 'n goeie gebruik vir die geld kan hê. Maar om 'n herfinansiering te soek om vakansies of 'n nuwe motor te finansier, is nie 'n goeie idee nie, want jy sal min tot geen opbrengs op jou geld hê. Aan die ander kant, om die geld te gebruik om 'n huisopknapping te finansier, kan die ekwiteit wat jy uitneem, herbou; om dit te gebruik om skuld te konsolideer, kan jou op 'n gesonder finansiële grondslag plaas.
Jy gebruik jou huis as kollateraal vir 'n kontant-uit-herfinansiering, so dit is belangrik om betalings op jou nuwe lening betyds en ten volle te maak.
