U kan u terugbetalingsplan vir studentelening so gereeld as wat nodig is verander as u dit moeilik vind om u federale studielenings te bekostig. Sommige private studielenings het alternatiewe betalingsplanne; kontak jou lener of gaan jou lening se papierwerk na om te sien watter opsies jy het om minder te betaal.
» MEER: Vind die beste terugbetalingsplan vir studentelening vir jou
In die meeste gevalle beteken 'n laer maandelikse betaling 'n langer terugbetalingstermyn, wat die bedrag rente wat jy sal betaal verhoog. Die verandering van planne kan ook onbetaalde rente kapitaliseer, wat die bedrag wat jy skuld verhoog. Maar daardie ekstra koste is die moeite werd as 'n nuwe terugbetalingsplan jou help om die gevolge van wanbetaling van studentelenings soos verwoeste krediet, gegarneerde lone en belastingterugbetalingsbeslaglegging te vermy.
Hier is wat om te weet oor hoe om jou terugbetalingsplan te verander en wat daardie laer betalings in bykomende rente kan kos.
Hoe om jou terugbetalingsplan vir studentelening te verander
-
Kies die plan wat reg is vir jou. Koppel u leningsinligting in die Federal Student Aid se leningsimulator om te sien hoeveel u op verskillende planne kan bespaar.
-
Kontak jou diensverskaffer. Die keuse van 'n ander terugbetalingsplan vir studentelening is altyd gratis. Jy hoef nie 'n derdeparty-skuldverligtingsmaatskappy te betaal nie. Jou leningdiensverskaffer - die maatskappy wat jou federale lenings namens die regering bestuur - kan jou help.
-
Voltooi enige nodige papierwerk. Jy sal 'n aansoek moet indien as jy jou studielenings wil konsolideer of 'n inkomstegedrewe terugbetalingsplan wil kies. Jou diensverskaffer kan papierkopieë van hierdie vorms verskaf, maar dit is makliker om dit by studentehulp te voltooi.gov.
-
Gaan betaaldatums na. Die verandering van betalingsplanne kan tyd neem. Die Buro vir Finansiële Beskerming van Verbruikers sê byvoorbeeld inkomstegedrewe terugbetalingsaansoeke neem soms maande om te verwerk. Bevestig jou volgende betalingsperdatum sodat jy nie per ongeluk agter raak nie.
-
Dateer outomatiese betaling op, indien nodig. In die meeste gevalle sal jou nuwe terugbetalingsplan vir studentelening nie met 'n nuwe diensverskaffer kom nie. Maar jy kan deur konsolidasie van studenteleningsdiensverskaffers verander. As jy jou lenings outomaties betaal, maak seker dat jy jou nuwe diensverskaffer jou betalingsinligting gee.
» MEER: Hoe om studentelenings te begin betaal
Hoe gereeld kan jy die terugbetalingsplanne vir studentelening verander?
U kan die terugbetalingsplanne van die federale studielening verander so gereeld as wat u nodig het. Maar om elke maand minder te betaal, sal waarskynlik beteken dat jy in die algemeen meer betaal, aangesien meer rente op jou lenings kan optel.
Byvoorbeeld, kom ons sê jy skuld $30,000 teen 'n rentekoers van 4%, jy is enkellopend en jou aangepaste bruto inkomste is $40,000. Onder die standaard terugbetalingsplan betaal jy $304 per maand en $6 448 rente oor 10 jaar. Onder Hersiene Pay As You Earn, of REPAYE, daal jou aanvanklike maandelikse betalings tot $182 - maar jy betaal $9,081 aan rente oor ongeveer 12 jaar.
Wanneer jy terugbetalingsplanne verander, kapitaliseer uitstaande rente. Dit beteken dat jou toekomstige rente op 'n hoër saldo oploop. As jy lenings vinniger wil afbetaal sodra jy op 'n sterker finansiële grondslag is, maak elke maand ekstra betalings op jou hoofsaldo in plaas daarvan om terug te keer na die standaardplan.
» MEER: Hoe om studentelenings vinnig af te betaal
Hoe om jou betalingsbedrag te verander
Jy kan dalk jou betalings op die volgende maniere na 'n laer bedrag verander:
-
Betaal op grond van jou inkomste. Die regering bied vier inkomstegedrewe terugbetalingsplanne aan: inkomste-gebaseerde, inkomste-afhanklike, betaal soos jy verdien en hersiene betaal soos jy verdien. Hierdie planne beperk jou maandelikse betalings tot 10% tot 20% van jou diskresionêre inkomste en vergewe jou oorblywende leningsaldo na 20 tot 25 jaar se betydse betalings. Jy moet oorskakel na 'n inkomstegedrewe plan as jy in aanmerking kom vir staatsdiensleningsvergifnis.
-
Verminder betalings tydelik. Gegradueerde terugbetaling is 'n 10-jaar plan waarmee jy 'n laer bedrag per maand kan betaal om te begin, en dan jou betalings elke twee jaar verhoog. Die bedrag wat jy teen die einde van jou leningstermyn betaal, sal oor die algemeen hoër wees as wat jy op die standaardplan sou betaal het.
-
Laer betalings vir langer. Verlengde terugbetaling strek jou terugbetalingstydperk tot tot 25 jaar, en jou betalings kan óf vas óf gegradueer wees. Dit is slegs beskikbaar vir leners met meer as $30,000 in uitstaande direkte lenings. Jy kan ook jou studielenings konsolideer, wat jou terugbetalingstydperk tot tot 30 jaar kan verleng.
In die meeste gevalle beïnvloed die oorskakeling van terugbetalingsplanne nie jou vermoë om studielenings vergewe te kry nie.
Byvoorbeeld, slegs standaard- en inkomstegedrewe betalings tel vir die 120 betalings wat nodig is om te kwalifiseer vir staatsleningsvergifnis. As jy terugbetaling op die standaardplan ingevoer het, 20 betalings gemaak het en dan na 'n inkomstegedrewe plan oorgeskakel het, sal jy na 100 bykomende betalings vir PSLF in aanmerking kom, mits jy aan die program se ander vereistes voldoen.
Net so tel alle betalings wat ingevolge inkomstegedrewe planne gemaak word vir daardie planne se vergifnis na 20 of 25 jaar. Byvoorbeeld, jy betaal vir 10 jaar op Pay As You Earn en skryf dan in vir Revised Pay As You Earn. Op daardie stadium sal jy net 'n bykomende 10 of 15 jaar se betalings hoef te maak voordat vergifnis inskop, afhangende van die tipe lenings wat jy het.
Konsolidasie is 'n uitsondering. Omdat hierdie proses jou bestaande skuld met 'n nuwe lening vervang, wis konsolidasie enige betalings wat jy gemaak het op daardie oorspronklike lenings uit wat vir vergifnis getel het. As jy van plan is om vergifnis na te streef, konsolideer vroeg in terugbetaling om te verseker dat soveel betalings as moontlik tot daardie doelwit tel.
» MEER: Kan jy jou studielenings konsolideer?
» MEER: Inkomstegedrewe terugbetaling: Is dit reg vir jou?
Moet jy jou studielenings herfinansier?
Herfinansiering van studentelening kan ook jou maandelikse betalings verminder, afhangende van die bepalings van jou herfinansierde lening. Dit kan riskant wees om federale studielenings te herfinansier, want jy sal toegang verloor tot programme soos inkomstegedrewe terugbetaling en staatsdiensleningsvergifnis.
Privaat studielenings kom nie met daardie voordele nie. Sommige private leners bied wel terugbetalingsplanne aan as jy finansieel sukkel, soos om jou rente-alleen betalings vir 'n vasgestelde tydperk te laat maak. Maar hierdie opsies sal die bedrag wat u in die algemeen betaal, verhoog. Die herfinansiering van private studielenings is 'n beter manier om betalings te verminder as jy vir 'n laer rentekoers kwalifiseer.
