Dit is moontlik om 'n verband te kry as jy nie 'n krediettelling het nie, maar jy sal waarskynlik harder moet soek om die regte lener te vind - en bereid wees om ekstra dokumentasie te verskaf om 'n rekord van die betaal van rekeninge te toon betyds.
Hier is wat om te weet.
Wat is kredietgeskiedenis, kredietverslag en krediettelling?
-
'n Tradisionele kredietgeskiedenis is 'n rekord van hoe iemand skuld soos motor- en studentelenings, verbande en kredietkaarte terugbetaal het.
-
Jou geskiedenis is vervat in kredietverslae wat saamgestel is deur die drie groot kredietverslagdoeningsmaatskappye - Equifax, Experian en TransUnion.
-
'n Krediettelling is 'n driesyfergetal gebaseer op inligting in iemand se kredietverslae. Twee van die belangrikste elemente is of 'n persoon 'n geskiedenis het om betyds betalings te maak en die bedrag geld wat hulle skuld in vergelyking met hul beskikbare krediet. Uitleners gebruik krediettellings om die waarskynlikheid te bepaal dat aansoekers geld wat hulle leen, sal terugbetaal.
As jy nog nooit 'n lening aangegaan het, 'n kredietkaart gehad het of 'n gemagtigde gebruiker op iemand se kredietrekening was nie, het jy dalk nie 'n kredietverslag of krediettelling nie.
Die slim huis vir jou krediet NerdWallet volg jou krediettelling en wys jou maniere om dit te bou – gratis. KRY DIE SCOOP
Die verskil tussen slegte krediet en geen krediet
-
Slegte krediet beteken dat jy 'n paar misstappe gehad het en jou krediettelling is laag. 'n Telling onder 630 op 'n skaal van 300-850 word tipies as 'n slegte krediettelling beskou. Jy kan dalk kwalifiseer vir 'n verband met 'n krediettelling in die 500's of lae 600's, maar jy sal 'n hoër rentekoers betaal as 'n lener met goeie krediet.
-
Geen krediet beteken dat jy nie 'n rekord van die hantering van kredietrekeninge het nie, so jy het nie 'n krediettelling nie. Met geen krediettelling om voort te gaan nie, is dit meer uitdagend vir leners om die risiko te bepaal om vir jou geld te leen.
» MEER: Hoe om 'n huis met swak krediet te koop
Kry 'n verband met nie-tradisionele krediet
Tradisionele kredietdata verwys na inligting oor kredietkaartrekeninge, lenings en verbande. Nie-tradisionele kredietdata is inligting oor jou geskiedenis van gereelde betalings vir dinge soos huur, nutsdienste en versekering.
Regeringsgesteunde huislenings laat leners toe om nie-tradisionele kredietdata te gebruik om leners wat nie krediettellings het nie te evalueer. Hulle sluit in:
-
FHA-lenings, gerugsteun deur die Federale Behuisingsadministrasie. Hulle is oop vir eerstekeer en herhalende huiskopers.
-
USDA-lenings, gerugsteun deur die U.S. Departement van Landbou. Hierdie lenings is vir landelike huiskopers.
-
VA-lenings, gerugsteun deur die U.S. Departement van Veterane Sake. Slegs aktiewe en veteraan militêre lede en sommige oorlewende gades kom in aanmerking.
Dit is ook moontlik om 'n konvensionele lening sonder 'n krediettelling te kry. Fannie Mae en Freddie Mac, die regering-geborgde ondernemings wat baie van die onderskrywingsbesluite dryf wat leners neem, het riglyne vir die evaluering van konvensionele leners sonder tradisionele krediet.
Elke leningsprogram en uitlener het sy eie vereistes, maar oor die algemeen moet jy 12 maande se tydige betalings gemaak het vir ten minste twee tot drie tipes voortgesette verpligtinge, soos behuising, nutsdienste en versekering om met nie-tradisionele krediet te kwalifiseer.
Wees voorbereid om dokumentasie van jou betalingsgeskiedenis te verskaf, soos gekanselleerde tjeks, poswisselkwitansies en rekeningstate. Die lener kan ook 'n spesiale verslag van 'n maatskappy bestel wat huur-, nuts-, telefoon- en ander betalings verifieer.
Winkel verbandleners
Nie alle leners oorweeg nie-tradisionele krediet nie, so jy sal moet rondkyk en 'n paar vergelyk wat dit wel doen. Kontak leners en praat met leningsbeamptes om meer te wete te kom oor jou opsies.
Wees bewus daarvan dat leners hul vereistes verskerp het sedert die COVID-19-pandemie begin het, so dit kan moeiliker as gewoonlik wees om een te vind wat met jou sal werk. Uitleners gaan voort om versigtig te wees, gegewe 'n toename in verbandmisdaadkoerse in die tweede kwartaal en die voortslepende resessie, volgens die Mortgage Bankers Association.
Hoe om krediet te bou
Om dit makliker te maak om vir lenings te kwalifiseer, kan jy stappe doen om 'n tradisionele kredietgeskiedenis op te bou.
Veilige kredietkaarte en kredietboulenings is twee maniere om te begin. Beveiligde kaarte word gerugsteun deur 'n kontantdeposito. Met kredietboulenings maak jy betalings, en die bedrag wat jy leen word in 'n bankrekening gehou. Jy kan nie toegang tot enige van die geld kry voordat jy die lening terugbetaal het nie.
Om 'n goeie kredietgeskiedenis te bou,
-
Betaal jou rekeninge betyds.
-
Hou kredietsaldo's onder 30% van jou kredietlimiete.
-
Handhaaf 'n mengsel van rekeninge.
» MEER: Hoe om krediet te bou
