Amerikaners het byna $150 miljard se lenings aangegaan wat deur die Federal Housing Administration gesteun is om huise in 2018 te koop. Byna 83% van daardie FHA-leners was eerstekeer huiskopers, volgens die departement van behuising en stedelike ontwikkeling.
Dit is nie verbasend dat FHA-lenings veral gewild is onder eerstekeer-huiskopers, as gevolg van meer toegeeflike krediettelling en skuld-tot-inkomste-vereistes (DTI). Maar met talle kopers wat op soek is na bekostigbare intreevlakbehuising, kan dit 'n stryd wees om 'n plek te vind om huis toe te roep.
In duurder markte, selfs die FHA's 3.5% afbetalingsopsie kan dalk jou begroting laat spat. Huise wat 'n lae vraprys het, maar "tLC nodig het" mag dalk nie 'n FHA-evaluering slaag nie. En in hoogs mededingende markte kan dit moeilik wees om 'n aanbod te maak wat jou 'n voorsprong op ander huiskopers gee.
Wat is 'n FHA-koper om te doen? Hier is drie opsies.
Uitgeprys? Kyk na FHA-goedgekeurde woonstelle
As 'n FHA-goedgekeurde eengesinshuis jou begroting verby sy breekpunt sou stoot, oorweeg dit om jou beginnershuis 'n woonstel te maak.
Vanaf Oktober 2019 kan leners FHA-lenings vir individuele woonstel-eenhede kry sonder om bekommerd te wees of die hele kompleks FHA-goedgekeur is. John Graff, uitvoerende hoof van Ashby & Graff Real Estate in Los Angeles, het per e-pos gesê dat hierdie verandering die voorraad van FHA-goedgekeurde woonstelle moet vergroot, en 'n groter verskeidenheid bekostigbare huise bied.
Byvoorbeeld, in Denver is die 2021 FHA-leningslimiet - die maksimum leningsbedrag wat die FHA sal waarborg - $ 596,850 vir 'n eengesinsiendom oor die grootste deel van die metrogebied. As ons na 2019-data van die Denver Metro Association of Realtors kyk, is dit genoeg om die steil gemiddelde verkoopprys van $515,149 vir 'n enkelgesinshuis te dek. Maar kopers daar kan aansienlik bespaar deur na woonstelle te kyk, wat 'n gemiddelde verkoopprys van $366,937 het.
Jy sal wil begroot vir fooie vir woonstel-huiseienaarsvereniging sowel as eiendomsbelasting. Maar oor die algemeen sal die oopmaak van jou soektog om woonstelle in te sluit, jou goedkoper opsies bied.
» MEER: Bereken hoeveel huis jy kan bekostig
Het 'n fixer-boon gekry? Kry 'n FHA 203(k) lening
In markte met ouer huisvoorraad kan die slaag van 'n FHA-evaluering 'n groter struikelblok as koste wees. Om foto's te lys wat 'n goedkoop huis na 'n bekoorlike regmaakplek laat lyk, kan groot probleme verberg, Corning, New York, eiendomsagent Jennifer M. Baker het in 'n e-pos opgemerk.
'n Waardeerder se sleuteldoelwit is om te verseker dat die eiendom 'n goeie belegging vir jou lener is. Maar 'n FHA-evaluering gaan nie net oor waarde nie. Om vir 'n FHA-lening in aanmerking te kom, moet die huis ook aan die FHA se minimum eiendomsvereistes voldoen deur "veilig, gesond en veilig te wees"."
As jy potensiaal sien in 'n huis wat nie 'n FHA-evaluering sal slaag nie, kan 'n FHA 203(k)-lening jou help om die nodige werk te bekostig. Dit het soortgelyke vereistes as 'n gewone FHA-huislening, maar die koste van die opknapping van die eiendom word in die totale verbandbedrag ingesluit, wat gebaseer is op die "soos dit is" aanslag en 'n skatting van die huis se waarde sodra die opknapping is voltooi. Die gebruik van 'n 203(k) kan beteken dat jy 'n bietjie langer in 'n huur bly - koste wat jy by jou nuwe huislening kan insluit - of in 'n konstruksiesone. Hoe dit ook al sy, jy verander 'n huis in jou huis.
» MEER: Leer die ins en outs van 203(k)-lenings
Staan strawwe kompetisie in die gesig? Wees buigsaam
Daar is bekostigbare huise daar buite, maar met baie kopers wat daarvoor meeding, is dit 'n verkopersmark.
"Wanneer 'n huis tot sowat $250 000 op die mark gaan, sal ons 'n werklike wedloop sien om by daardie huis uit te kom," sê Michelle Sloan, makelaar en eienaar van Re/Max Time naby Cincinnati. "Ons het tot 10 aanbiedinge gesien binne 24 uur nadat 'n eiendom gelys is."
Alhoewel jy strategieë kan gebruik om jou aanbod aantrekliker te maak – soos om buigsaam te wees op die sluitingsdatum – kan jy dalk ook meer opsies vind deur jou huissoekkriteria te verander.
'n Kort pendel kan 'n hoë prioriteit wees, sê Sloan, maar as u 'n bietjie ekstra rytyd toelaat, kan u meer potensiële eiendomme kry. As jy met 'n spesifieke plek getroud is - vir die skole, miskien - probeer om jou wenslys te verklein. Miskien sal drie slaapkamers werk in plaas van vier.
'n Ervare kopersagent kan jou help om moontlike afwykings te weeg, insig in jou plaaslike mark te verskaf en jou deur die proses aan te moedig.
Jy kry dalk nie die eerste huis waarvoor jy 'n aanbod indien nie – of selfs die vyfde – maar "hou aan soek" beveel Sloan aan. "Daar is 'n huis daar buite vir almal!"
Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik deur The Associated Press gepubliseer.
