Vir baie mense is om 'n belastingterugbetaling te kry soos om 'n handvol sand te kry: dit is feitlik onmoontlik om aan baie daarvan vas te hou.
Maar dit hoef nie so te wees nie. U kan die IRS u terugbetaling oor 'n aantal rekeninge laat verdeel, miskien sommige minder toeganklik as u tjekrekening, en sodoende verhoed dat daardie meevaller deur u vingers glip.
Hoe om jou terugbetaling te verdeel
-
Vul IRS-vorm 8888 in. Die IRS sal jou terugbetaling direk in soveel as drie rekeninge van jou keuse deponeer. Dit beteken dat jy nie jou terugbetaling in jou tjekrekening hoef te stort nie, waar dit dalk uiteindelik by die winkelsentrum spandeer word. In plaas daarvan kan jy 'n deel of dit alles direk in 'n aftreerekening, universiteitspaarrekening, 'n gesondheidspaarrekening of 'n makelaarsrekening inskakel, byvoorbeeld.
-
Besluit wat gaan waarheen. Jy hoef nie dieselfde bedrag na elke rekening te stuur nie. Alternatiewelik, as jy regtig jou vertraagde bevredigingsvaardighede wil versterk, kan jy die vorm gebruik om tot $5 000 van Series I-spaareffekte te koop of die IRS van jou terugbetaling in 'n papiertjek te stuur. As jy belastingsagteware gebruik, maak baie verskaffers dit maklik om Vorm 8888 in te vul as deel van die liasseringsproses.
» Skat jou belasting: Probeer ons belastingsakrekenaar
Waar jy jou gesplete terugbetaling kan plaas
-
Jy kan feitlik enige rekeninge wat jy wil op Form 8888 lys, solank elkeen 'n rekeningnommer en 'n roetenommer het, sê Scott McRuer, 'n CPA in Kansas City, Missouri.
-
Die rekeninge moet direkte deposito kan aanvaar, en die naam op die rekeninge moet joune, jou gade s'n of albei wees. Dit beteken dat jy nie die IRS kan laat stuur 'n deel van jou terugbetaling aan 'n vriend of 'n kleinkind, of aan die professionele persoon wat jou belasting voorberei het nie, as jy een gebruik het.
-
As jy geld na 'n individuele aftreerekening stuur, is dit belangrik om die trustee of bewaarder te vertel vir watter belastingjaar jou bydrae is. Dit is omdat jy tot die April-indieningsdatum het om IRA-bydraes vir die vorige belastingjaar te maak.
Moenie die rekeninginligting mors nie
Om net een nommer te transponeer kan groot hoofpyn veroorsaak, want die IRS maak dit duidelik op Vorm 8888 dat dit nie verantwoordelik is vir 'n verlore terugbetaling as jy verkeerde rekeninginligting invoer nie.
“Jy is op jou eie sover dit die geld terugkry,” waarsku McRuer.
Let op die volgorde van rekeninge
-
As jy die IRS gevra het om jou belastingterugbetaling te verdeel, maar daar is 'n vertraging met die verwerking van jou opgawe, pasop: Die IRS sal jou geld slegs in die rekening inbetaal wat jy eerste op Vorm 8888 lys.
-
Wanneer die IRS 'n wiskundefout opspoor wat 'n groter terugbetaling vir jou beteken, plaas dit die ekstra geld in die laaste rekening wat op die vorm gelys is. Maar as die fout jou terugbetaling kleiner maak, neem die IRS die afname van die bedrag wat jy vir die laaste rekening op jou lys gespesifiseer het en, indien nodig, werk sy pad op die lys totdat die verlaging ten volle geneem is.
-
Die proses is dieselfde vir agterstallige federale belasting, maar as jy agter is met staatsbelasting, kinderondersteuning, onderhoud, studentelenings of sekere ander dinge, gebruik die IRS die rekeningroeteringnommers om te besluit, en gaan van die laagste nommer uit op tot die hoogste getal.
Die ironie van belastingterugbetalings
Om jou terugbetaling te verdeel kan 'n goeie ding wees, maar om 'n terugbetaling in die eerste plek te vermy, sê Mike Repak, 'n senior boedelbeplanner en vise-president by die finansiële adviesfirma Janney Montgomery Scott.
“As die terugbetaling groot is,” sê hy, “dui dit aan dat jy waarskynlik nie jou belastingsake in die loop van die jaar bestuur het nie.
…In wese maak jy 'n rentevrye lening aan die regering.”
