Die Massachusetts-gebaseerde nie-winsgewende kredietberadingsagentskap bied 'n verskeidenheid kredietberadingsdienste oor die telefoon in al 50 state.
Cambridge kan 'n goeie pas wees as jy:
-
Verkies beradingsdienste oor die telefoon
-
Verlang gratis aanlyn opvoedkundige hulpbronne
-
Soek berading vir studielenings; Cambridge se dienste is meer bekostigbaar as ander kredietberadingsagentskappe.
Cambridge se dienste en fooie
Cambridge bied algemene dienste beskikbaar by die meeste niewinskredietberadingsagentskappe. Die verskil tussen een agentskap en die volgende kom gewoonlik neer op koste en toeganklikheid. Hierdie dienste sluit in:
Algemene begroting en advies: 'n Gratis diens waar jy en 'n berader jou begroting deurloop en jou algehele finansies ontleed.
Skuldbestuursplan: 'n Berader skep 'n plan om jou verbruikerskuld te konsolideer en die rentekoers te verlaag, en stel een maandelikse betaling op om die skuld oor drie tot vyf jaar uit te wis.
Bankrotskapberading: Twee hofbevelsessies: een voordat u aansoek doen en een voordat u skuld gedelg word.
Studentelenings: 'n Berader gee 'n uiteensetting van jou terugbetalingsopsies en kan jou uitreiker namens jou kontak vir 'n bykomende fooi.
Behuisingsberading: Hulp vir huiskopers, huiseienaars wat 'n omgekeerde verband oorweeg, en mense wat sukkel met verband- of huurbetalings.
| Algemene begroting en advies | Vry |
| Skuldbestuursplan | Aanvangs- en maandelikse fooie verskil volgens staat Gemiddelde aanvangsfooi is $42; gemiddelde maandelikse fooi is $30 |
| Bankrotskapberading | Vooraf indiening: $39 Voorafskeiding: $39 |
| Studente lenings | Gratis oorsig van studentelenings en terugbetalingsopsies. Meer gevorderde bystand wissel na gelang van finansiële situasie, maar kos gewoonlik $49 of minder per maand met 'n maksimum van $249. |
| Behuising berading | Gratis tot $125, afhangende van die diens |
Hoe Cambridge vergelyk
Die meeste kredietberadingsagentskappe bied dieselfde dienste. Hoe hulle verskil, kom oor die algemeen neer op waar en hoe hulle daardie dienste aanbied. Hier is hoe Cambridge optree.
Akkreditasie: Cambridge is geakkrediteer deur die Financial Counselling Association of America, 'n buiteliggaam wat praktykstandaarde onder beraders en toesig oor die agentskap verseker. Hulle is ook geakkrediteer deur die Nasionale Stigting vir Kredietberading.
Aanlyn ondersteuning: Cambridge het beperkte aanbiedinge. Kliënte kan toegang tot hul rekeninge kry, maar geen berading word aanlyn gedoen nie.
Voltooiingskoers: 59% van kliënte wat by 'n skuldbestuursplan by Cambridge inskryf, voltooi die program.
Beskikbaarheid: Die agentskap werk in al 50 state.
Cambridge se skuldbestuursplan
As jou skuld meestal van kredietkaarte afkomstig is, kan 'n skuldbestuursplan jou help om 'n greep te kry op wat jy skuld. Jy sal waarskynlik nie in hierdie tyd kredietkaarte kan gebruik of nuwe kredietlyne kan oopmaak nie.
Onder 'n DMP word u verskillende skulde in een maandelikse betaling gerol met verlaagde rentekoerse. In ruil daarvoor stem jy in tot 'n vasgestelde betalingsplan, gewoonlik vir drie tot vyf jaar. Let daarop dat rentekoersverlagings oor kredietberadingsagentskappe gestandaardiseer word, gebaseer op jou krediteure se riglyne en jou begroting.
Afhangende van die jaar, gebruik tussen 12% en 20% van Cambridge-kliënte DMP's. Hier is 'n uiteensetting van hoe 'n gemiddelde DMP by Cambridge vergelyk met 'n selfdoen-skuldafbetaling:
| $16 000 skuld | $16 000 skuld |
| 8% rentekoers | 22% rentekoers |
| $480 maandelikse betaling ($450 gaan na skuld, $30 vir programfooi) | $480 maandelikse betaling |
| 41 maande om af te betaal | 52 maande om af te betaal |
| $2,323 betaal in rente $1,272 betaal in fooie* | $8,954 in rente betaal |
| *Bepaal teen die gemiddelde $30 maandelikse fooi plus $42 aanvangsfooi. | |
Let wel: In 'n skuldbestuursplan bied individuele krediteure dieselfde aangepaste APR vir alle kredietberadingsagentskappe. Die verskil in gemiddelde APR onder kredietberadingsagentskappe is 'n weerspieëling van hul kliënte se krediteure en dui nie aan dat een agentskap laer aangepaste APR'e as 'n ander sal aanbied nie.
Wanneer om 'n DMP te oorweeg
-
As jy sukkel om maandelikse betalings op skuld te maak.
-
As jou verbruikerskuld tussen 15% en 50% van jou jaarlikse inkomste is.
-
As jy dink jy kan dit binne vyf jaar afbetaal.
-
As jy nie vir 'n skuldkonsolidasielening kwalifiseer nie.
DMP's is nie vir almal nie. Verbande, motorlenings, meeste mediese rekeninge en studentelenings word oor die algemeen nie in so 'n plan gedek nie.
Gebruik hierdie sakrekenaar om jou skuldverligtingsopsies te verken
