As ek huistoebetaling van byvoorbeeld $2 000 per maand het, hoe kan ek betaal vir behuising, kos, versekering, gesondheidsorg, skuldterugbetaling en pret sonder om geld op te raak? Dit is baie om met 'n beperkte bedrag te dek, en dit is 'n nul-som-speletjie.
Die antwoord is om 'n begroting te maak.
Wat is 'n begroting? 'n Begroting is 'n plan vir elke dollar wat jy het. Dit is nie magie nie, maar dit verteenwoordig meer finansiële vryheid en 'n lewe met baie minder stres. Hier is hoe om een op te stel.
Hoe om geld te begroot
-
Bereken jou maandelikse inkomste, kies 'n begrotingsmetode en monitor jou vordering.
-
Probeer die 50/30/20-reël as 'n eenvoudige begrotingsraamwerk.
-
Laat tot 50% van jou inkomste toe vir behoeftes.
-
Los 30% van jou inkomste vir behoeftes.
-
Verbind 20% van jou inkomste aan spaargeld en skuldterugbetaling.
Verstaan die begrotingsproses
Bepaal jou na-belaste inkomste
As jy 'n gereelde salaristjek kry, is die bedrag wat jy ontvang waarskynlik dit, maar as jy outomatiese aftrekkings het vir 'n 401(k), spaargeld en gesondheids- en lewensversekering, voeg dit weer by om jouself 'n ware beeld van jou spaargeld te gee en uitgawes. As jy ander soorte inkomste het – dalk maak jy geld uit sy-optredes – trek enigiets af wat dit verminder, soos belasting en besigheidsuitgawes.
Kies 'n begrotingsplan
Enige begroting moet al jou behoeftes dek, sommige van jou begeertes en - dit is die sleutel - besparings vir noodgevalle en die toekoms. Voorbeelde van begrotingsplanne sluit die koevertstelsel en die nul-gebaseerde begroting in.
Volg jou vordering
Teken jou uitgawes aan of gebruik aanlyn begrotings- en spaarhulpmiddels.
Outomatiseer jou spaargeld
Outomatiseer soveel as moontlik sodat die geld wat jy vir 'n spesifieke doel toegewys het daar kom met minimale moeite van jou kant. 'n Aanspreeklikheidsvennoot of aanlyn ondersteuningsgroep kan help, sodat jy verantwoordelik gehou word vir keuses wat die begroting laat knou.
Hersien jou begroting soos nodig
Jou inkomste, uitgawes en prioriteite sal oor tyd verander. Pas jou begroting daarvolgens aan, maar het altyd een. As jy sukkel om by jou plan te hou, probeer hierdie begrotingswenke.
Voordat jy 'n begroting bou, breek NerdWallet jou besteding op en wys jou maniere om te spaar. SIEN JOU UITGAWES
Gereelde vrae Hoe maak jy 'n begrotingssigblad? Begin deur jou huistoename (netto) inkomste te bepaal, neem dan 'n polsslag oor jou huidige uitgawes. Laastens, pas die 50/30/20 begrotingsbeginsels toe: 50% vir behoeftes, 30% vir behoeftes en 20% vir spaar en skuldterugbetaling.
Hoe hou jy 'n begroting?Die sleutel om 'n begroting te hou, is om jou uitgawes op 'n gereelde basis na te spoor sodat jy 'n akkurate prentjie kan kry van waarheen jou geld gaan en waarheen jy eerder wil hê dit moet gaan. Hier is hoe om te begin: 1. Gaan jou rekeningstate na. 2. Kategoriseer jou uitgawes. 3. Hou jou dop konsekwent. 4. Verken ander opsies. 5. Identifiseer ruimte vir verandering. Gratis aanlyn sigblaaie en sjablone kan begroting makliker maak.
Hoe bepaal jy 'n begroting?Begin met 'n finansiële selfevaluering. Sodra jy weet waar jy staan en wat jy hoop om te bereik, kies 'n begrotingstelsel wat vir jou werk. Ons beveel die 50/30/20-stelsel aan, wat jou inkomste oor drie hoofkategorieë verdeel: 50% gaan na benodigdhede, 30% na behoeftes en 20% na spaar en skuldterugbetaling.
Probeer 'n eenvoudige begrotingsplan
Ons beveel die gewilde 50/30/20-begroting aan om jou geld te maksimeer. Daarin spandeer jy ongeveer 50% van jou na-belaste dollars aan benodigdhede, nie meer as 30% aan behoeftes nie, en ten minste 20% aan spaargeld en skuldterugbetaling.
Ons hou van die eenvoud van hierdie plan. Oor die lang termyn sal iemand wat hierdie riglyne volg hanteerbare skuld hê, ruimte om af en toe te smul, en spaargeld om onreëlmatige of onverwagte uitgawes te betaal en gemaklik af te tree.
Die 50/30/20 begroting
Vind uit hoe hierdie begrotingsbenadering op jou geld van toepassing is.
Maandelikse na-belaste inkomste Sluit jou tuisbetaling in en voeg terug by enige betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering, 401(k) bydraes en ander outomatiese spaargeld.Jou 50/30/20 nommers:
Benodigdhede
$0
Verlang
$0
Spaar en skuldterugbetaling
$0
Ken jy jou “wil”-kategorieë?
Volg jou maandelikse bestedingstendense om jou behoeftes en begeertes af te breek.
BeginLaat tot 50% van jou inkomste toe vir behoeftes
Jou behoeftes - ongeveer 50% van jou na-belaste inkomste - moet die volgende insluit:
-
Kruideniersware.
-
Behuising.
-
Basiese nutsdienste.
-
Vervoer.
-
Versekering.
-
Minimum lening betalings. Enigiets verder as die minimum gaan in die spaar- en skuldterugbetalingskategorie.
-
Kindersorg of ander uitgawes wat jy nodig het sodat jy kan werk.
As jou absolute noodsaaklikhede die 50%-kerf oorskry, sal jy dalk vir 'n rukkie in die “wils”-gedeelte van jou begroting moet duik. Dit is nie die einde van die wêreld nie, maar jy sal jou besteding moet aanpas.
Selfs as jou benodigdhede onder die 50%-perk val, is dit slim om hierdie vaste uitgawes af en toe te herbesoek. Jy sal dalk 'n beter selfoonplan vind, 'n geleentheid om jou verband te herfinansier of minder duur motorversekering. Dit laat jou meer om elders mee te werk.
Los 30% van jou inkomste vir behoeftes
Dit kan moeilik wees om behoeftes van behoeftes te skei. Oor die algemeen is behoeftes egter noodsaaklik vir jou om te lewe en te werk. Tipiese behoeftes sluit aandetes, geskenke, reis en vermaak in.
Dit is nie altyd maklik om te besluit nie. Is 'n gimnasium lidmaatskap 'n behoefte of 'n behoefte? Wat van organiese kruideniersware? Besluite verskil van persoon tot persoon.
As jy gretig is om so vinnig as moontlik uit die skuld te kom, kan jy besluit jou begeertes kan wag totdat jy spaargeld het of jou skuld onder beheer is. Maar jou begroting behoort nie so streng te wees dat jy nooit iets net vir die pret kan koop nie.
Elke begroting benodig beide wikkelruimte - miskien het jy vergeet van 'n uitgawe of een was groter as wat jy verwag het - en 'n bietjie geld wat jy geregtig is om te spandeer soos jy wil.
Jou begroting is 'n hulpmiddel om jou te help, nie 'n dwangbaadjie om te keer dat jy die lewe ooit geniet nie. As daar nie geld vir pret is nie, sal jy minder geneig wees om by jou begroting te hou — en 'n goeie begroting is een waarby jy sal hou.
Verbind 20% van jou inkomste aan spaargeld en skuldterugbetaling
Gebruik 20% van jou na-belaste inkomste om iets weg te sit vir die onverwagte, spaar vir die toekoms en delg skuld. Maak seker jy dink aan die groter finansiële prentjie; dit kan twee-stap beteken tussen spaar en skuldterugbetaling om jou mees dringende doelwitte te bereik.
Prioriteit No. 1 is 'n beginnersnoodfonds.Baie kenners beveel aan dat jy probeer om 'n paar maande se blote lewenskoste op te bou. Ons stel voor jy begin met 'n noodfonds van ten minste $500 - genoeg om klein noodgevalle en herstelwerk te dek - en van daar af bou.
Jy kan nie uit die skuld kom sonder 'n manier om meer skuld te vermy elke keer as iets onverwags gebeur nie. En jy sal beter slaap met die wete dat jy 'n finansiële kussing het.
Prioriteit No. 2 kry die werkgewer-passing op jou 401(k).Kry eers die maklike geld. Vir die meeste mense beteken dit belastingbevoordeelde rekeninge soos 'n 401 (k). As jou werkgewer 'n pasmaat bied, dra ten minste genoeg by om die maksimum te haal. Dit is gratis geld.
Hoekom maak ons die vaslegging van 'n werkgewerwedstryd 'n hoër prioriteit as skuld? Want jy sal nie weer so groot kans kry op gratis geld, belastingtoegewings en saamgestelde rente nie. Uiteindelik het u 'n beter kans om rykdom te bou deur die gewoonte aan te leer om gereelde langtermynspaar.
Jy kry nie 'n tweede kans om die krag van saamgestelde rente vas te vang nie. Elke $1 000 wat jy nie wegsit as jy in jou 20's is nie, kan $20 000 minder wees wat jy by aftrede het.
Prioriteit No. 3 is giftige skuld.Sodra jy 'n wedstryd op 'n 401(k) gekry het, indien beskikbaar, gaan na die giftige skuld in jou lewe: hoërente kredietkaartskuld, persoonlike en betaaldaglenings, titellenings en huur-tot-eie betalings. Almal dra rentekoerse so hoog dat jy uiteindelik twee of drie keer terugbetaal wat jy geleen het.
Indien een van die volgende situasies op jou van toepassing is, ondersoek opsies vir skuldverligting, wat bankrotskap of skuldbestuursplanne kan insluit:
Jy kan nie jou onversekerde skuld – kredietkaarte, mediese rekeninge, persoonlike lenings – binne vyf jaar terugbetaal nie, selfs met drastiese uitgawes.
Jou onbetaalde onversekerde skuld is in totaal gelyk aan die helfte of meer van jou bruto inkomste.
Sodra jy enige giftige skuld afgeskakel het, is die volgende taak om jouself op koers te kry vir aftrede. Doel om 15% van jou bruto inkomste te spaar; dit sluit jou maatskappy-wedstryd in, as daar een is. As jy jonk is, oorweeg dit om 'n individuele Roth-aftreerekening te finansier nadat jy die maatskappy se wedstryd vasgelê het. Sodra jy die bydraelimiet op die IRA bereik het, keer terug na jou 401(k) en maksimeer jou bydrae daar.
Prioriteit No. 5 is weereens jou noodfonds.Gereelde bydraes kan jou help om drie tot ses maande se lewenskoste op te bou. Jy moet nie bestendige vordering verwag nie, want noodgevalle gebeur, maar jy sal dit ten minste kan bestuur.
Prioriteit No. 6 is skuldterugbetaling.Dit is betalings bo die minimum wat nodig is om jou oorblywende skuld te delg.
As jy reeds jou mees giftige skuld afbetaal het, is wat oorbly waarskynlik laer koers, dikwels belastingaftrekbare skuld (soos jou verband). Jy moet dit eers aanpak nadat jy jou ander finansiële eende in 'n ry gekry het.
Enige wikkelkamer wat jy hier het, kom van die geld beskikbaar vir behoeftes of van spaar op jou benodigdhede, nie jou noodfonds en aftreespaargeld nie.
Prioriteit No. 7 is jy.Baie geluk! Jy is in 'n goeie posisie - 'n baie goeie posisie - as jy 'n noodfonds gebou het, giftige skuld afbetaal het en 15% wegsok vir 'n aftree-neseier. Jy het 'n gewoonte van spaar opgebou wat jou geweldige finansiële buigsaamheid gee. Moenie nou opgee nie.
As jy hierdie gelukkige punt bereik het, oorweeg dit om te spaar vir onreëlmatige uitgawes wat nie noodgevalle is nie, soos 'n nuwe dak of jou volgende motor. Daardie uitgawes sal kom, maak nie saak wat nie, en dit is beter om daarvoor te spaar as om te leen.
