'Beter laat as nooit' is ook van toepassing op aftreebelegging

Het 'n verband, ouer kinders, maar min tot geen aftreespaargeld nie? Helaas, dit is nie ongewoon nie: In 2016 het die gemiddelde Amerikaner tussen 50 en 55 jaar aftreespaargeld van slegs $11 000 gehad, volgens The State of American Retirement Savings, 'n verslag van die Economic Policy Institute.

Terwyl "hoe vroeër, hoe beter" waar is vir belegging, is dit nooit te laat om te begin nie, sê raadgewers. Plus-twintig jaar om vir aftrede te belê, is nog genoeg tyd om die voordele van saamgestelde rente te geniet.

“Gegewe lang lewe, het mense in hul 40's en selfs vroeë 50's 'n baie langer beleggingstydhorison as wat hulle dalk besef," sê Robert R. Johnson, finansiesprofessor aan die Creighton Universiteit in Omaha, Nebraska, en mede-outeur van "Investment Banking for Dummies".”

“Dit is regtig maklik om verslaan te voel en dit is nie nodig nie – jy het nog tyd,” sê Pam Krueger, HUB van Wealthramp in Belvedere, Kalifornië, en mede-gasheer van “MoneyTrack” op PBS. “Dit gaan daaroor om jou ingesteldheid op die regte plek te kry. Soms beteken om aan die gang te kom om uit daardie ervaring van verlam voel te kom.”

NerdWallet het 15 finansiële adviseurs gevra oor die sleutelstappe wat nodig is om 'n laat-in-lewe-begin met beleggingsbesparing te maak. Hier is die algemene temas wat na vore gekom het:

Begroot vir besparings

'n Herhaalde mantra van finansiële adviseurs bou die gewoonte op om eers jouself te betaal.”

“Die meeste mense begroot, of begroot ten minste implisiet, vir huisbetalings, kos, motorbetalings en nutsdienste, maar min mense begroot vir besparings,” sê Johnson. Om die beroemde belegger Warren Buffett te parafraseer, voeg hy by: “Moenie spaar wat oorbly na besteding nie; bestee eerder wat oorbly ná spaargeld.”

Baie kenners stel voor om met 'n fooi-gebaseerde finansiële beplanner te vergader om te help kyk hoe uitgawes gedek en skuld geprioritiseer kan word, begin met enige hoërente kredietkaartskuld. Sodra kredietkaartskuld of verbruikerslenings afbetaal is, skuif daardie maandelikse bedrag na die bou van jou neseier.

“Jy is reeds gewoond daaraan om nie daardie geld byderhand te hê nie, so neem die bedrag van die lening en gaan voort om dit te betaal, maar hertoewys dit na aftreespaargeld,” sê Dan White, stigter van Daniel A. White & Associates, 'n aftreebeplanningsfirma in Glen Mills, Pennsylvania.

“Ons sal beleggers wat laat aan die tafel is, dieselfde raad gee wat ons vir langafstandhardlopers gee: 'Verloor 'n bietjie gewig en hardloop 'n bietjie vinniger,'” sê Paul Tyler, bemarkingshoof by Nassau Financial Group in Port Chester, New York.

"Om gewig te verloor beteken om op 'n goedkoper manier te leef sodat jy meer geld kan spaar," sê Tyler. “Baie van ons het geld gespaar tydens die pandemie deur te verander hoe ons leef, eet en onsself vermaak.

“Gryp hierdie geleentheid om daardie veranderinge permanent te maak.”

Begin of verhoog werkgewergeborgde aftreebydraes

'n Universele aanbeveling van alle adviseurs wat ons ondervra het: As jou werkgewer aftreevoordele soos 'n 401(k) bied, kyk daarna om jou bydraes te verhoog - sekerlik tot by jou werkgewer se ooreenstemmende bydraes.

"Miskien is die ergste finansiële fout wat iemand kan maak om gratis geld af te wys," sê Johnson.

"Baie mense plaas so 'n hoë prioriteit op ander finansiële doelwitte, soos om vir 'n kind se kollege te spaar of lenings af te betaal, dat hulle nie aan hul maatskappy se 401(k)-plan deelneem nie," sê Johnson.

Behalwe kontantbesparing, verminder werknemerbydraes jou belasbare inkomste en laer belastingrekeninge.

Vir 2020 laat die IRS tot $19,500 van u inkomste toe om in 'n 401(k) te gaan. Vir beleggers van 50 jaar of ouer laat die IRS 'n inhaalbydrae van 'n bykomende $6,500 toe.

"Gebruik verhogings of bonusse as geleenthede om jou aftreespaargeld te verhoog," stel Ryan Johnson, direkteur van portefeuljebestuur en navorsing by Buckingham Advisors in Dayton, Ohio, voor.

As jy nie 'n werkgewergeborgde aftreeprogram het nie of dit alreeds uitgeput het, is 'n ander opsie om 'n tradisionele individuele aftreerekening of IRA oop te maak. Deur dit te doen, kan jy $6 000 van jou inkomstebelasting wat uitgestel is tot aftrede wegsit; die limiet verhoog tot $7 000 as jy 50 jaar of ouer is. Selfstandige werkers het ander aftreeplan opsies met hoër limiete, soos 'n solo 401 (k) of SEP IRA.

“Selfs as jy nie jou aftreeplan-bydraes in jou eerste jaar van belegging kan maksimeer nie, stel dit 'n doelwit om binne die eerste drie of vier jaar van belegging by die maksimum bydraelimiete te bereik,” stel Kevin Driscoll, visepresident van advies, voor dienste vir Navy Federal Financial Group in Pensacola, Florida. “Jy sal bly wees dat jy dit gedoen het.”

Kies fondse, nie aandele nie, en outomatiseer beleggings 

Nuwe beleggers dink dalk die keuse van warm aandele kan die sleutel tot die bou van welvaart deur die aandelemarkte wees, maar finansiële adviseurs stel voor om eerder kontant in onderlinge fondse, indeksfondse of beursverhandelde fondse te plaas. Eerder as om weddenskappe op 'n paar aandele te plaas, belê hierdie fondse in 'n gediversifiseerde portefeulje van maatskappye.

"Mense moet begin belê in 'n lae-fooi, gediversifiseerde aandele-indeksfonds en voortgaan om konsekwent te belê, of die mark op, af of sywaarts is," voeg Robert Johnson by.

Finansiële adviseurs stel ook voor om gereelde bydraes in jou IRA of ander beleggingsfondse te outomatiseer.

“Jy kan nie op wilskrag staatmaak nie,” sê Earl E. Rubinoff van die Rubinoff-groep in Deerfield, Illinois. "Jy het gedwonge besparings nodig.”

"Die sleutel tot sukses wanneer jy 'n beleggingsplan begin, is om die proses so veel as moontlik te outomatiseer," sê Ryan Hughes, stigter van Bull Oak Capital in San Diego. “Selfs as jy met $50 per maand begin, sal die outomatisering van die proses jou mettertyd baie meer suksesvol maak.”

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here