Verstelbare rentekoersverbande, of ARM's, is aantreklik omdat hulle lae, vaste inleidende koerse bied. Maar soos die woord "verstelbaar" impliseer, hou daardie tariewe nie vir ewig nie.
Moet jy 'n ARM herfinansier na 'n vastekoers-verband? Vra jouself die volgende vrae.
As jy "ja" op een of meer antwoord, is jy dalk gereed vir 'n ARM-herfinansiering.
» MEER: Verstelbare-koers verband basiese beginsels
Is my ARM-koers binnekort teruggestel?
'n ARM begin met 'n lae rentekoers wat vir 'n voorafbepaalde tyd vasgestel is. Nadat die vaste tydperk geëindig het, pas die rentekoers periodiek aan by die huidige ARM-koers, soos bepaal deur jou lener. Hoe gereeld dit gebeur, kan in die lening se naam gevind word.
Byvoorbeeld, met 'n 5/1 ARM, sal jou koers vir die eerste vyf jaar gesluit bly, en dan elke jaar daarna teruggestel word. As die ARM-koers hoër is by die jaarlikse terugstelling, kan jou verbandbetaling styg, en as dit laer is, kan jou betaling daal.
Nerdige wenk: Jou lener moet jou inlig oor jou nuwe betalingsbedrag tot agt maande voor die eerste keer dat jou ARM-koers teruggestel word. Gebruik daardie tyd om jou opsies te weeg.Jy kon niks doen wanneer jou ARM-koers teruggestel word nie. As jy besluit om dit te doen, kan jou maandelikse betaling fluktueer - moontlik drasties - in die toekoms. As die nuwe betaling nie by jou begroting pas nie, oorweeg 'n ARM-herfinansiering.
Jy kan herfinansier in 'n ander ARM of 'n vastekoersverband. Alhoewel jy dalk 'n lae koers by 'n ander ARM kan vassluit, sal herfinansiering na 'n vastekoersverband jou toelaat om verdere koersaanpassings in die toekoms te vermy. Maak net seker dat jy die regte leningslengte kies.
Steve Garrett, 'n huisverbandkonsultant by Wells Fargo, sê die grootste fout wat verbruikers maak wanneer 'n ARM na 'n vastekoersverband herfinansier word, is om die klok oor te begin met 'n 30-jaar vaste lening.
As jy 'n ARM vir vyf jaar betaal, maak dit meer sin om jouself krediet te gee vir daardie vyf jaar en te herfinansier na 'n vastekoersverband met 'n termyn van 25 jaar of minder, sê hy.
» MEER: Vergelyk vandag se 5/1-verbandkoerse
Wil ek meer betalingsstabiliteit hê?
Terwyl ARM's soms limiete het wat beperk hoeveel jou verbandkoers en betaling met elke aanpassing kan verander, is jy dalk nie gemaklik met die onsekerheid nie.
’n ARM-herfinansiering na ’n vastekoersverband kan dit makliker maak om vir jou toekoms te begroot. Alhoewel vastekoerslenings geneig is om hoër rentekoerse te hê as verstelbare-koerslenings in die inleidende tydperk, sal herfinansiering na 'n vaste koers jou die sekuriteit gee van 'n meer voorspelbare maandelikse betaling.
Beplan ek om 'n rukkie in hierdie huis te bly?
As jy van plan is om vir 'n lang tydperk in jou huidige huis te woon, sê Garrett dat die herfinansiering van 'n ARM na 'n vastekoersverband dikwels 'n goeie idee is. Hy beklemtoon egter dat herfinansiering nie die regte stap vir almal is nie, veral as jy van plan is om net 'n paar jaar in jou huis te woon.
Herfinansier sluitingskoste kan tot 5% van jou uitstaande skoolhoof bydra. Hierdie koste kan afslagpunte, ontstaansfooie en vooruitbetalingsboetes insluit, en kan beslis optel.
Garrett stel voor om seker te maak dat jy enige sluitingskoste sal verhaal binne 36 maande nadat jy jou ARM na 'n vastekoersverband herfinansier het.
Nie seker of 'n ARM-herfinansiering vir jou sin maak nie? Knyp die syfers met ons herfinansieringssakrekenaar.
