Ons is lankal verby die dae toe die enigste maniere om aansoek te doen vir 'n kredietkaart was om na 'n banktak te gaan of 'n papieraansoek te pos. Nou doen baie mense wat kredietkaarte soek aanlyn aansoek, waar jy die aansoek kan invul, jou krediet kan nagaan en binne 'n paar minute goedgekeur kan word. Maklik.
Mens kan egter redeneer dat dit amper te maklik geword het. Wanneer jy met so min moeite aanlyn vir 'n kaart kan aansoek doen, kan jy ook maklik eindig met 'n kaart wat vir jou verkeerd is. Kom ons loop deur die proses om die regte kredietkaart vir jou te vind en aansoek te doen.
» MEER: NerdWallet se beste kredietkaarte
Aansoek om 'n kredietkaart aanlyn
-
Ken jou krediet telling
-
Besluit tussen lae rente, 0% of belonings
-
Kies tussen kontant-terug- en reisbelonings
-
Kies tussen 'n algemene of mede-handelsmerk reiskaart
-
Bykomende hulpbronne
Ken jou krediet telling
Kredietkaartuitreikers keur aansoeke goed op grond van onder meer krediettellings. Ken nie jou telling nie? Ons kan dit vir jou kry: Skep net 'n rekening, beantwoord 'n paar vrae en sien jou krediettelling. Sodra jy jou telling ken, kan jy sien vir watter kaarte jy dalk kwalifiseer. Tellings is op 'n skaal van 300 tot 850. Die reekse is:
NerdWallet se kredietkaartbesonderhedebladsye en inligtingkassies vertel jou watter soort telling jy vir elke kaart oorweeg moet word.
-
Uitstekend: 720 tot 850
-
Goed: 690 tot 719
-
Gemiddeld: 630 tot 689
-
Swak: Onder 630
As jy goeie kredietwaardigheid het, gaan voort na die volgende afdeling. Andersins, lees verder.
Selfs as jy swak krediet het, het jy steeds opsies. Jy kan aansoek doen vir 'n veilige kredietkaart, waar jy 'n sekere bedrag geld by 'n kredietkaartuitreiker deponeer om jou kredietlyn vas te stel. Die deposito verminder die risiko vir die uitreiker, so hierdie kaarte is beskikbaar vir baie mense met swak krediet of geen kredietgeskiedenis nie. Beveiligde kaarte word aan die kredietburo's gerapporteer, so die gebruik van een verantwoordelik sal jou kredietgeskiedenis bou.
» MEER: 8 maniere om vinnig krediet op te bou
Sommige NerdWallet-gunstelinge: Veilig
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer Die Discover it® Secured Credit Card is die seldsame veilige kredietkaart wat belonings bied – 2% kontant terug by restaurante en vulstasies op tot $1 000 in gekombineerde aankope elke kwartaal, en 1% kontant terug op alle ander aankope. Dit het 'n jaarlikse fooi van $0, en na agt maande sal Discover jou rekening hersien om te sien of jy kwalifiseer vir 'n opgradering na 'n onversekerde kaart.
Die Capital One Platinum Secured Credit Card is nog 'n goeie opsie. Dit het ook 'n jaarlikse fooi van $0. Jy kan 'n kredietlimiet van $200 kry met 'n deposito van so laag as $49, vir diegene wat kwalifiseer. Jy kan toegang tot 'n hoër kredietlyn kry sonder enige bykomende deposito wat nodig is as jy so min as ses maande betyds betaal.
» MEER OPSIES: Vergelyk veilige kredietkaarte
Vind die beste kaart vir jou krediet Gaan jou telling enige tyd na, en NerdWallet sal jou wys watter kredietkaarte die meeste sin maak. TEKEN AAN
Besluit tussen lae rente, 0% of belonings
Oor die algemeen kan jy 'n kredietkaart kies met 'n lae deurlopende rentekoers, of jy kan een kies wat vir jou belonings gee. Jy gaan waarskynlik nie albei op dieselfde kaart kry nie. Sommige beloningskaarte sal jou egter 'n bekendstellingsperiode teen 0% rente gee, waarna die gewone koers inskop.
“As jy verwag dat jy gereeld 'n balans van een maand na die volgende sal dra, kies 'n lae-rentekaart. As jy elke maand jou balans ten volle gaan betaal, kies 'n beloningskaart.”Die besluit is redelik maklik: as jy verwag dat jy gereeld 'n saldo van een maand na die volgende sal dra, kies 'n lae-rentekaart. As jy elke maand jou balans ten volle gaan betaal, kies 'n beloningskaart. As jy tans 'n hoërentesaldo het, dink daaraan om dit oor te dra na een met 'n 0%-periode om dit sonder rente af te betaal.
As jy dink 'n beloningskaart is reg vir jou, gaan na die volgende afdeling. Andersins, lees verder.
Byna alle kaarte hef 'n balansoordragfooi van 3% tot 5% van die bedrag wat gehef word.
Die beste saldo-oordragkaarte het 'n lang tydperk van 0%, en in baie gevalle is die 0% APR nie net van toepassing op balansoordragte nie, maar ook op nuwe aankope. Gaan die deurlopende APR na om te sien watter rentekoers jy op enige oorblywende saldo of nuwe aankope sal betaal nadat die 0%-tydperk ver is. Die mees kostedoeltreffende strategie is om oorgeplaaste saldo's af te betaal voordat die geenrenteperiode eindig, en dan jou saldo elke maand ten volle te betaal.
Sommige NerdWallet-gunstelinge: 0%
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer Die U.S. Bank Visa® Platinum-kaart het 'n super-lang geen-renteperiode: 0%* intro APR vir 20 faktuursiklusse op aankope en balansoorplasings*, en dan die deurlopende APR van 14.49% - 24.49%* Veranderlike APR. Die jaarlikse fooi is $0*.
Die Discover it® Cash Back gee jou 'n ordentlike 0%-tydperk op aankope en saldo's — 0% intro-APR vir 14 maande op aankope en balansoordragte, en dan die deurlopende APR van 11.99%-22.99% veranderlike APR – plus belonings wat jou kan dwing om aan te hou om die kaart te gebruik nadat die 0%-tydperk geëindig het.
» MEER OPSIES: Vergelyk lae-rentekaarte » MEER OPSIES: Vergelyk balansoordragkredietkaarte
Kies tussen kontant-terug- en reisbelonings
Hierdie besluit kan ook maklik wees. As jy baie reis, belonings wil hê wat jy vir reis kan gebruik of lugredery- of hotelbyvoordele wil hê, pas jy goed vir 'n reisbeloningskaart. Kontant-terugkaarte, aan die ander kant, gee jou die mees buigsame beloning van almal: kontant, wat jy kan gebruik om jou balans te verminder of selfs as 'n tjek of deposito in jou bankrekening te ontvang (na gelang van die kaart). Reisbeloningskaarte is geneig om 'n jaarlikse fooi te hef, terwyl die meeste kontantterugkaarte dit nie doen nie.
“As jy baie reis, belonings wil hê wat jy vir reis kan gebruik of lugredery- of hotelbyvoordele wil hê, pas jy goed vir 'n reisbeloningskaart. Kontant-terugkaarte, aan die ander kant, gee jou die mees buigsame beloning van almal: kontant.”As jy 'n reisbeloningskaart wil hê, gaan na die volgende afdeling. Andersins, lees verder.
Kontantterugkredietkaarte is die gewildste tipe beloningskaart, en hulle kom in drie basiese variëteite voor. Watter een is reg vir jou, hang af van hoe jy geld spandeer en hoeveel aptyt jy het om jou kredietkaartbelonings aktief te bestuur:
-
Vastekoerskaarte betaal dieselfde kontantterugbetalingskoers – sê maar 1%, 1.5% of 2% - op alle aankope. Hulle verg geen bykomende moeite nie, aangesien dieselfde koers altyd geld.
-
Gelaagde kaarte betaal hoër tariewe in spesifieke kategorieë, soos gas of kruideniersware, en 1% oral anders. Met hierdie kaarte moet jy onthou watter een om uit te trek, afhangend van waar jy inkopies doen.
-
Roterende kategoriekaarte betaal 5% kontant terug in kategorieë wat elke drie maande verander en 1% op alles anders. Hulle benodig die meeste werk: om die hoë 5% beloningskoers te kry, moet jy elke kwartaal inteken by die bonuskategorieë.
Sommige NerdWallet-gunstelinge: Kontant terug
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer As jy dinge eenvoudig hou, gaan met 'n vastekoerskaart. Die Citi® Double Cash Card – 18 maande BT-aanbod betaal byvoorbeeld 1% kontant terug op elke dollar wat jy spandeer en dan nog 1% terug vir elke dollar wat jy terugbetaal.
Verskeie ander vastetariefkaarte betaal 1.5% vooraf op elke aankoop, insluitend die Capital One Quicksilver Cash Rewards-kredietkaart.
As jy na vlakkaarte kyk, kies dié met bonuskategorieë wat ooreenstem met jou uitgawes. As jy byvoorbeeld baie aan kruideniersware spandeer, kyk na die Blue Cash Everyday®-kaart van American Express. Dit betaal 3% kontant terug by U.S. supermarkte met tot $6 000 per jaar aan besteding (toe 1%), 2% kontant terug by U.S. vulstasies en kies U.S. afdelingswinkels, en 1% terug op al die ander. (Bepalings geld—sien tariewe en fooie.)
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer As jy 'n hardcore-kruidenierswinkelkoper is, kyk na die Blue Cash Preferred®-kaart van American Express, wat jou 6% terug gee by U.S. supermarkte (teen besteding van tot $6 000 per jaar). Dit het 'n $0 inleiding vir die eerste jaar, dan $95 jaarlikse fooi. (Bepalings geld - sien tariewe en fooie.)
In bonuskategorie-kaarte gee die voorgenoemde Discover it® Cash Back jou 5% kontant terug in roterende kategorieë wat jy aktiveer, op tot $1 500 per kwartaal se besteding, en 1% op alle ander aankope. Die Chase Freedom Flex℠ bied soortgelyke terme. Met hierdie kaarte het onlangse bonuskategorieë dinge soos kruidenierswinkels, vulstasies, Amazon ingesluit.com en restaurante.
» MEER OPSIES: Vergelyk kontantterugkredietkaarte
Kies tussen 'n algemene of medehandelsmerk-reiskaart
Daar is twee basiese soorte reiskredietkaarte:
-
Algemene reiskaarte gee vir jou punte wat jy vir reiskoste kan gebruik. Hierdie kaarte is meer buigsaam, aangesien jy jou punte kan gebruik om by enige lugredery of hotel te bespreek, of hulle kan los vir krediet op jou staat teen enige reisaankoop.
-
Medehandelsmerkkaarte gee jou punte in 'n spesifieke lugredery of hotelketting se lojaliteitsprogram. Hulle is nie so buigsaam soos algemene reiskaarte nie, maar hulle bied gewoonlik byvoordele wat algemene kaarte nie kan ooreenstem nie.
Die meeste reiskaarte - beide algemene en mede-handelsmerke - hef 'n jaarlikse fooi. En die meeste goeie reiskaarte bied aanmeldbonusse ter waarde van honderde dollars.
Sommige NerdWallet-gunstelinge: Algemene reis
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer 'n Jarelange Nerd-gunsteling, die Chase Sapphire Preferred®-kaart, gee jou bonusbelonings in 'n verskeidenheid gewilde bestedingskategorieë, insluitend eetplekke en reis. Wanneer jy punte gebruik om reis deur Chase te bespreek, is punte 1 werd.25 sent stuk. Jy kan ook punte na verskeie groot lugredery- en hotellojaliteitsprogramme oordra.
Nog 'n goeie opsie, die American Express® Gold Card. Onder sy byvoordele: 3 punte per dollar op vlugte wat direk by lugrederye bespreek is; 4 punte by restaurante, 4 punte by U.S. supermarkte (op tot $25 000 per jaar aan aankope, dan 1 punt per dollar). Bepalings geld - sien tariewe en fooie.
Die Capital One Venture Rewards-kredietkaart gee jou 'n onbeperkte 2 myl per dollar wat aan elke aankoop bestee word. Myle kan gebruik word om reis te bespreek of gelos vir staatkrediet teen reisaankope; in albei gevalle is myle 1 sent elk werd.
» MEER OPSIES: Vergelyk reiskredietkaarte
Sommige NerdWallet-gunstelinge: Mede-handelsmerk
Lugdiens kredietkaarte
Afhangende van waar jy woon, het jy dalk 'n groot keuse in watter lugredery jy vlieg, of jy het dalk baie min. Hoe dit ook al sy, as jy gereeld reis en dit op 'n enkele lugredery kan (of moet) doen, kan dit die moeite werd wees om daardie lugredery se kredietkaart te dra. Jy sal gereelde vliegpunte verdien met elke aankoop (en gewoonlik ekstra punte met lugredery-aankope), en jy kan dalk gratis ingeboekte tasse, opgraderings of ander byvoordele kry. Kaarte vir groot vervoerders sluit in (klik op 'n skakel om meer te wete te kom of aansoek te doen):
-
Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®
-
Delta SkyMiles® Gold American Express-kaart
-
Southwest Rapid Rewards® Premier Kredietkaart
-
United℠ Explorer-kaart
» NOG OPSIES: NerdWallet se beste lugredery-kredietkaarte
Hotel kredietkaarte
Met mede-handelsmerk hotelkaarte verdien elke aankoop vir jou punte in 'n hotelketting se lojaliteitsprogram, en aankope by daardie hotelketting verdien ekstra punte. Punte kan vir gratis nagte ingeruil word, en die kaart gee jou dikwels die reg op kameropgraderings en ander byvoordele. Mede-handelsmerkkaarte vir groot kettings sluit in (klik op 'n skakel om meer te wete te kom of aansoek te doen):
-
Hilton Honors American Express Surpass®-kaart
-
IHG® Rewards Club Premier Kredietkaart
» NOG OPSIES: NerdWallet se beste hotelkredietkaarte
Bykomende hulpbronne
-
Elke jaar kies die Nerds die beste kredietkaarte in elke kategorie. Sien ons keuses en pas hier toe.
-
NerdWallet hou ook tred met die beste huidige aanbiedinge. Vind hulle hier.
-
Ons kredietkaartvergelykingsinstrument wys jou kaarte in verskillende kategorieë en laat jou sorteer volgens krediettelling, fooie en ander eienskappe. Kyk dit hier.
Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die Blue Cash Preferred®-kaart van American Express te sien. Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die Blue Cash Everyday®-kaart van American Express te sien. Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die American Express® Gold Card te sien. Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die Delta SkyMiles® Gold American Express-kaart te sien. Sien hierdie bladsy om tariewe en fooie van die Hilton Honors American Express Surpass®-kaart te sien.
