OPDATERING 15 Junie 2020: Hierdie artikel is oorspronklik op Aug. 30, 2019, en is opgedateer om die nuutste kenmerke van die kaart te weerspieël.
Apple noem sy Apple-kaart wat onlangs bekend gestel is, as 'n ander in 'n lang reeks innovasies, en beweer dat dit alles oor die kredietkaart heeltemal heroorweeg."Maar dis 'n bietjie van 'n oorbeklemtoning.
Alhoewel die Apple-kaart met 'n paar dwingende eienskappe spog, is die mees innoverende ding daarvan miskien dat dit verskeie moeilik-om-te-vind - maar nie ongekende - kenmerke in 'n enkele pakket kombineer.
"Ons moet in gedagte hou dat dit bloot 'n kredietkaart is," sê Brian Riley, direkteur van die kredietadviesdiens vir Mercator Advisory Group, 'n betalings- en bankbedryfkonsultasiegroep, per e-pos. Met die kennis dat die Apple-kaart teen sommige goedgevestigde uitreikers, insluitend Chase en American Express sal meeding, sê hy dit sal "'n gevallestudie in lojaliteit wees. Sal die massas Apple volg?"
As jy in die versoeking kom om die Apple-kaart duik te neem, hier is hoe om die nuttige kenmerke van die hype te skei.
» MEER: Moet jy die Apple-kaart kry?
Nee, die Apple-kaart 'oorweeg nie alles heeltemal'
Die Apple-kaart breek nie soseer nuwe grond as om dit te konsolideer nie.
Anders as baie ander kontantterugkredietkaarte, is hierdie een duidelik ontwerp vir mobiele eerste gebruikers. Trouens, die enigste manier waarop jy vir die Apple-kaart kan aansoek doen, is via 'n kwalifiserende iPhone, wat uniek is (indien ook 'n potensiële padblokkade).
"Soos met alle Apple-produkte, is daar inderdaad 'n elegansie daaraan," sê Riley.
Maar feitlik enige kredietkaart kan by 'n mobiele beursie gevoeg word en op dieselfde manier gebruik word.
Die Apple-kaart stimuleer wel die gebruik van 'n mobiele beursie, wat die volgende belonings verdien:
| 3% kontant terug | • Apple Pay-aankope wat direk met Apple gemaak is (insluitend Apple-winkels, binne die App Store en vir Apple-dienste). • Uber- en Uber Eats-aankope via Apple Pay. • Walgreens- en Duane Reade-aankope via Apple Pay. • T-Mobile-aankope in die winkel via Apple Pay. • Nike-aankope via Apple Pay (in U.S. winkels, op Nike.com en op Nike-toepassings). • Exxon- en Mobil-vulstasieaankope via Apple Pay. Dit sluit brandstof, motorwasserye en aankope in geriefswinkels in. • Panera-aankope via Apple Pay. |
| 2% kontant terug | Alle ander aankope gemaak via Apple Pay. |
| 1% kontant terug | Alle aankope gemaak met die fisiese Apple-kaart. |
Maar baie Apple Card-mededingers verdien soortgelyke tariewe of hoër sonder om te vereis dat jy 'n mobiele beursie gebruik om hulle te kry.
En oor daardie fisiese, "laser-geëtste titanium" kaart, wat jy terloops apart moet aanvra? Apple het baie en skreeusnaakse moeite gedoen om te verduidelik hoe om dit te versorg, maar die beste manier om daarvoor te sorg - en jouself - is om dit eenvoudig glad nie rond te dra nie. Sy beloningskoers is vandag net nie mededingend nie.
» MEER: Hoe 1.5% kontantterug het die industrie se goudstandaard geword
Wanneer dit by fooie kom, basuin die Apple-kaart sy gebrek daaraan uit – maar jy kan enige aantal kontantterugkaarte vind wat insgelyks nie 'n jaarlikse fooi of enige "oor-die-limiet"-fooie hef nie, wat uitgesterf het vir jare. Meer interessant is die Apple-kaart se gebrek aan buitelandse transaksiefooie of laatfooie. Dit is moeiliker (hoewel nie onmoontlik nie) om kontantterugkaarte te vind wat nie 'n fooi hef vir aankope in die buiteland nie, en hoewel ander kaarte reeds laat fooie kwytskeld, verdien daardie produkte gewoonlik nie belonings nie.
Wat is dus nuut omtrent die Apple-kaart??
Toe dit in Augustus 2019 begin het, het die Apple-kaart heroorweeg - dit wil sê, dit het nie gekies nie - en bied 'n aanmeldbonus, 'n 0%-intro-APR-tydperk of die vermoë om gemagtigde gebruikers by te voeg, wat almal algemene kenmerke van sy mededingers is.
Nerdy wenk: In die somer van 2020 het die kaart 'n paar beskeie bonusaanbiedinge ter waarde van $50 onthul. Op daardie tydstip het die kaart ook rentevrye finansieringsopsies vir 'n menigte Apple-handelsmerk toestelle en bykomstighede uitgerol.Maar die Apple-kaart bring wel 'n paar waar vars aanbiedinge na die tafel:
-
Sien jou kredietlimiet en APR voordat jy jou tot die kaart verbind. As dit goedgekeur word vir die kaart, kan jy besluit – gegrond op die kredietlimiet en APR wat jy aangebied word – of jy die transaksie wil aanvaar. Apple sê jy sal tot 30 dae hê om jou besluit te neem en dat "jou krediettelling nie geraak word totdat jy dit aanvaar het nie." Min ander kredietkaarte wys vir jou hierdie inligting voor dat jy jou krediet trek.
-
Toegang tot 24/7 teksboodskap-gebaseerde kliëntediens. Deur-die-klok kliëntediens is nie nuut nie, maar om 'n gesprek met die uitreiker te voer deur middel van teks is nuut en ideaal as jy telefoonoproepe en lang houtye verafsku. (Jy kan ook deur die iPhone Wallet-program bel.)
-
Gebruik Apple Maps om jou aankope te help verduidelik. Jy kan tik op individuele heffings wat jy met die kaart maak om daardie handelaar se ligging op jou iPhone se Apple Maps-toepassing te bepaal.
» MEER: Kredietkaarte wat voorafgoedkeuring bied sonder 'n harde trek
En wat net skaars of interessant is?
Die Apple-kaart bied ook 'n paar kenmerke wat, hoewel dit nie ongehoord is nie, steeds lekker is om te hê en nie 'n gegewe nie:
-
Onmiddellike toegang tot jou kaart met goedkeuring. Begin dadelik aankope doen, sonder om dae te wag voordat jy 'n fisiese kaart per pos ontvang. Kitskrediettoegang is ongewoon, maar nie nuut nie.
-
Vermoë om belonings in reële tyd te verdien (en te spandeer). Daar is geen minimum aflosbedrag nie en geen wag totdat die faktuursiklus verby is om toegang tot jou voorraad te kry nie. Hierdie kenmerke is welkom, maar elders beskikbaar.
-
'n Faktureringsiklus wat altyd aan die einde van die kalendermaand is. Apple noem dit 'n betalingskedule "gebaseer op gesonde verstand" en dit kan dit beslis makliker maak om tred te hou met wanneer jou rekening betaalbaar is. Maar ander uitreikers laat jou reeds toe om jou eie faktuurdatum te stel.
-
Toegang tot finansiële nutsmiddels om jou te help om jou besteding af te breek en te kategoriseer. Nuttig, maar beskikbaar via baie ander kredietkaarte en derdeparty-webwerwe, NerdWallet ingesluit.
-
Kitskaartvervanging: As jy vermoed dat jou Apple-kaart dalk gekompromitteer is, kan jy 'n nuwe kaartnommer genereer en jou ou een ongeldig maak, alles binne die Wallet-toepassing. Dit is handig en kan tyd bespaar, maar ander kaarte bied gratis oornagkaartvervanging en/of die vermoë om 'n misplaaste kaart te "vries" of "sluit".
Die Apple-kaart maak daarop aanspraak dat dit sekuriteit 'n stap verder neem en bykomende privaatheidsmaatreëls instel sodat Apple nie kan sê waar jy inkopies gedoen het, wat jy gekoop het of hoeveel jy spandeer het nie. (Apple merk op dat Goldman Sachs, aan die ander kant, wel toegang tot jou data het.)
Is sy rentekoerse 'van die laagste in die bedryf'?
Toe die Apple-kaart in Augustus 2019 debuteer, het Apple opgemerk dat dit 'n veranderlike APR van 12 sou hê.99% tot 23.99% gebaseer op kredietwaardigheid.
Die lae kant van daardie reeks is beter as die gemiddelde — en beter as wat baie ander kontantterugkredietkaarte bied. Maar net diegene met uitstekende krediet sal waarskynlik vir daardie koers kwalifiseer.
En jy kan dalk nog beter doen met 'n krediet-unie-kredietkaart.
Dit is opmerklik dat die Apple Card-toepassing 'n paar wonderlike visuele aansporings het om jou te help verstaan hoeveel kredietkaartrente jy moontlik oploop as jy nie jou rekening elke maand ten volle betaal nie. Die "Kies bedrag"-skakelaar gaan van rooi na groen, want dit wys 'n skatting van die rente wat jy sal betaal, gebaseer op die betalingsbedrag wat jy kies.
Daar is ook 'n langer-as-gemiddelde grasietydperk wat duur tot die einde van daardie maand se faktuursiklus, eerder as die tipiese 21-dae-venster, wat jou 'n bietjie ekstra tyd gee om jou rekening te betaal voordat jy begin rente ophoop op jou balans.
» MEER: NerdWallet se beste lae-rente kredietkaarte
'Geskep deur Apple, nie 'n bank nie'?
Apple het natuurlik 'n groot hand gehad in die ontwikkeling van hierdie produk. Maar die kaart word steeds deur Goldman Sachs, 'n beleggingsbank, uitgereik. En dit is Goldman Sachs wat jou aansoek sal hersien, saam met jou krediettellings, kredietverslag en die inkomste wat jy op jou aansoek eis om te besluit of jy vir die kaart goedgekeur sal word.
Daardie soort onderskrywing is standaard vir die oorgrote meerderheid kredietkaarte op die mark. 'n Handvol sogenaamde "alternatiewe kredietkaarte" kan kredietwaardigheid bo krediettellings en geskiedenis evalueer - maar die Apple-kaart is nie een van hulle nie.
