'n Adviseur (of adviseur) is 'n persoon wat advies gee. In die wêreld van finansies is daar 'n mate van verwarring oor watter spelling om te gebruik wanneer 'n finansiële adviseur verwys word. Gelukkig is hulle albei korrek, alhoewel daar 'n effense verskil tussen die terme is.
Adviseur of adviseur?
In alledaagse taal is adviseur met 'n “o” en adviseur met ’n “e” in wese dieselfde ding.
Maar die U.S. Wet op Beleggingsadviseurs van 1940 (die wet wat uitspel wat presies 'n beleggingsadviseur is en vereis dat hulle by 'n beheerliggaam registreer) gebruik die spelling “adviseur” met ’n “e.” As gevolg hiervan verkies sommige finansiële adviseurs om by die amptelike taal te bly, terwyl ander daarvan hou om dit te spel “adviseur.”
Die belangrike wegneemete vir verbruikers: Die spelling wat jou finansiële professionele gebruik maak, het geen invloed op hul vlak van kundigheid nie. 'n Adviseur se sertifisering en die soort finansiële advies wat hulle gee, is wat saak maak - en dit is aan jou om hulle te ondersoek.
Ongeag hul werkstitel, moet 'n finansiële adviseur wat beleggingsadvies gee, by óf die U registreer.S. Securities and Exchange Commission of hul staat. U moet altyd 'n potensiële adviseur se registrasiestatus en enige ander sertifisering wat hulle besit, verifieer. U kan 'n beleggingsadviseur se agtergrond ondersoek deur die BrokerCheck van die Finansiële Industry Regulerende Owerheid, wat inligting bied oor beide SEC- en staatsgeregistreerde beleggingsadviseurs.
Vir adviseurs met 'n gespesialiseerde sertifisering, bied die individuele lisensieraad se webwerf gewoonlik 'n manier om lede te veearts. Byvoorbeeld, om 'n gesertifiseerde finansiële beplanner te verifieer, kan jy die instrument op die CFP-raad se webwerf gebruik.
Advertensie| NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. | NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. | NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. |
| Leer meer | Leer meer | Leer meer |
Fooie0.30% bestuursfooi | FooieWissel volgens adviseur | Fooie$150 en hoër per maand (gratis aanvanklike konsultasie) |
Rekening minimum$50 000 | Rekening minimum$100 000 | Rekening minimum$500 |
BevorderingGeen geen promosie tans beskikbaar nie | BevorderingGeen geen promosie tans beskikbaar nie | Bevordering15% afslag een jaar van finansiële beplanning (vereis jaarlikse betaling vooraf) |
Wat doen adviseurs?
Finansiële adviseurs kan geld vir jou belê, jou help om met 'n finansiële plan vorendag te kom, help met spaar vir aftrede en ander doelwitte, en jou finansiële vrae beantwoord. Om finansiële besluite te neem kan stresvol en emosioneel wees, en 'n goeie adviseur moet jou kan help om jou keuses duidelik te sien.
Byvoorbeeld, kom ons sê 'n adviseur het 'n kliënt wat in haar 30's is en 'n 401(k) deur haar werkgewer het. Nadat die kliënt se finansiële inligting nagegaan is, haar risikotoleransie bepaal het en haar doelwitte bespreek het, kan die adviseur 'n aanbeveling gee vir hoeveel sy tot haar 401(k behoort by te dra), hoe ander aftreerekeninge, soos 'n IRA, kan faktor in haar plan en watter beleggings sy moet kies. Die adviseur kan dan daardie beleggings oor al haar rekeninge bestuur, veranderinge aanbring en herbalanseer soos nodig. Daarbenewens kan die adviseur 'n volledige finansiële plan bied om haar te help om haar ander doelwitte te bereik - byvoorbeeld leiding oor hoe om te spaar vir 'n huisafbetaling, hoeveel huis sy werklik kan bekostig en watter soort versekeringsdekking sy nodig het.
Daar is verskeie soorte adviseurs, maar NerdWallet beveel aan om met CFP's te werk. Adviseurs wat die CFP-aanwysing verdien het, het etlike jare ondervinding en word aan 'n fidusiêre standaard gehou, wat beteken dat hulle verplig is om in hul kliënt se beste belang op te tree.
» Wil jy meer weet? Lees oor die verskillende tipes finansiële adviseurs
Het ek 'n adviseur nodig?
As jy sukkel om jou geld te bestuur of genoeg te spaar om jou doelwitte te bereik of jy het onlangs 'n groot lewensgebeurtenis gehad (miskien het jy 'n erfporsie ontvang, 'n kind gehad of finansies begin kombineer nadat jy getroud is), kan jy daarby baat om met 'n adviseur te praat.
As 'n persoonlike, tradisionele finansiële adviseur buite jou begroting is (jy kan uitvind hoeveel 'n finansiële adviseur kos), kan robo-adviseurs en aanlyn finansiële beplanningsdienste soortgelyke bystand bied met 'n baie kleiner prysetiket.
Robo-adviseurs gebruik 'n rekenaaralgoritme om beleggings vir jou te kies en te bestuur op grond van jou risikotoleransie en ander finansiële besonderhede. Aanlynbeplanningsdienste gebruik soortgelyke algoritmes vir beleggingsbestuur, maar bied ook toegang aan menslike adviseurs wat jou finansiële vrae kan beantwoord of selfs 'n omvattende finansiële plan kan verskaf.
" Benodig hulp? Leer hoe om 'n finansiële adviseur te kies
