As jy jou lewensversekeringspolis as 'n kontantbate wil hanteer, is jy dalk in die mark vir 'n hele lewensversekeringspolis. Saam met die verskaffing van 'n gewaarborgde uitbetaling aan jou geliefdes wanneer jy sterf, bou hierdie polisse kontantwaarde met verloop van tyd teen 'n vasgestelde rentekoers.
Om hierdie lys van die beste lewensversekeringsmaatskappye te skep, het ons kundiges gefokus op finansieel sterk versekeraars met lae vlakke van klanteklagtes. Ons het toe ingeskakel op belangrike kenmerke van lewensversekeringspolisse, soos ruiters, die potensiaal om dividende te verdien en die hoeveelheid dekking wat jy kan koop.
» MEER: Hoe werk hele lewensversekering?
Die beste lewensversekeringsmaatskappye in 2021
| Northwestern Mutual 5.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Whole Life Plus. | Geskiktheid ouderdomsgroep: 0 tot 85. Minimum dekkingsbedrag: $50 000. Maksimum dekkingsbedrag: $70 miljoen. Staat beskikbaarheid: Alle state. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons standpunt: Northwestern Mutual verkoop een hele lewenspolis met verskeie betaalopsies. Jy kan kies om premies vir 15, 20 of 25 jaar te betaal, of totdat jy ouderdom 65 of 100 bereik. Die versekeraar bied ook buigsame dekkingsbedrae, wat begin by $50 000 en opgaan tot $70 miljoen vir kwalifiserende aansoekers. Om jou dekking te verbeter, kan jy ruiters by jou polis voeg, soos 'n versnelde sorgvoordeel wat 'n gedeelte van jou sterftevoordeel uitbetaal as jy langtermynsorg benodig. Daar is ook 'n bykomende aankoopvoordeel-ruiter, waarmee jy jou dekking op 'n latere datum kan verhoog sonder om nog 'n lewensversekering mediese eksamen te neem. Northwestern Mutual is 'n onderlinge maatskappy en een van die grootste individuele lewensversekeraars in die U.S., en dit is sedert 1872 elke jaar dividende uitbetaal. | ||
| MassMutual 5.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Erfenis 100. Erfenis 65. Ouderwetse 10/12/15/20 Betaal. Erfenis HECV. | Geskiktheidsouderdomsreeks: 0 tot 90 (wissel volgens beleid). Minimum dekkingsbedrag: $25,000, of $100,000 vir Legacy HECV, 'n polis wat ontwerp is vir besighede. Maksimum dekkingsbedrag: Onbeperk. Staat beskikbaarheid: Alle state. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons siening: MassMutual het 'n reeks lewenspolisse om van te kies. Terwyl hulle verskillende betalingstrukture het, verdien hulle almal kontantwaarde teen 'n vasgestelde rentekoers van 4% (tot ouderdom 100). Afhangende van jou polis, kan jy dalk jou dekking met verskeie ruiters aanpas. Dit sluit 'n langtermyn-versorger ruiter en 'n jaarlikse termyn aankoop ruiter in, wat jou toelaat om jou dividendbetalings te rig na 'n termyn lewensversekeringspolis. As 'n permanente polishouer kom jy in aanmerking om dividende te ontvang gebaseer op die versekeraar se winste. MassMutual skat dit sal $1 uitbetaal.7 miljard aan sy permanente polishouers in 2021. | ||
| Guardian Lewensversekering 5.0 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Lewe opbetaal by 121. Lewe opbetaal op 99. Lewe opbetaal op 95. Lewe opbetaal op 65. 10 Betaal die hele lewe. 15 Betaal die hele lewe. 20 Betaal die hele lewe. EstateGuard. | Geskiktheid ouderdomsgroep: 0 tot 80 (wissel volgens beleid). Minimum dekkingsbedrag: $25 000. Maksimum dekkingsbedrag: Onbeperk. Staat beskikbaarheid: Alle state. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons beskouing: Guardian het 'n uiteenlopende reeks lewensversekeringspolisse, insluitend 'n oorlewingspolis wat twee mense verseker - gewoonlik eggenote. Jy kan 'n polis met gelyke premies kies, of 'n “beperkte betaling”-polis wat jou toelaat om jou polis in 10, 15 of 20 jaar af te betaal. Daarna is daar geen koste om jou dekking te behou nie. Die maatskappy bied ook lewensversekering aan vir mense wat met MIV leef. Om te kwalifiseer, moet jy bewys dat jy onder 'n spesialis se sorg is en suksesvol antiretrovirale terapie ontvang. Boonop bied die versekeraar 'n reeks ruiters, soos 'n ongeskiktheidskwytskelding van premie, langtermynversorging en indeksdeelnamekenmerk (IPF) ruiter. Hierdie ruiter laat jou toe om 'n gedeelte van jou kontantwaarde te koppel aan die prestasie van die S&P 500 Prys Opbrengs Indeks, en enige wins word in dividende uitbetaal. Terwyl Guardian nie dividende waarborg nie, word dit sedert 1868 elke jaar aan sy permanente polishouers uitbetaal en sal $1 betaal.05 miljard in 2021. | ||
| AARP 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Hele lewe. Gewaarborgde Aanvaarding Hele Lewe. | Geskiktheid ouderdomsgroep: 50 tot 80 vir AARP-lede (45 tot 80 vir gades), en 50 tot 75 vir lede en hul gades in NY. Minimum dekkingsbedrag: $1 000 vir die gewaarborgde aanvaardingsbeleid; $1 500 vir die standaard hele lewe polis. Maksimum dekkingsbedrag: $25 000 vir die gewaarborgde aanvaardingsbeleid; $50,000 vir die standaard hele lewe polis. Staat beskikbaarheid: Alle state. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons standpunt: Danksy sy vennootskap met New York Life maak AARP dit maklik vir sy lede en hul gesinne om lewensversekering te koop. Die maatskappy verkoop 'n standaard hele lewe polis sowel as gewaarborgde aanvaarding lewensversekering, wat nie een van die twee 'n mediese ondersoek vereis nie. Beide polisse is oop vir AARP-lede sowel as hul gades. Jy kan 'n polis ter waarde van tot $50 000 aanlyn koop, maar jy is vry om New York Life te kontak as jy meer dekking wil hê. Om aansoek te doen vir die basiese lewenslange polis, sal jy 'n vraelys oor jou gesondheid en leefstyl moet invul. Die gewaarborgde aanvaardingsbeleid slaan beide die eksamen en vraelys oor. | ||
| New York Life 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Hele lewe. Pasgemaakte hele lewe. Pasgemaakte oorlewing die hele lewe. | Geskiktheidsouderdomsreeks: 0 tot 90 (wissel volgens beleid). Minimum dekkingsbedrag: $25 000. Maksimum dekkingsbedrag: Onbeperk. Staat beskikbaarheid: Alle state. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons beskouing: New York Life verkoop drie hele lewenspolisse, insluitend 'n pasgemaakte polis wat buigsaamheid bied met premiebetalings. Jy kan kies om jou polis in so min as vyf jaar af te betaal, of die tydsberekening en bedrag van jou betalings skeduleer om jou te pas. Daar is ook 'n oorlewingspolis wat twee mense dek en uitbetaal wanneer die tweede persoon sterf. Die versekeraar bied 'n lang lys lewensversekeringsryers, soos 'n kinderruiter, chroniese sorg ruiter en 'n “premie deposito rekening” ruiter. Hierdie ruiter laat jou tot 14 jaar se premies vooruitbetaal in 'n kontantrekening, wat dan rente teen 'n mededingende koers verdien. As 'n onderlinge maatskappy, sal New York Life $1 uitbetaal.8 miljard se dividende aan sy polishouers in 2021. | ||
| Staatsplaaslewe 4.5 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem verbruikersklagtes en kliëntetevredenheiddata in ag. | Hele lewe. Beperk betaal die hele lewe. Enkelpremie die hele lewe. Finale uitgawe. | Geskiktheidsouderdomsreeks: 0 tot 85 (wissel volgens beleid). Minimum dekkingsbedrag: $10 000. Maksimum dekkingsbedrag: Geen vir standaard hele lewe polisse; $10 000 vir die finale uitgawebeleid. Staat beskikbaarheid: Alle state behalwe MA. Potensiaal om dividende te verdien: Ja. |
| Ons beskouing: Vir buigsame betaalopsies is dit die moeite werd om na State Farm se reeks te kyk. Die maatskappy se standaard lewenslange polis het gelyke premies, wat beteken dat jy elke maand dieselfde bedrag sal betaal. Maar as jy wil aanpas wanneer en hoeveel jy betaal, kan jy 'n enkelpremie of beperkte betalingspolis koop. Dekking begin by $10 000 vir die meeste lewenslange polisse. En as jy gesond is, 18 tot 50 jaar oud is en aansoek doen vir 'n polis ter waarde van $100 000 tot $1 miljoen, kan State Farm jou aansoek versnel en jou polis uitreik sonder dat 'n mediese ondersoek nodig is. As jy bloot jou eie begrafnis-, begrafnis- en lewenseinde-uitgawes wil dek, bied die versekeraar ’n finale uitgawepolis aan aansoekers tussen die ouderdomme van 50 tot 80 (50 tot 75 in New York). Afgesien van beleidskenmerke, is State Farm gereeld bo-aan J.D. Power se lys van lewensversekeraars met die beste klanttevredenheid. | ||
| NerdWallet gradeer versekeraars op maatskappyvlak, nie die polisvlak nie. Dit beteken dat ons stergradering die maatskappy as geheel weerspieël, en nie spesifiek sy hele lewensversekeringspolisse nie. Hierdie maatskappye word in geen spesifieke volgorde aangebied nie. | ||
METODOLOGIE: LEWENSVERSEKERINGGRADERING
NerdWallet se lewensversekeringsgraderings is gebaseer op geweegde gemiddeldes van finansiële sterkte-graderings, wat 'n maatskappy se vermoë aandui om toekomstige eise te betaal, en klagte-indekstellings van die Nasionale Vereniging van Versekeringskommissarisse vir individuele lewensversekering. Om elke versekeraar se gradering te bereken, het ons die tellings aangepas na 'n geboë 5-punt skaal.
Hierdie graderings is 'n gids, maar ons moedig jou aan om rond te kyk en verskeie versekeringskwotasies te vergelyk om die beste tarief vir jou te vind. NerdWallet ontvang geen vergoeding vir enige resensies nie.
Versekeraar klagtes metodologie
NerdWallet het klagtes ondersoek wat deur staatsversekeringsreguleerders ontvang is en in 2018-2020 aan die Nasionale Vereniging van Versekeringskommissarisse gerapporteer. Om te bepaal hoe versekeraars met mekaar vergelyk, bereken die NAIC elke jaar 'n klagte-indeks vir elke filiaal, wat sy deel van die totale klagtes relatief tot sy grootte, of deel van die totale premies in die bedryf meet. Om 'n maatskappy se klagtegeskiedenis te evalueer, het NerdWallet 'n soortgelyke indeks vir elke versekeraar, geweeg deur markaandele van elke filiaal, oor die tydperk van drie jaar bereken. Verhoudings word afsonderlik vir motor-, huis- (huurders en woonstelle ingesluit) en lewensversekering bepaal.
Gereelde vrae
Is hele lewensversekering die moeite werd?
Dit hang af van jou behoeftes en finansiële situasie. As jy die hoër premies gemaklik kan bekostig en jou lewensversekeringspolis wil sien groei tot 'n kontantbate, is hele lewensversekering dalk die prysetiket werd.
Maar as jy bloot lewensversekering wil koop om jou gesin 'n finansiële veiligheidsnet te gee wanneer jy sterf, is 'n termynlewensversekeringspolis waarskynlik voldoende.
Hoeveel is hele lewensversekering?
Vir 'n gesonde 40-jarige is die tipiese koste van 'n hele lewensversekeringspolis van $500 000 $5 728 per jaar, volgens gemiddelde lewensversekeringskoerse van Quotacy, 'n lewensversekeringsmakelaar. Om te vergelyk, kan dieselfde aansoeker $ 315 per jaar betaal vir 'n 20-jaar, $ 500,000 termyn lewenspolis.
Wat is gewysigde hele lewensversekering?
Gewysigde hele lewensversekering is 'n tipe hele lewensversekering wat laer premies bied vir die eerste paar jaar. Daarna styg die premies. Gedurende die “gewysigde premie” tydperk kan jy nie bydra tot jou polis se kontantwaarde nie.
