Banke is die beste vir kleinsake-lenings as jou maatskappy al meer as 'n jaar bestaan en nie vinnig kontant nodig het nie. Goedkeurings kan maande neem en is ver van 'n seker ding - selfs met goeie krediet.
Banke keur slegs sowat 13% van besigheidsleningsaansoeke goed, volgens die jongste data van die Biz2Credit Small Business Lending Index. Dit beteken die regte bank vir jou bied nie net die tipe besigheidslening wat jy nodig het nie, maar befonds ook genoeg lenings om finansiering moontlik te maak.
Hier is die beste banke vir kleinsake-lenings gebaseer op hul kommersiële en industriële uitleenvolume en produkaanbiedinge, sowel as alternatiewe opsies om te oorweeg.
1. Bank van Amerika
Bank of America het vanaf September 2020 die meeste kommersiële en industriële lenings onder banke gehad - wat die volgende naaste lener met byna $100 miljard oortref het, volgens S&P Global Market Intelligence.
Bank of America besigheidslenings is 'n goeie keuse as jy belonings waardeer. Deur aan sekere rekeningvereistes te voldoen, kan jy kwalifiseer vir rentekoersafslag, geen fooie op bankoorplasings en ander voordele. Bank of America kan ook sin maak vir veterane en dienslede, aangesien dit hulle 'n afslag van 25% op leningsadministrasie of ontstaansfooie bied.
Bank of America verwerk tans nie nuwe aansoeke vir onversekerde besigheidslenings nie, aangesien dit die Paycheck Protection Program prioritiseer.
» MEER: Vergelyk ongesekureerde besigheidslenings
Termynlenings. Bank of America bied beide vaste-koers versekerde en onversekerde termyn lenings. Sy versekerde lening vereis groter jaarlikse inkomste: $250,000 teenoor $100,000 vir die onversekerde opsie. Maar dit bied hoër leenlimiete - tot $250 000 - en 'n potensieel laer rentekoers. Beide besigheidslenings vereis ten minste twee jaar in besigheid en kan terugbetalingstermyne van tot vyf jaar hê, wat minder is as wat ander banke kan bied.
Besigheidslyne van krediet. Bank of America bied ook veilige en onversekerde besigheidskrediet, met dieselfde inkomstevereistes as sy termynlenings. Die veilige kredietlyn kom met bykomende leenkrag - vanaf $25,000 in vergelyking met $10,000 vir die onversekerde opsie. Daar is geen vasgestelde leenmaksimum nie. Albei het wentelbepalings, wat beteken dat jy die geld gebruik soos nodig, wat jaarliks hernu word.
SBA lenings. Bank of America is 'n voorkeur-uitlener vir Small Business Administration, maar dit is minder aktief in die uitreiking van SBA-lenings. Byvoorbeeld, Wells Fargo en U.S. Bank leen meer 7(a)-lenings - die mees algemene tipe SGA-befondsing.
Ander besigheidslenings. Bank of America bied besigheidsmotorlenings vanaf $10,000. Die bank het ook kommersiële eiendomslenings en toerustinglenings, wat albei by $25 000 begin.
2. JPMorgan Chase
Chase bied produkte vir kleinsake-eienaars, insluitend tjekrekeninge en kredietkaarte. Chase besigheidslenings sluit in:
Termynlenings. Chase bied lenings met vaste en verstelbare koerse vanaf $5 000, wat minder is as leners soos Bank of America of PNC Bank. Terugbetalingstermyne kan van een tot sewe jaar duur.
Besigheidslyne van krediet. Chase het besigheids- en kommersiële kredietlyne. Sy besigheidskredietlyn verskaf befondsing van $10 000 tot $500 000 op 'n hernubare wenteltermyn van vyf jaar. Die kommersiële lyn is $500,000 en hoër, met een tot twee jaar termyne wat hernu kan word.
SBA lenings. Chase is 'n SBA-voorkeur-uitlener en finansier verskeie tipes SBA-lenings. Dit sluit SBA Express-lenings en kredietlyne in, wat vinniger befondsing van tot $350,000 bied.
Ander besigheidslenings. Chase het veelvuldige toerustinglenings met vaste of veranderlike koerse, termyne tot sewe jaar (of tot 75% van die toerusting se geskatte nutsduur) en tot 10% ingesluit vir sagte kostes - soos versending en installasie. Lenings begin by $10,000. Die kommersiële eiendomslenings is ook vas of veranderlik en begin by $50 000, met termyne van tot sewe of 10 jaar.
3. Citibank
Citibank is dalk beter bekend onder entrepreneurs vir sy kleinsakekredietkaarte. Maar die bank bied ook besigheidslenings aan - hoewel dit minder produkte as ander leners het. Jy verkies dalk daardie eenvoud, maar dit beteken ook dat jy dalk ander leners wil oorweeg as Citi nie die soort lening adverteer wat jy wil hê nie.
Termynlenings. Citibank se termynlening wissel van $5 000 tot $3 miljoen. Rentekoerse is vas, termyne hou tot sewe jaar en lenings vereis 'n persoonlike waarborg. Citi bied nie 'n toerustinglening aan nie, maar termynlenings kan vir hierdie doel gebruik word.
Besigheidslyne van krediet. Citibank bied twee besigheidslyne van krediet, met bedrae wat wissel van $10 000 tot $3 miljoen. Albei lyne kom met veranderlike rentekoerse en wentelterme en vereis 'n persoonlike waarborg.
4. Wells Fargo
Wells Fargo het sy termynleningsprodukte, insluitend Equipment Express-lenings, in 2021 gestaak. Die bank bied egter steeds ander soorte kleinsakefinansiering en veelvuldige tipes kredietlyne.
Wells Fargo se uitleenmaksimum is minder as sommige banke, so oorweeg ander opsies as jy kollateraal het en meer as $500 000 se finansiering benodig.
Besigheidslyne van krediet. Wells Fargo het drie verskillende kredietlyne - een onverseker en twee verseker deur kollateraal - wat wissel van $5 000 tot $500 000. Kredietlyne van tot $100 000 het veranderlike koerse en draai. Diegene wat meer as $ 100 000 is, het 'n termyn van een jaar. Jy sal gewoonlik minstens $2 miljoen tot $5 miljoen se jaarlikse verkope nodig hê om te kwalifiseer vir Wells Fargo se mees vrygewige besigheidskredietlyn. Fooie verskil volgens produk.
SBA lenings. Wells Fargo is een van die mees aktiewe SBA-leners. Vanaf September 2020 het dit meer as $114 miljoen in SBA 7(a)-lenings in die 2020-boekjaar goedgekeur - die meeste onder tradisionele nasionale banke.
Ander besigheidslenings. Wells Fargo bied semi-vragmotorfinansiering, kooplenings vir kommersiële eiendom en ekwiteitsfinansiering, sowel as spesifieke produkte om 'n mediese praktyk te begin of te koop.
5. PNC
PNC se besigheidslenings is die beste vir meer volwasse besighede. Jy moet oor die algemeen vir ten minste drie jaar in besigheid gewees het om te kwalifiseer, wat langer is as wat ander banke mag vereis.
Termynlenings. PNC bied $20,000 tot $100,000 vir ongesekureerde termynlenings en $100,001 tot $3 miljoen vir lenings wat deur kollateraal verseker word. Ongesekureerde lenings het 'n vaste rentekoers en termyne van tot vyf jaar, terwyl koerse op versekerde lenings vas of veranderlik kan wees en termyne kan tot sewe jaar duur.
Besigheidslyne van krediet. Die bedrae vir PNC se kredietlyne weerspieël die bank se termynlenings, met onversekerde opsies wat wissel van $20,000 tot $100,000 en veilige opsies van $100,001 tot $3 miljoen. Albei het veranderlike rentekoerse en wentelterme. Die onversekerde lyn het 'n jaarlikse fooi van $175, terwyl die veilige lyn 0 hef.25% van die toegewyde lynbedrag.
SBA lenings. PNC is 'n voorkeur-SBA-uitlener, maar die bank is minder aktief as ander wat hierdie lenings uitreik.
Ander besigheidslenings. PNC besigheid motor lenings wissel van $10,000 tot $250,000 met terugbetaling terme tot ses jaar. Die bank se kommersiële eiendomslenings kom met vaste of veranderlike rentekoerse, terugbetalingstermyne tot 10 jaar en finansieringsbedrae van $100 001 tot $3 miljoen.
6. U.S. Bank
U.S. Bank het minder liggings as ander baksteen-en-mortier banke, insluitend Bank of America en Wells Fargo. Maar as daar 'n tak naby jou is, U.S. Bank kan 'n goeie keuse wees vir beginners met kollateraal, aangesien jy dalk vir 'n SBA-lening kan kwalifiseer met minder as 'n jaar in besigheid.
Termynlenings. U.S. Bank bied vastekoers, versekerde termynlenings van tot $1 miljoen aan. Dit het nie 'n onversekerde besigheidslening nie. As jy vinnige toegang tot bedryfskapitaal benodig, het die bank 'n vinniger weergawe van sy termynleningsproduk. Die vinnige lening het 'n laer leenmaksimum ($250,000), maar 'n vinniger aansoekproses. Dit is die beste vir ondernemings wat vir minstens twee jaar besig is.
Besigheidslyne van krediet. U.S. Bank se besigheidskredietlyn styg ook tot $1 miljoen en het 'n rente-alleen-betalingsopsie. Die bank se wentelkredietlyn, genaamd CashFlow Manager, styg tot $250 000 en is vir maatskappye wat vir ten minste twee jaar in besigheid is. Daardie produk het 'n jaarlikse fooi van $150 as die lyn of krediet minder as $50,000 is.
SBA lenings. U.S. Bank kan nog 'n goeie keuse wees as jy in die mark is vir 'n SBA-lening. Vanaf September 2020 het dit die tweede meeste 7(a) leningsaansoeke in die 2020-boekjaar goedgekeur.
Ander besigheidslenings. U.S. Bank bied toerustinglenings van tot $500 000 aan, en sagte koste van tot 25% kan ingesluit word. Die bank het vaste- en veranderlike-koers kommersiële eiendomslenings van tot $10 miljoen met vyf-, 10- of 15-jaar terugbetalingstermyne, met amortisasies tot 25 jaar.
Hoe om 'n kleinsake-lening by 'n bank te kry
As gevolg van die pandemie en marktoestande was goedkeurings vir besigheidslenings by banke in Desember 2020 met meer as 50% laer in vergelyking met dieselfde tyd die vorige jaar, volgens Biz2Credit. Om steeds 'n besigheidslening by 'n bank te kan kry, sal jy waarskynlik die volgende nodig hê:
-
'n Bestaande verhouding. Die meeste banke vereis dat jy ten minste 'n besigheidstjekrekening by hul instelling moet hê. Terwyl jy bloot 'n rekening by sommige banke kan oopmaak om aan hierdie kwalifikasie te voldoen, wil ander 'n langertermynverhouding hê. Byvoorbeeld, jy benodig 'n rekening by Wells Fargo vir ten minste 12 maande om 'n paar soorte finansiering te ontvang.
-
Goeie krediet. Jy sal waarskynlik 'n persoonlike krediettelling in ten minste die 700's nodig hê. Potensiële transaksiebrekers kan te veel skuld, te veel oop rekeninge of negatiewe punte insluit - soos laat betalings, wanbetalings van lenings en bankrotskappe. Die bank sal jou besigheidskrediettelling nagaan vir soortgelyke rooi vlae.
-
Sterk inkomste. Wanneer jy aansoek doen vir 'n kleinsake-lening, sal die bank kyk of jou besigheid in goeie toestand is en genoeg inkomste het om te ondersteun hoeveel jy wil leen. Byvoorbeeld, Bank of America se onversekerde besigheidslenings vereis ten minste $100 000 in jaarlikse inkomste; sy veilige opsies verhoog daardie getal tot $250,000.
-
Genoeg tyd in besigheid. Twee jaar onder dieselfde eienaarskap is die standaard. Maar daar is uitsonderings - in beide rigtings. Byvoorbeeld, sommige U.S. Bankleningsprodukte is beskikbaar as jy ses maande in besigheid is, terwyl PNC Bank gewoonlik minstens drie jaar se bedrywighede vereis om te kwalifiseer.
-
Kollaterale. Jy hoef nie noodwendig besigheidsondersteuning soos kommersiële eiendom of toerusting op te stel om 'n banklening te kry nie. Sommige banke bied beide ongesekureerde en versekerde besigheidslenings. Maar die bank kan groter bedrae vir veilige lenings finansier, terwyl dit ook langer termyne en laer rentekoerse verskaf om betalings meer bekostigbaar te maak.
Alternatiewe vir bankbesigheidslenings
As jy nie 'n besigheidslening by 'n groot bank kan kry nie, oorweeg hierdie alternatiewe:
-
Gemeenskapsbanke. Aansoekers van besigheidslenings rapporteer hoër goedkeuringskoerse by kleiner banke as groot finansiële instellings, sowel as groter algehele tevredenheid, volgens 'n 2020-opname van die Federale Reserweraad. Die aantal gemeenskapsbanke is egter besig om te verminder, en 'n plaaslike bank het dalk 'n gebrek aan voordele wat jy wil hê - soos aanlyn leningsbestuur of veelvuldige liggings.
-
Aanlyn leners. Aanlyn besigheidslenings kom met vinniger befondsing en hoër goedkeuringkoerse as banklenings. Sommige aanlyn leners spesialiseer selfs in kleinsake-lenings. Byvoorbeeld, vanaf September 2020 is Live Oak Bank die mees aktiewe SBA 7(a)-uitlener volgens leningsvolume. Aanlyn leners is ook minder geneig om tradisionele kollaterale te benodig en kan finansiering vir nuwer besighede verskaf. Maar die afruil sal waarskynlik hoër koste wees as wat 'n tradisionele bank bied.
-
Mikroleners. Niewinsorganisasies bied mikrolenings, en dit kan 'n goeie keuse wees vir beginners of klein besighede wat bedryfskapitaal benodig, maar nie vir 'n bankbesigheidslening kan kwalifiseer nie. Mikrolenings is tipies minder as $50 000 en kom met kort terugbetalingsvoorwaardes. Hul koste sal waarskynlik ook hoër wees as 'n bankbesigheidslening.
