5 wenke om in jou 50's te belê

Aftredespaarmaatstawwe kan jou portefeulje se waarde in perspektief plaas. Byvoorbeeld, volgens T. Rowe Price, teen ouderdom 50 behoort 'n individu ses keer sy salaris gespaar te hê. Dit is $420,000 vir iemand wat $70,000 per jaar verdien.

Maar 'n selfs beter inskrywing vir middeljarebeleggers is om 'n paar verskillende spaar- en beleggingscenario's deur 'n goeie aftreesakrekenaar te laat loop. Die oefening sal meer akkurate resultate lewer as toe jy jonger was en geprojekteerde aftree-uitgawes was 'n bietjie vaagder.

Het die wiskunde gedoen en gevind dat jy nie jou doelwitte bereik nie? Daar is nog tyd om vordering te maak. Hier is hoe.

Is ek finansieel op dreef? Ons beleggingstrategie-padkaart kan jou beleggingsreis rig. Leer meer

1. Maak op vir verlore tyd

Hoe ouer, wyser en hopelik ryker jy (dit is immers jou piekverdienstejare) kan vorige spaartekortkominge oorkom deur inhaalbydraes tot belastingbegunstigde aftreerekeninge.

Die 401(k)-bydrae voeg 'n inhaalbydrae by vanaf ouderdom 50: Die rekening se bydraelimiet is $19,500 in 2021 en $20,500 vir 2022 ($26,000 in 2021 en $27,000 in 2022 vir diegene wat 50 jaar of ouer is). Spaarders kan ook jaarliks ​​ekstra bydra tot 'n IRA: Die huidige limiete is $6 000 in 2021 en 2022 ($7 000 indien ouderdom 50 of ouer).

Hierdie portefeulje-opvulling kan jou aftreevooruitsigte aansienlik verbeter. Om $7 000 in plaas van $6 000 in 'n IRA te spaar vanaf die ouderdom van 50 tot 65 en om 'n gemiddelde jaarlikse opbrengs van 6% te verdien, kan byna $24,000 by jou spaargeld by aftrede voeg. Maksimum uit jou 401(k) by die werk met 'n ekstra $6,500 per jaar en jy sal eindig met sowat $160,000 meer teen aftrede, teenoor wat jy sou hê as jy nie die inhaalbydraes gemaak het nie.

2. Bly by aandele

Beleggers van alle ouderdomme ervaar bloeddrukstygings wanneer die mark draai, soos dit die afgelope tyd 'n paar keer gedoen het. Maar dit is nie nou die tyd om jou blootstelling aan aandele terug te trek nie.

Jy het jare - selfs dekades, as jy in goeie gesondheid is en 'n familiegeskiedenis van langlewendheid het - om die aandelemark se op- en afdraandes uit te ry. Neem in ag dat fondsbestuurder Vanguard 78% van die bates in sy 2035-teikendatum-aftreefonds het wat in aandele belê is, met die oorblywende 22% in effekte.

3. Ondersoek diversifikasie

Binne die aandele- en effektegedeeltes van jou portefeulje moet jou geld verder oor bateklasse gediversifiseer word. Vir aandele beteken dit blootstelling aan groot, klein en middelgrootte maatskappye, gevestigde en opkomende internasionale markte, en vaste eiendom. Met effekte allokeer dit geld in kort-, middel- en langtermyn-U.S. en internasionale effekte.

Vir selfdoen-beleggers kan diversifikasie gedoen word met individuele aandele, indeks-onderlinge fondse of beursverhandelde fondse. Die groot makelaars het fondskeurders om die opsies te help ontleed op grond van fondstipe, prestasie, uitgaweverhouding en ander faktore. As die bestuur van 'n portefeulje op jou eie na 'n kopseer klink

4. Oorweeg dit om 'n batetoewysingkortpad te neem

Die aankoop van 'n teikendatum onderlinge fonds of die gebruik van 'n robo-adviseur maak die werk om 'n toepaslik gebalanseerde portefeulje te skep en te bestuur.

Teikendatumfondse pas outomaties die beleggingsmengsel van aandele en effekte aan op grond van wat geskik is vir iemand wat beplan om binne 'n bepaalde jaar af te tree. Robo-adviseurs, of gerekenariseerde beleggingsbestuurders, skep en bestuur 'n portefeulje gebaseer op jou doelwitte en risikotoleransie.

Met albei opsies, hou fooie dop, wat 'n korrosiewe effek op portefeulje-opbrengste kan hê. 'n Tipiese bestuursfooi by 'n robo-adviseur begin by 0.25% van jou bates per jaar. Hibriedefondsuitgawes gemiddeld 0.74% jaarliks, volgens die Investment Company Institute, hoewel die beste uitgaweverhoudings onder die helfte van 'n persentasie het.

» Lees meer: ​​Vind die regte finansiële adviseur vir jou

5. Gebruik 'n Roth

Die diversifikasie-oefening gaan voort wanneer dit kom by die belastingreëls rondom jou beleggings. Jonger beleggers bevoordeel soms Roth IRA's (wat belastingvrye onttrekkings bied) bo tradisionele IRA's (waar onttrekkings belas word, maar bydraes kan belastingaftrekbaar wees). Dit maak sin, want hulle is waarskynlik nou in 'n laer belastinggroep as wat hulle in aftrede sal wees. Maar die Roth is steeds 'n waardevolle aftree-beleggingsinstrument vir middeljare-spaarders.

Belegging in 'n Roth IRA bied ouer spaarders buigsaamheid op die pad om te onttrek uit poele geld met verskillende belastingbehandelings. Die Roth is ook sagter, belastinggewys, wanneer dit kom by die deurgee van geld aan jou erfgename.

Kwalifiseer nie om by te dra tot 'n Roth IRA nie? As jou werkgewer 'n Roth 401(k) opsie bied, is daar geen inkomstelimiete op geskiktheid nie. Oorweeg dit om jou bydraes tussen Roth en tradisionele rekeninge te verdeel om 'n gedeelte van die huidige jaar se belastingonderbreking te behou.