Kredietkaartuitreikers is aan strenger standaarde verplig – en verbruikers het meer regte en beskerming – as ooit tevore. Alhoewel daar spesifieke voorwaardes is waaraan voldoen moet word om jou kredietkaart se APR te verhoog (geen arbitrêre verhogings sonder kennisgewing word toegelaat nie), beteken dit nie dat jou koers nooit kan styg nie.
Hier is 5 keer wat jou kredietkaartuitreiker jou koers kan verhoog:
1. Jy het promosiekoers wat eindig
As jy gebruik gemaak het van 'n 0% APR-aanbod om skuld oor te dra of 'n groot aankoop te finansier, het jy waarskynlik 'n bondel gedurende die rentevrye tydperk gespaar. Maar 'n 0% of ander promosiekoers hou nie vir ewig nie. Promosietariewe duur gewoonlik ses tot 12 maande. Daarna is dit jou uitreiker vry om jou koers te verhoog. Jou nuwe koers sal van verskeie faktore afhang, maar jou krediettelling sal 'n groot een wees.
Die Kaartwet spesifiseer dat uitreikers jou minstens 45 dae kennis moet gee voordat 'n groot verandering aan die bepalings van jou rekening gemaak word - maar 'n promosie wat verval, is vrygestel van hierdie reël. Dit sal aan jou wees om tred te hou met wanneer jou 0% tydperk verby is, so maak dit 'n prioriteit om jou saldo af te betaal voordat rente inskop.
Nerdie wenk: 'n Paar jaar gelede het die Kredietkaartwet van 2009 kredietkaartfooie beperk en state meer deursigtig gemaak. Dit het ook die bemarking van kredietkaarte aan jongmense skerp verminder.» MEER: Hoe word kredietkaartrente bereken?
2. Jy is 60 dae laat met jou betalings
Om 'n kredietkaartrekening laat te betaal, is nooit 'n goeie stap nie. Dit sal gewoonlik 'n laat fooi veroorsaak, en as jy 30 dae laat is, kan dit jou krediettelling beskadig. Dinge word selfs erger as jy 60 of meer dae laat is. Op daardie stadium sal jou uitreiker 'n boete-APR kan oplê, wat so hoog as 29 kan wees.99%.
In die meeste gevalle verhoed die Kaartwet kredietkaartmaatskappye om die rentekoers op 'n bestaande balans te verhoog. Met ander woorde, as jou koers styg, sal die nuwe koers vorentoe slegs van toepassing wees op nuwe heffings. Maar as jy met 'n boete-APR getref word, word jou uitreiker toegelaat om dit toe te pas op uitstaande saldo's. Wat meer is, jy gaan waarskynlik vassit met hierdie hemelhoë rentekoers totdat jy ten minste ses betyds betalings gemaak het.
Doen dus wat jy kan om elke maand ten minste die minimum betaling op jou kredietkaartrekening betyds te maak.
» LEER: Watter ware lae-rente kredietkaarte is beskikbaar?
3. Jou krediettelling het aansienlik gedaal
Kredietkaartuitreikers hersien periodiek jou rekening en persoonlike inligting. As dit 'n verandering sien wat dit nie hou nie - soos 'n aansienlike daling in jou krediettelling - kan dit die rentekoers verhoog op 'n kaart wat jy reeds het.
Dit is egter 'n geval waarin die Kaartwet vereis dat jy 45 dae kennis van die verandering kry. Die koers is ook net van toepassing op nuwe aankope – nie jou bestaande saldo nie. As jy kies om nie die verandering te aanvaar nie, het jy die reg om jou rekening sonder boete te sluit (mits jy die uitstaande saldo afbetaal).
As jou koers styg as gevolg van 'n daling in jou krediettelling, moet jou uitreiker jou rekening oor ses maande hersien vir tekens van verbetering. As jou telling weer styg, moet die uitreiker dit oorweeg om jou koers te verlaag.
4. Jy het 'n veranderlike APR en die primakoers styg
Die meeste kredietkaarte het 'n veranderlike APR, wat beteken dat die rentekoers op die kaart gekoppel is aan die rigting van rentekoerse in die algemeen. Die meeste kredietkaartmaatskappye stel koerse vas wat aan die prima koers gekoppel is, dit is die koers wat banke hul grootste, beste kliënte vra vir lenings. Byvoorbeeld, as jou koers "prima plus 15%" is en die prima koers is 4.5%, dan is jou koers 19.5%.
Die primakoers styg en daal gebaseer op besluite wat deur die Federale Reserweraad geneem is. As die prima koers styg, sal die rentekoers op jou kredietkaart ook styg. Dit is nog 'n situasie waarin jou uitreiker nie vereis word om jou 45 dae kennis van 'n verandering aan jou APR te gee nie.
Daar is nie veel wat jy kan doen aan 'n verhoging in die prima koers nie. Dit is nie iets waaroor jou uitreiker beheer het nie, en dit sal byna alle kredietkaarte op die mark raak. Maar as jy elke maand jou balans ten volle betaal – en dus nie rente betaal nie – sal jy waarskynlik nie eers die verandering agterkom nie.
» MEER: Wat is 'n goeie APR vir 'n kredietkaart?
5. Jy het die kaart ten minste 12 maande gehad
Uitreikers kan oor die algemeen nie die koers verhoog op 'n kaart wat jy vir minder as 'n jaar gehad het nie. Daar is uitsonderings hierop, insluitend 'n 60-dae-misdadigheid of 'n verandering aan die prima koers. Maar as 'n jaar verbygaan en jou uitreiker wil jou koers verhoog, word dit toegelaat.
Weereens moet jy egter 45 dae vooraf kennisgewing van die verandering ontvang; As jy jouself in hierdie situasie bevind en nie seker is hoekom jou koers styg nie, bel jou uitreiker dadelik om uit te vind hoekom. Dit kan die geval wees dat 'n fout op jou kredietverslag verskyn het. Indien wel, sal jy stappe moet neem om dit reg te stel – pronto.
Wanneer jou rentekoers saak maak (en wanneer dit nie is nie)
As jy jou kredietkaartsaldo elke maand ten volle betaal, soos miljoene kredietkaartgebruikers doen, dan is jou rentekoers waarskynlik irrelevant. Dit is omdat die meeste uitreikers net rente hef op kaarthouers wat 'n balans van een maand na die volgende dra. Wanneer jy ten volle betaal, kan jou koers styg of daal, en dit sal jou nie beïnvloed nie.
As jy egter gewoonlik 'n balans van maand tot maand dra, is jou APR uiters belangrik. Oorweeg dit om 'n kaart met 'n lae deurlopende rentekoers te soek om te verminder hoeveel jy skuld.
» MEER: Hoe om 'n 0% APR-kredietkaart te kies
