5 redes om begunstigdes nou by jou beleggingsrekeninge te voeg

Jy kan daardie las vir jou eie erfgename verminder deur jou voorkeure oor jou bates duidelik te kommunikeer. Deel daarvan beteken om begunstigdes by jou aftree- en beleggingsrekeninge te voeg. As u dit doen, sal u u erfgename tyd, geld en energie bespaar wanneer hulle dit die nodigste het. Hier is hoekom.

1. Jou begunstigdes hou meer geld (en kry dit vinniger)

As u begunstigdes reeds aan u beleggings- of aftreerekeninge toegewys is, sal die bates na hulle oorgedra word. Indien nie, sal hulle dalk deur probate moet gaan, 'n regsproses om 'n boedel af te handel nadat iemand gesterf het.

Verhoor behels dikwels om na 'n staatshof te gaan, wat die laaste ding is waaroor u begunstigdes bekommerd sal wees tydens 'n besige en moeilike tyd. 'n Tipiese proefsaak kan 'n jaar of langer duur, waartydens jou begunstigdes nie toegang tot hul erfenis het nie. Om hof toe te gaan beteken ook hofkoste, prokureursfooie, verlore tyd en bykomende stres - alles dinge wat hulle liewer wil vermy.

Alles vertel, afhangende van jou toestand en die kompleksiteit van die boedel, kan proefneming 0 opeet.5% tot 5% van jou boedel, volgens Riley Poppy, 'n gesertifiseerde finansiële beplanner en die stigter van Ignite Financial Planning in Seattle.

2. Dit verlig stres vir jou erfgename

Die versorging van hierdie eenvoudige stap kan 'n swaar las vir jou begunstigdes verlig, sodat hulle nie jou finansies ontknoop terwyl hulle treur nie.

"Ek dink [byvoeging van begunstigdes is baie belangrik," sê Poppy. “Deel van jou finansiële plan moet nalatenskapbeplanning wees en dat jou plan jou laaste wense weerspieël. Dit spaar tyd, geld en stres, en maak dit regtig maklik vir jou geliefdes.”

Sodra 'n rekeningverskaffer in kennis gestel is van die dood van 'n rekeninghouer, stel die verskaffer tipies begunstigdes in kennis, wat erfgename kan red om rekeninge op te spoor. Die begunstigde sal nodige dokumentasie moet verskaf, soos 'n doodsertifikaat, maar daardie proses is aansienlik goedkoper en minder tydrowend as probate. Die oordrag van beleggings- en aftreerekeninge na erfgename wat gelysde begunstigdes is kos gewoonlik nie meer as $30 (om doodsertifikate te verkry) en neem 'n maand en 'n half tot twee maande.

3. Begunstigdes kan jou testament ignoreer

As jy begunstigdes gelys het, sal daardie verkiesings tipies jou testament ignoreer.

Dit maak begunstigdes – opgedateerdes – uiters belangrik. As jy twee keer getroud was en jy vergeet om jou begunstigde verkiesings van jou eerste gade na jou tweede te verander, kan jou geld na jou eks gaan wanneer jy oorlede is - selfs al sê jou testament anders. Tensy jy wil hê dat jou gesinsituasie soos 'n episode van "The Maury Show" moet lyk, is dit die beste om jou aftreebegunstigde-verkiesings op datum te hou.

4. Dit is 'n vinnige en pynlose proses

Aftreerekening- en beleggingsrekeningbegunstigdes verskil, maar dit is maklik om begunstigdes vir beide tipes rekeninge toe te wys.

As jy 'n aftreerekening het, soos 'n 401(k) of 'n IRA, sal jou rekening tipies 'n begunstigdevorm binne die rekening self bied. Jy kan jou begunstigdes kies wanneer jy jou rekening skep of hulle later weer besoek.

As jy 'n gereelde beleggingsrekening het, sal jy 'n oorplasing op sterftevorm moet versoek om begunstigde verkiesings te maak. Jy kan ook TOD-vorms vir bankrekeninge aanvra.

As jy 'n trust het, hoef jy nie bekommerd te wees oor die keuse van begunstigdes nie, want uit die aard daarvan het trusts reeds 'n duidelike, benoemde begunstigde. So trusts laat hul houers toe om die moontlikheid van probate heeltemal te vermy.

5. Jy het onlangs 'n lewensverandering ervaar

Na 'n groot lewensverandering, soos om te trou of 'n kind te hê, is dit belangrik om begunstigdeverkiesings dadelik op te dateer of by te voeg. Niemand hou daarvan om aan 'n onverwagte dood te dink nie - veral nie net na 'n gelukkige gebeurtenis nie - maar dit kan gebeur, so dit is die beste om voorbereid te wees.

Hou in gedagte dat daar sekere wette is wat die oorlating van aftreeplanne aan 'n gade reguleer. Vir 401(k)s, byvoorbeeld, sal jou gade tipies die rekening erf, tensy hulle 'n skriftelike toestemmingsvorm onderteken wat afstand doen van hul reg daarop. As jy jou 401(k) aan jou volwasse kinders wil oorlaat, is dit nie genoeg om hulle as begunstigdes te lys nie – jou gade moet afteken.

In sommige state (genoem gemeenskapseiendomstate) kan gades geregtig wees op die helfte van die bates in 'n IRA - selfs al is ander begunstigdes gelys - tensy u skriftelike toestemming het. Maak seker dat u die wette van u staat ondersoek om te verseker dat u geld gaan na wie u dit wil hê.

Boedelbeplanning kan ingewikkeld raak, so as jy nie seker is van hoe dinge kan ontvou in die geval van jou dood nie, laat 'n boedelbeplanningsprokureur jou werk nagaan.