10 tipes besigheidslenings

Daar is baie verskillende soorte kleinsake-lenings - alles van 'n besigheidskrediet tot faktuurfaktoring tot handelaarskontantvoorskotte - elk met sy eie voor- en nadele. Die regte een vir jou besigheid sal afhang van wanneer jy die geld nodig het en waarvoor jy dit nodig het.

Hier is die 10 gewildste tipes besigheidslenings. Leningsvoorwaardes, tariewe en kwalifikasies verskil volgens lener.

1. Termynlenings

'n Termynlening is 'n algemene vorm van besigheidsfinansiering. Jy kry 'n enkelbedrag kontant vooraf, wat jy dan met rente oor 'n voorafbepaalde tydperk terugbetaal.

Aanlyn leners bied termynlenings tot $1 miljoen aan en kan vinniger befondsing verskaf as banke wat kleinsake-lenings bied.

Voordele:

• Kry vooraf kontant om in jou besigheid te belê.

• Laat jou gewoonlik toe om 'n hoër bedrag as ander soorte lenings te leen.

• Befondsing is vinnig as jy 'n aanlyn lener eerder as 'n tradisionele bank gebruik; tipies 'n paar dae tot 'n week teenoor tot 'n paar maande.

Nadele:

• Mag 'n persoonlike waarborg of kollaterale vereis - 'n bate soos vaste eiendom of besigheidstoerusting wat die lener kan verkoop as u wanbetaling.

• Kostes kan verskil; termynlenings van aanlyn-uitleners dra gewoonlik hoër koste as dié van tradisionele banke.

Beste vir:

• Besighede wat wil uitbrei.

• Leners wat goeie krediet en 'n sterk besigheid het en wat nie lank vir befondsing wil wag nie.

» MEER: Hoe om aansoek te doen vir 'n kleinsake-lening

2. SBA lenings

Die Small Business Administration waarborg hierdie lenings, wat deur banke en ander leners aangebied word. Terugbetalingstydperke op SGA-lenings hang af van hoe jy van plan is om die geld te gebruik. Dit wissel van sewe jaar vir bedryfskapitaal tot 10 jaar vir die aankoop van toerusting en 25 jaar vir eiendomsaankope.

Voordele:

• Van die laagste tariewe op die mark.

• Jy kan tot $5 miljoen leen.

• Lang terugbetalingstermyne.

Nadele:

• Moeilik om te kwalifiseer.

• Lang en streng aansoekproses.

Beste vir:

• Besighede wat bestaande skuld wil uitbrei of herfinansier.

• Leners met sterk krediete wat lank kan wag vir befondsing.

3. Besigheidslyne van krediet

'n Besigheidslyn van krediet verskaf toegang tot fondse tot en met jou kredietlimiet, en jy betaal net rente op die geld wat jy getrek het. Dit kan meer buigsaamheid bied as 'n termynlening.

Voordele:

• Buigsame manier om te leen.

• Tipies onverseker, dus geen sekuriteit nodig nie.

Nadele:

• Kan bykomende koste dra, soos onderhoudsfooie en trekkingsfooie.

• Sterk inkomste en krediet vereis.

Beste vir:

• Korttermyn finansieringsbehoeftes, bestuur van kontantvloei of hantering van onverwagte uitgawes.

• Seisoenale besighede.

4. Toerustinglenings

Toerustinglenings help jou om toerusting vir jou besigheid te koop, insluitend semi-vragmotorfinansiering. (Besigheidsmotorlenings is beskikbaar vir motors, bakkies en ligte vragmotors.) 'n Toerustinglening se termyn word tipies ooreenstem met die verwagte lewensduur van die toerusting, en die toerusting dien as kollateraal vir die lening. Tariewe sal afhang van die waarde van die toerusting en die sterkte van jou besigheid.

Voordele:

• Jy besit die toerusting en bou ekwiteit daarin.

• Jy kan mededingende tariewe kry as jy sterk krediet- en besigheidsfinansies het.

Nadele:

• Jy moet dalk met 'n afbetaling vorendag kom.

• Toerusting kan vinniger verouderd raak as die lengte van jou finansiering.

Beste vir:

• Besighede wat voluit toerusting wil besit.

5. Faktuurfaktorering

Kom ons sê jou besigheid het onbetaalde kliëntfakture, wat gewoonlik binne 60 dae betaal word. As jy nou kontant nodig het, kan jy geld kry vir daardie onbetaalde fakture deur faktuurfaktoring.

Jy sal die fakture aan 'n faktormaatskappy verkoop, wat verantwoordelik sal wees om van die kliënt af te haal wanneer die faktuur verskuldig is.

Voordele:

• Vinnige kontant vir jou besigheid.

• Makliker goedkeuring as tradisionele befondsingsopsies.

Nadele:

• Duur in vergelyking met ander opsies.

• Jy verloor beheer oor die invordering van jou fakture.

Beste vir:

• Besighede met onbetaalde fakture wat vinnige kontant benodig.

• Besighede met betroubare kliënte op lang betalingsvoorwaardes (30, 60 of 90 dae).

6. Faktuurfinansiering

Dit is soortgelyk aan faktuurfaktoring, maar in plaas daarvan om u onbetaalde fakture aan 'n faktormaatskappy te verkoop, gebruik u die fakture as kollateraal om 'n kontantvoorskot te kry.

Voordele:

• Vinnige kontant.

• Jou kliënte sal nie weet hul faktuur word gefinansier nie.

Nadele:

• Duur in vergelyking met ander opsies.

• Jy is steeds verantwoordelik vir die invordering van die faktuurbetaling.

Beste vir:

• Besighede wat onbetaalde fakture in vinnige kontant wil verander.

• Besighede wat beheer oor hul fakture wil behou.

7. Handelaar kontantvoorskotte

Jy kry 'n enkelbedrag kontant vooraf wat jy kan gebruik om jou besigheid te finansier.

In plaas daarvan om elke maand een vaste betaling uit 'n bankrekening te maak soos met 'n termynlening, maak jy betalings op 'n handelaar kontantvoorskot óf deur daagliks 'n persentasie van jou krediet- en debietkaartverkope te weerhou, of deur vaste daaglikse of weeklikse onttrekkings vanaf 'n bankrekening.

Voordele:

• Vinnige kontant.

• Onversekerde finansiering.

Nadele:

• Van die hoogste leenkoste — tot 350% in sommige gevalle.

• Gereelde terugbetalings kan kontantvloeiprobleme veroorsaak.

Beste vir:

• Besighede wat hoë en konsekwente kredietkaartverkope het en gereelde terugbetalings kan hanteer.

• Besighede wat nêrens anders finansiering kan kry nie en nie kan wag vir kapitaal nie.

8. Persoonlike lenings

Dit is moontlik om 'n persoonlike lening vir besigheidsdoeleindes te gebruik. Dit is 'n opsie vir beginners, aangesien banke gewoonlik nie uitleen aan besighede met geen bedryfsgeskiedenis nie.

Goedkeuring vir hierdie lenings is uitsluitlik gebaseer op jou persoonlike krediettelling, maar jy sal goeie krediet nodig hê om te kwalifiseer.

Voordele:

• Beginners en nuwer besighede kan kwalifiseer.

• Vinnige befondsing.

Nadele:

• Hoë leenkoste.

• Klein leenbedrae van tot $50 000.

• Versuim om terug te betaal kan jou krediet benadeel.

Beste vir:

• Beginners en nuwer besighede met sterk persoonlike krediet.

• Leners wat bereid is om die risiko om hul kredietgradering te beskadig.

9. Besigheid kredietkaarte

Besigheidskredietkaarte is wentelkredietlyne. Jy kan die kaart trek en terugbetaal soos nodig, solank jy minimum maandelikse betalings maak en nie die kredietlimiet oorskry nie.

Hulle word tipies die beste gebruik vir die finansiering van deurlopende uitgawes, soos reis, kantoorbenodigdhede en nutsdienste.

Voordele:

• Verdien belonings op jou aankope.

• Geen sekuriteit vereis nie.

Nadele:

• Hoë koste, met 'n veranderlike koers wat kan styg.

• Ekstra fooie kan van toepassing wees.

Beste vir:

• Deurlopende besigheidsuitgawes.

10. Mikrolening

Mikrolenings is klein lenings - $50 000 of minder - wat aangebied word deur niewinsorganisasies en missie-gebaseerde leners.

Hierdie lenings is gewoonlik beskikbaar vir beginners, nuwer besighede en besighede in benadeelde gemeenskappe.

Voordele:

• Lae koste.

• Ander dienste kan gelewer word, soos konsultasie en opleiding.

Nadele:

• Kleiner leningsbedrae.

• Jy sal dalk aan streng toelatingsvereistes moet voldoen.

Beste vir:

• Startups en besighede in benadeelde gemeenskappe.

• Besighede wat slegs 'n klein hoeveelheid finansiering soek.